我們都知道，銀行理財產品大都以固收+為主，投資風格穩健，風險等級偏低，但為了滿足不同投資者的需求，銀行也會代銷一些其他理財產品，比如基金。基金的風險等級偏高，但如果採用"定投"的方式來投資，以時間博收益，說不定會有意外之喜。
認識基金與基金定投
定投，即在固定的時間，以固定的額度進行投資。基金定投，就是以定投的方式購買指定的基金，是一種類似於銀行零存整取的投資方式。
因為定投的是基金，我們要先對基金有一定的認識。
基金，一般指證券投資基金。由於投資方向是股市，風險比普通銀行理財產品大很多，初期本金虧損10%、甚至50%都有可能。
因此，在投資基金前，投資者要有充分的風險意識，建議配比到基金的資金要控制在可投資資金的30%內。如果不能承擔其中風險，還可以定投普通的銀行理財產品。
一般投資者由於掌握不準投資節奏，往往出現在市場高點買入，在市場低點賣出的情況，從而導致虧損。基金定投的原理是，不論市場行情如何波動，每個月固定一天以定額或者不定額資金購買基金，由銀行自動扣款，自動按照買入時基金的淨值計算可買到的基金份額數。
由於投資者的資金是分批、長期購買，甚至跨越牛熊市場，因此投資的成本經平均後達到一箇中位數。在市場上行時，盈利達到投資者預期後則分批贖回，結束本次投資鎖定收益，然後再選擇合適機會開始定投。相反，在市場下行時，需要持續定投，甚至加倍額度定投，從而拉低投資成本。
基金定投的優點
01. 購買方便，省時省力
基金定投有懶人理財神器之稱，很多渠道，比如我們的招行App，都可以直接購買，非常方便。而且因為基金是由專業的基金經理打理，個人不需要專業知識、不需要盯盤，只要設定固定投資日期、投資金額，選擇一個基金即可。
02. 基金定投可以達到攢錢的效果
對很多不善於理財的人來說，基金定投每個月固定的扣款，可以達到強制儲蓄的效果，經過長期投資之後，不算投資收益都可以積少成多存下一大筆錢，從而達到理財的目的。
03. 長期投入，平均投資成本
由於定期定額，即不管市場好還是不好，都按基金淨值購買份額，長期下來購買成本平均成一箇中值，當市場在週期波動上行時，可擇機賣出，從而達到穩贏的投資目的。
04. 不用擔心市場漲跌和買入節點
股市投資就是"低買高賣"，但絕大部分人都無法掌握最佳的買賣點來獲利，甚至出現高買低賣的現象。基金定投可以有效避免主觀判斷失誤，不必在乎進場時點，不必在意市場價格，也不必擔心市場走勢，無需為其短期波動而改變投資策略。
05. 享受複利效果
基金定投的收益可以達到複利效應。在長期投資過程中，本金所產生的利息加入本金繼續衍生收益，通過利滾利的效果，隨著時間的推移，複利效果越明顯。投資時間越長，複利效果越明顯。
當然，沒有什麼東西是十全十美的，基金定投還有什麼是比較特別的，下面就由資管君來給大家例舉~
一、短週期的虧損不可避免
基金淨值隨著市場波動而波動，定投基金後，市場上下波動在所難免。如果開啟定投了兩年仍在熊市中，即使不斷攤低成本，也不能避免出現虧損。建議攢錢期的年輕人定投，就需要優化定投策略，比如選擇在估值低位開啟定投等。
二、主動基金存在管理風險
選擇不同的基金有不同的投資收益，並不是所有的基金定投後都能盈利。如果選擇了一隻很差的基金，跑不贏大盤，甚至出現頻頻踩雷的情況，即使長期定投也可能會出現虧損。
三、資金流動性很差
基金定投是一項長期投資方式，如果不是用來長期投資的資金，就不能用來定投，否則在市場下行時需要用錢而贖回的話，可能會造成較大損失。因此，作為定投的資金一定要有長期投資的打算，如果不能保證3-4年不用的資金，則不適合做基金定投。
四、需要在牛市時適當賣出
基金定投要想獲得較大收益，需要在牛市時適當賣出。目前我國股市波動大，而且長熊快牛。熊市很漫長，牛市很突然，基金定投需要投資者在股市上行時分批賣出，"買在熊市，賣在牛市"才是指數基金定投的王道。
閱讀更多 招商銀行App 的文章
