關於防範打擊“套路貸”等非法金融活動的公告
近年來，以非法佔有為目的，假借民間借貸之名的“套路貸”等非法金融活動層出不窮，嚴重擾亂了金融市場秩序，嚴重侵害了人民群眾的合法權益，影響社會和諧穩定。根據最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部於2019年4月9日聯合印發的《關於辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》，“套路貸”是對以非法佔有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議，通過虛增借貸金額、惡意製造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，並藉助訴訟、仲裁、公證或者採用暴力、威脅以及其他手段非法佔有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。
常見的三類“套路貸”
“房貸”類“套路貸”
犯罪嫌疑人針對名下有房產的本地客戶，誘騙其貸款，層層設置違約陷阱，製造銀行流水痕跡，通過暴力討債或法律訴訟，達到強佔受害人房產的目的。
“車貸”類“套路貸”
犯罪嫌疑人針對抵押機動車的客戶，故意設置各類陷阱，以沒有按期還款或者車輛GPS信號失聯為由，惡意造成受害人“違約”，將車輛強行“拖走”或者使用備用鑰匙悄悄開走，迫使車主支付高額的“違約金”和“拖車費”。
“現金貸”類“套路貸”
犯罪嫌疑人以網絡借貸平臺和借貸APP應用為依託，以有消費需求又無經濟實力的年輕人、在校大學生、無業人員等群體為主要侵害對象，以“無利息、無擔保、無抵押”進行虛假宣傳，引誘落入“套路貸”陷阱。產生各種“校園貸”“美容貸”“首付貸”等變種。
“套路貸”是違法犯罪行為，為依法嚴厲打擊“套路貸”等非法金融活動，深化掃黑除惡專項鬥爭，有效治理地方金融行業亂象，維護人民群眾合法權益，營造良好的金融生態環境，現將有關要求公告如下：
1．未經有權機關依法批准並取得相應資質，開展或從事放貸業務的任何單位和個人，應立即停止非法放貸行為。
2．不得向在校學生非法開展“校園貸”業務，或以提供服務、銷售商品為名，實際收取高額利息（費用）變相放貸。
3．嚴禁任何單位和個人套取金融機構信貸資金，再高利進行轉貸。
4．嚴禁具備合法放貸資質的機構，超過法律最高限額標準收取貸款利息，實際綜合年化利率不得超過36％（典當企業應在典當管理辦法規定標準範圍內收取利息、綜合費用），不得在合同外另行收取費用，或以任何變相方式從事非法高利貸業務。
5．不得以低息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌，以“違約金”“保證金”“中介費”“服務費”等各種名義騙取被害人簽訂虛高借款合同、陰陽借款合同，借貸雙方必須各持一份一致的合同原件。
6．嚴禁任何單位和個人通過所謂的“談判”“協商”“調解”或以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段向借款人及其利害關係人進行軟暴力或暴力催收。
7．不得通過製造銀行走賬流水，造成已向借款人交付全部貸款金額的假象；不得將不合理的高息、罰息等通過製造銀行流水及簽訂“連環合同”方式變造為新的貸款本金。
8．不得以電話故障、系統維護等為名刻意製造逾期陷阱，導致借款人無法還款。
9．不得利用黑惡勢力開展或協助開展非法抵押貸款業務；不得通過車輛的抵押、房屋網籤等手段，非法變賣、處置借款人車輛、房屋等，侵佔借款人財物。
10．嚴禁金融機構從業人員利用合法金融渠道為“套路貸”等非法金融活動提供服務便利。
11．嚴禁執業律師、公證員、仲裁員及相關中介機構為“套路貸”平臺以出具律師函、公證函、仲裁書等形式向借款人催收借款，或協助以虛假事實提起訴訟、實施仲裁、辦理公證及幫助轉移違法犯罪所得。
12．嚴禁各級領導幹部和公職人員為“套路貸”等非法金融活動充當保護傘或以其他形式站臺增信、提供協助支持。
13．不得設計、製作、張貼、散佈、發佈各類非法金融廣告資訊信息。
在此，請廣大市民樹立正確的消費觀，理性借貸，選擇有貸款資質的正規金融機構貸款，不要輕信“無利息、無擔保、無抵押”的虛假宣傳廣告。一旦發現遭遇“套路貸”，要積極通過法律手段維護合法權益。“套路貸”等非法金融活動是掃黑除惡專項鬥爭的重點打擊對象之一，如發現非法金融活動，可向當地金融監管等部門舉報；對涉嫌違法犯罪的，請持相關證據線索第一時間向當地公安機關報案。舉報線索經查證屬實的，將有機會獲得獎勵。
舉報電話
龍巖市：2208890
新羅區：2316086
永定區：3253696
上杭縣：3848341
武平縣：3333520
長汀縣：6818990
連城縣：3320898
漳平市：7771636
經開區：2961560
公安機關統一舉報熱線：110
特此公告。
龍巖市地方金融監督管理局
龍巖市打擊和處置非法集資
工作領導小組辦公室
龍巖市互聯網金融風險專項整治
工作領導小組辦公室
2019年5月10日
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