近期，傳來幾大消息不斷刺激樓市神經：
北京二手房成交量達10個月以來最高點；上海3月二手房成交量同比上漲50%；深圳二手住宅環比漲幅超過120%；廈門二手住宅成交比2018年同期翻了4.7倍……
然而，最近有一份報告引起了大家的關注和探討：
根據上市銀行陸續披露了2018年年報中，國有六大行中，關於個人住房貸款的新增額度及佔比，六大行新增貸款5.13億，其中個人住房貸款的額度2.53億，幾乎佔據了新增貸款的一半之多。
在房地產調控嚴控的當下，國有大行仍將半數以上的新增貸款投向了房地產領域。
這組數據意味什麼，很多人發出疑問：個人房貸增速是否加快？個人房貸是否在放水？對樓市又有什麼影響？
一．新增房貸2.53萬億
在上市銀行披露了2018年年報中，國有六大銀行——工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行和郵儲銀行，這組數據值得關注：
2018年合計新增5.13萬億貸款，其中個人住房貸款新增2.53萬億元，佔據了新增貸款及墊款的49.39% 。
在貸款及墊款分類中，各大銀行基本分為個人貸款（包含個人住房貸款、消費貸款等）、公司貸款及墊款、票據貼現三大類，也有部分銀行因各自規則不同而稍有差異。
在分類中，個人貸款新增3.12萬億，佔據新增貸款60.77%；公司貸款新增1.63萬億，佔新增貸款31.7%。公司貸款新增額度低於房貸增速。
隨著新增額度的增加，房貸在銀行內部總貸款中的佔比也逐漸提升。
其中個人住房貸款增加了2.53萬億元，佔比個人貸款總額的81%，佔據了新增貸款及墊款的49.39%。
這也就意味著，在2018年銀行個人貸款中超過8成都是用來買房。
六大行在年報中也提到了，2018年響應國家宏觀調控政策，支持自主性購房融資需求。
二．差別化信貸政策：支持剛需不是放水
針對這一現象，經濟日報發文稱：實際上，只要國有大行對於房地產的信貸政策沒有改變，比如首付比例、限貸要求、利率啥的沒有放鬆，就不叫"放水"。
作為個人房貸的主要提供銀行，國有大行個人住房貸款餘額高、尤其是佔比高，反映的也是住宅市場需求仍然比較穩定，個人（消費+投資）比企業（投資）的資金需求更旺盛。這也是"六穩"政策發力顯效的一種體現。
從這個角度來看，堅持差別化信貸政策之下的市場化行為，並不是什麼信貸放水。
新增一半貸款投向個人房貸，是否意味投向實體經濟的貸款，一半都用於個人購房了。
從比例來看確實不少，雖然房貸佔比較高，但是與以往相比，六大行住房貸款增速則出現了下滑。
2016年，六大行個人住房貸款增速大約維持在30%的水平，到了2017年增速則在20%左右，而去年同比增長速度普遍不到20%，中國銀行、建設銀行、交通銀行這三大行甚至不到15%。
換言之，雖然去年房貸比例並不低，新增貸款的一半都流向了房地產，但通過最近幾年的縱向比較來看，個人住房貸款的增速是不斷下滑的態勢。
三．廈門信貸政策再次放鬆
信貸政策的寬鬆程度對樓市的影響不言而喻。
根據融360發佈了最新的房貸數據：2019年2月，全國首套房貸款平均利率已連續三個月下降，二套房貸利率連續四個月回落。
2019年以來，北京、深圳、南京、杭州等城市利率均有不同程度的鬆動。
落地到廈門，目前多家銀行首套房貸利率最低執行基準利率，二套房貸利率最低執行基準利率上浮10%。
據不完全統計，廈門有銀行表示，如果首套房的貸款已經結清，再買房可以按照首套房利率執行。這也就意味著二套房最低可執行基準利率。
值得注意的是，廈門有銀行對
貸款期限和房齡年限也有所放鬆！此前，貸款期限+房齡最多不能超過50年。如今，貸款期限+房齡現在最長可達55年，其中房齡≤35年！不過，這次該行的貸款政策主要是針對島內樓齡的限制有所放寬，該家銀行相關人士指出，島內可以延長到35年，島外的依然是30年。
針對目前樓市回暖，業內人士指出，3月樓市"小陽春"的出現由多種因素造成，未來樓市走向需看信貸情況。
隨著房貸繼續增長，3、4月樓市逐漸回暖，市場走向會如何呢？
有業內人士分析：
1、一二線城市的房價出現小幅度上漲。
2、三四線城市房價在平穩的趨勢上，稍有回落的可能性很大。整體趨勢上，今年上半年還會保持平穩，到下半年有可能增溫。
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