澳大利亞是世界上最早實行社會福利制度的國家之一，早在1910年，澳大利亞社會保障體系就已經開始建立，現如今已形成一個完善的社會福利網。澳大利亞社會福利種類多而齊全：免費醫療，奶粉金，幼兒園補助，免費教育等等，不一而足。今天，小編就澳洲的養老金制度給您做個簡單的解析。
澳洲有實實在在的養老政策支持，真正做到了老有所養。就算沒有攢下一分錢的養老金，政府也一樣會提供一定數量的支持老人進行正常生活。
澳洲的養老金體系主要由三部分組成，一是僱主必須交納的superannuation（退休養老基金）。二是個人自願交納的部分，三是政府的agepension（政府養老金）。自願購買的養老金是交給政府或機構，作為長期投資，給自己老年時多留些錢用。估算每年增值6%-8%左右。
政府養老金（Age Pension）：無論你是否買了養老金還是在澳洲從沒有工作過，到你65歲（男性）退休後，都可以去福利署領取。基本養老金每兩星期發放一次，具體數額如下：單身 $794.80；有伴侶（每人）：$599.10；有伴侶（但因健康問題分居）：$794.80。
退休養老金（Superannuation）：工作的時候每年由工作單位交付，自己也可以提交額外的super，新南威爾士州規定退休養老金目前不能低於工資的9.5%，退休以後可以開始領取。目前澳洲的退休年齡為男性65歲、女性62.5歲。允許提前退休，但要支付昂貴的稅費。
去年7月，澳大利亞作者Chelsea McIver在澳洲“就年輕人在20歲時，應該提早考慮養老金問題”撰寫了一篇文章。從文章中，我們可以學習到，從澳大利亞人的視角，應該如何來提早考慮在澳洲領取養老金：
我的僱主會為我繳納養老金，我沒什麼好擔心的？
不論你是全職工作、兼職工作還是簽了份臨時工作合同，你的僱主都應該以你工資9.5%的標準向你的養老金賬戶中為你繳納養老金。這是依照職業養老金保障制度（Superannuation Guarantee，簡稱SG）你所享有的權利。到2025年，這一繳納比例將會上升到12%。
即使職業養老金保障制度規定了僱主必須履行的法律義務，你也一定要檢查一下你的養老金繳存金額是否正確、僱主是不是開始給你繳納養老金了——有些行業不給繳納養老金可是出了名的。“查看你的工資單，” Keegan解釋說，“僱主每個季度為員工繳納一次養老金，我建議大家每年查看一到兩次。”每年9月，你所在的養老基金都會給你發一份年度結算清單，這就是一個不錯的查看時機。
如果你從事個體經營——比如你是一名自由職業者，或者你擁有自己的公司——你就需要自行繳納養老金。自己繳納也不會費時費力，你可以使用Excel表格來計算你需要繳納的9.5%，或者使用軟件包來計算，比如MYOB或Xero。
我還年輕，養老金的事不著急？
20幾歲的時候其實是繳納養老金最簡單的時候——尤其是你正從兼職轉變成全職的時候，你的工資會有大幅度提升。如果你在這時開始按照一定比例從上漲的工資中繳存養老金，你根本感覺不到絲毫壓力。而以後靠精簡開支來繳納養老金，則要更加費力。
年輕的時候，你在時間上佔有主動權。Keegan解釋說：“趁年輕拿出少量的錢繳存，退休時比以後再開始繳存退休時的受益要多。它是一個累加的過程，按指數計算。”
拿“Sarah”和“Tim”來舉個例子：Sarah 25歲開始每月繳納200澳元養老金，年利潤為6%。這意味著到65歲時，她總共向養老金賬戶繳存了98,400澳元，可供她花費的養老金金額則為425,331澳元。Tim 35歲開始繳存養老金，他到退休時總共繳存了74,400澳元，雖然並沒有比Sarah少繳多少錢，但是因為年利潤都是相同的，所以他在65歲時僅有215,761澳元可以拿到手。
養老金是為了退休後的生活？
退休可不是人們不再工作的唯一原因。萬一遇到嚴重車禍怎麼辦？要是得了癌症怎麼辦？或者說句不好聽的，萬一要是不在人世了呢？政府固然有一些制度在那裡，在某些情況下能夠向你或家人支付補償金，但是這些錢不一定能夠滿足你的生活開支，或是清償你天長日久積累的債務。因此，你需要從養老金賬戶中購買一定默認級別的人壽保險、殘障保險和收入保險。
20幾歲大概是人生中最強健最健康的時候，所以這時候的你，對保險可能還沒有足夠重視。與此同時，此時的你也不太可能擁有很多像股票或地產這樣的資產。你最大的資本就是你工作賺錢的能力，如此看來，這種能力就很值得保護。提前10年開始繳存，退休時的養老金幾乎能翻倍！
如何規劃未來？
著手處理養老金很重要，因為變化隨時都可能發生。昨天你還意志堅決地要住在自給自足的鄉間市鎮，明天你可能就在市中心貸款買公寓了。那麼，你以後會需要多少錢呢？
澳大利亞退休基金協會每個季度都會發布一份報告，對退休生活所需費用進行估算。其中涉及的變量很多，最新一期的報告顯示，一對65歲的夫妻，如果想在退休後舒適地生活，那麼他們每年的退休總收入需要達到60,000澳元才行。
想知道你退休後能拿多少錢，可以到澳大利亞證券和投資委員會（ASIC）的MoneySmart網站上使用養老金計算器算一下，計算結果已經將未來已知的養老金要求變化考慮在內。
關注一下你的養老金，即使是每年關注一兩次，你就可以在力所能及的範圍內對養老金有所掌控，你現在還有主動權。繳納養老金幾乎會成為一件渾然不覺的事，直到你將來獲取收益的時候，你才會發現你已經積累了一筆可觀財富。所以，開始繳存養老金吧，現在就是最佳時機。
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