最近，大家为德云社的演员吴鹤臣患病众筹百万医疗费吵翻了天。

这个事件飘在微博热搜上，热度几天退不下来。

保哥作为吃瓜群众，从假期围观到上班，事件几经发酵，目前总算有一个相对清晰的走向，今天想跟大家来讨论一下。

为了照顾不太了解这个事件的童鞋，我们先来回顾一下事情的来龙去脉：

一、事情是这样的

5月2日，水滴筹上新添了一个标题为“爱心接力！帮帮我身患脑出血儿子，让他有个美好的未来！”的求助信息。

叙述口吻为吴帅（艺名吴鹤臣）的母亲来春荣，为德云社做相声演员的儿子筹集100万元的脑出血治疗费用，这条求助信息由吴帅的妻子发布在水滴筹上。

最初，网友们热情转发了这个捐款链接，但随后就遭到了网友的质疑：脑出血花费一般十几万就行，求助信息中标出的筹款是100万，需要那么多吗？

然后眼尖的网友发现了细节：发布求助信息的机型是华为HUAWEI P30 Pro，这款手机在4月11日上市，售价5488元起。

而吴鹤臣的住院时间为4月8日。也就是说，这款手机是在吴鹤臣生病后购买的。

随后，由居委会开出的吴鹤臣的家庭资产证明提交到水滴筹后台，父亲长年瘫痪，家中两套房（公房）、一辆车（妻子婚前嫁妆），父母收入每月8000余元，吴生病前每月6000元，有医保，家庭存款15万，但已经全部用于吴的治疗，另居委会捐款1万余元。

网友情绪就被挑动起来：有车有房，手机用的最新款，还要众筹？

救助链接下的留言中，有吴鹤臣妻子张泓艺列出费用清单：

清单很详细：定期复查、长期服药、康复理疗、针灸推拿等费用，甚至连将租房和请护工的费用度计算在内。

这下更是捅了马蜂窝，保哥觉得用其中一个网友的评论来回复最恰当不过了：

至此，整个事件一个大致的轮廓已经出来。吴家有车有房，且有自用汽车等资产，虽然困难，但并非山穷水尽没有办法。

微博的评论基本是一边倒，保哥觉得原因有四：

1.设置的100万元筹款目标远超治疗费用。

2.吴家的经济条件可能的确存在困难，但家中有两套住房，还有自用汽车等资产，但并非已经到走投无路，负荷不动的绝境了，并不符合“贫困户”的标准。

3.众筹目标除了目前的治疗费用，还包含了后续不属于诊疗的花费。比如康复治疗、针灸治疗等，甚至连天坛医院附近租房和护工的费用都要网友来买单？

4.最重要的一个原因是，互助资源是有限的，你挤占了这个资源，那么条件比吴家更困难的家庭就得不到资助。这种行为堵塞救助渠道，那些真正处于困难中的人群，将无法获得救助，最终只能走向绝望。

二、众筹平台，救的是谁？

这次事件，网络互助的众筹平台又被推上了风口浪尖。

保哥是相当认可网络互助平台的。它的初衷是帮助困难家庭度过难关。

但却被一些有心人利用，成为“发家致富”的手段，而因众筹平台求助人经济情况引发的争论早已不是第一起。

2016年11月，罗尔凭《罗一笑，你给我站住》文章刷屏朋友圈，在几天内就获得252万元善款。

然后就被爆出，罗尔在深圳有三套房！但是都不能卖，因为在深圳的房子是要留给儿子的，在东莞的一套房是现在的老婆名下的，另一套是以后养老要用的。

随后是武汉的杨悦。杨悦不仅在武汉有车有房，还开了公司，这家公司还拿到了天使轮风投。她重病之后，在网络众筹了20万元善款给自己治病。

被质疑为什么不愿意卖房卖车或者向朋友借款时，她回复“需要还”。

这也是平台需要突破和重视的问题：贫困户如何认定？审核严不严格？对求助人经济情况有无限制？众筹金额多少合适？

据新京报的报道，下一步，民政部将引导平台修订自律公约，针对群众关切持续完善自律机制，也将动员其他平台加入自律公约。

而多数网友们则认为，家庭经济状况良好的人，不应该出现在众筹平台上：

保哥觉得，众筹这件事情，对于真正的困难家庭是雪中送碳，但对于靠众筹“发家致富”的人，消耗的是大众的善良和信任。

每个人的善良和爱心是有限的，类似事件越多，怀疑的围墙就越厚，打破它就需要越多的成本。

三、是否还有更体面的路？

从深圳的罗尔到武汉的杨悦，再到这次事件，网络众筹与网友间的信任，又一次到了岌岌可危的境地，公众的善心不知还经得起多少这样地被利用，但也有很多人不愿意消耗公众的善心。

况且人的一生当中，遭遇的意外、疾病和困难，又岂是一次众筹可以解决的。

“我和吴鹤臣自己都是‘月光族’，没有存钱的意识，这次疾病来得猝不及防。”这大概也是很多人的情况。所以，保哥建议大家，一定要提前做好风险规划。

怎么规划？

首先，社保是国家的福利，一定要配。

与商业保险不同的是，无论你的身体是健康还是不健康，无论你的年龄有多大，都可以报销。

而且价格便宜，一年几百块钱就可以。

所以大家一定要先配好社保，保哥后续也会陆续更新社保的相关干货，欢迎大家持续关注。

其次，商业险很重要。

吴鹤臣在德云社是有社保的，住院可以报销相当部分的费用，但并不是可以报销病后所有的费用。

而吴鹤臣妻子是一个很精打细算的人，费用清单列的详细又精准：生病需要治疗的费用只是冰山一角，后续需要持续治疗的费用以及康复理疗的费用占很大的比例。

生病后，家中的存款首当其冲，拿出来通通送到医院。存款没有了，收入来源也中断了，那生病的这段时间的家庭生活开支，后续持续治疗和康复理疗的费用又从哪里来呢？

且自己没有办法上班工作，还需要别人来照顾，老人的养老钱、孩子的教育金都没有了来处。

这个时候重疾险的作用就显现了出来：帮你解决患病后的收入损失。

其实我们一般理解重疾险是医疗险的补充，但是实际上是反过来的。

无论是社保还是商保中的医疗险，都是报销性质的，也就是说，你要先花钱，才能够报销。而重疾险是一旦确诊了合同中规定的疾病或者程度，就可以获得赔付。先用重疾险救命，再用医疗险和社保报销的费用用作之后的现金流。

同时，社保有报销范围，这时候医疗险的作用就显现了出来，这也是保哥为什么一直强调要买不限社保报销范围的医疗险。这样治疗过程中即使用到进口药、靶向药、进口理疗器械等，也不用再怕花费了。

像吴鹤臣的案例中，脑出血进行了全麻下行脑血肿清除术+去骨瓣减压术，关于这个脑中风疾病，保哥找到一条相对宽松的条款：

其中达到“确诊后180天后遗的神经系统功能障碍未达到重大疾病‘脑中风后遗症’和‘中度脑中风后遗症’”的给付标准就可以申请理赔。

如果吴鹤臣买了这款产品，那么确诊后的180天就可以获得30%的轻症赔付，后续保费也不用再交了。

如果达到重症的理赔标准，那么就可以拿到全额的理赔额了。

如果有商业险作为社保的补充，也不用将家中老人的养老钱都卷进来，更不用落得全网皆骂的境地。

最后，生活不易，且行且珍惜吧！

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