新浪財經 徐巧

上市銀行三季報漸次披露。

10月22日，平安銀行公佈第三季度財報。整體來看，平安銀行前三季營業收入和淨利潤均保持兩位數增速，盈利能力穩定。在業務模塊方面，平安銀行繼續高舉高打“零售突破”策略。個人貸款（含信用卡）佔全行總貸款比例已高達60%，零售客戶資產（AUM）也較上年末增長32%。資產質量方面，平安銀行不良貸款率1.68%，較半年末持平、較上年末下降0.07個百分點。

從盈利情況來看，2019年前三季度，平安銀行實現營業收入1029.58億元，同比增長18.8%。其中，利息淨收入和非利息淨收入均保持兩位數的同比增速。利息淨收入為662.69億元，同比增長21.5%；非利息淨收入366.89億元，同比增長14.2%。今年1-9月，平安銀行淨利潤236.21億元，同比增長15.5%。淨利差、淨息差分別為2.54%、2.62%。

2019年9月末，平安銀行資產總額3.7萬億元，較上年末增長8.5%。

對公存款承壓

零售貸款佔比逼近60%

整體來看，平安銀行通過場景化、科技化等手段，持續發力零售客戶的獲客及經營。

截至2019年9月末，平安銀行零售客戶數9366.33萬戶，較上年末增長11.6%，逼近1億大關。該行管理零售客戶資產（AUM）1.87萬億元，較上年末增長32.1%。

存款方面，截至今年9月末，平安銀行吸收存款餘額2.29萬億元，較上年末增長7.6%。其中，個人存款餘額5595.98億元，較上年末增長21.2%。平安銀行在財報中分析指出，在存款經營方面，通過持續做大AUM提升自然派生存款，通過開立綁定信用卡或其他貸款產品的還款賬戶提升客戶存款留存。同時，持續發力提升代發及收單業務，帶動結算性存款增長，做大活期存款規模，優化零售存款增長結構。

值得注意的是，平安銀行的存款中“佔大頭”的對公存款環比下降2.1%，有承壓跡象。

貸款方面，平安銀行發放貸款和墊款總額（含貼現）2.15萬億元，較上年末增長7.7%。

值得一提的是，其中個人貸款（含信用卡）佔比59.2%，較上年末提升1.4個百分點。

私行AUM規模6693億元

較上年末增長46%

在平安銀行的零售“3+2+1”經營策略中，有三大業務模塊，即基礎零售、私行財富與消費金融。今年前三季度，該行私行業務也有不俗表現。

2019年9月末，平安銀行財富客戶74.84萬戶，較上年末增長26.5%；私行達標客戶（近三月任一月的日均資產超過600萬元）4.09萬戶，較上年末增長36.2%，私行達標客戶AUM規模6693.76億元，較上年末增長46.2%。

在經營機制方面，平安銀行打造了“分支行”、“私行中心”、“綜合金融”三大業務模式，以全面數據化經營為抓手，強化私行客戶經營能力和資產配置。

推進理財子公司籌建

非保本理財較上年末增長10.2%

資管新規以後，理財子公司成大勢所趨。目前，工農中建交五家國有大行的理財子公司均已開業運營，平安銀行亦在積極籌建。

值得注意的是，平安銀行首席資金執行官王偉在今年8月業績發佈會上曾表示，該行理財子公司將作為平安集團一級子公司，享受與平安銀行平級待遇，也不會像其它銀行一樣採取將業務從母行平移到理財子公司的模式。

平安銀行在三季報中指出，目前正積極應對監管新政帶來的挑戰與機遇，從平臺、產品、投研、科技等方面推動理財業務的穩健轉型發展。主要包括四大方面：

一是推進理財子公司的籌建工作，構建智能理財交易平臺、智能投研平臺、智能風控平臺；二是大力推動理財產品淨值化轉型，加速新產品發行，完善產品體系；三是加強投研能力建設，構建以大類資產配置為核心的投研體系，貫通宏觀經濟、貨幣市場、債券市場、交易策略、權益市場、外匯和商品市場六大領域；四是持續推進科技賦能，自主研發上線新一代估值核算系統、統一理財簿記系統及投資組合管理系統，實現份額登記、產品管理、投資交易估值清算一體化管理。

截至9月末，平安銀行非保本理財產品餘額近5925.78億元，較上年末增長10.2%。其中，符合資管新規要求的淨值型產品規模近1800億元，較年初增長76.2%，佔比由19%提升至30.4%。