投資，也就是錢生錢是工薪階層積累財富的不二法寶。投資中最關鍵的不是你買了哪隻基金，買對一隻基金只是暫時收益的提升。投資中最關鍵的是投資理念，是投資觀，或者說是投資哲學。只有清楚投資思想，才能明確方向，才能依靠投資實現財富的積累增長。
季凱帆先生在《解讀基金》這本書中，通過多年投資基金的實踐經驗，歸納出了“買基三步曲”，瞭解三步曲，基本上就有了一個系統的投資觀，可以邁上投資之路，這三步曲就是：確定投資目標、選擇優秀基金和掌握投資方法。
三步曲之一:投資目標的確定
01基金的風險是什麼？
開放型基金包括股票型基金、債券型基金、貨幣型基金，股票型基金本質上是投資股票市場，是否有風險？
《解讀基金》一書作者認為:投資短期有風險，而且風險很大;長期則無風險，或者說風險很小。基金投資追求的是長期投資和長期趨勢。
這種觀點有數據支撐。雖然投資領域有這樣一句話“過去的業績不能預測未來”，但是未來沒有數據，只能依賴過去的數據預測未來。
看美股1925-2002年77年股票交易歷史。如果1925我們投資1美元在大公司股票上，到2002年，收益是1775 美元。在這77年中，包含了多次股市崩潰，如30年代的股災、86年的黑色星期一、2000年的網絡泡沫。最終的收益依然是1775倍，而同期通貨膨脹是10倍。如果你真能投資77年，平均每年收益將達到12.2%,顯然大大的賺了一筆。這種平均12.2%的收益就是大趨勢。
但這77年中，如果我們獨立地看每一年，卻有23年是虧本的，也就是說，有30%的年份是虧錢的。最大一年虧損43.34%,而在其餘的盈利年份，最賺的年收益是53.99%.70%的年份是賺錢的，而且賺錢的幅度也比虧損的大，所以最終是賺錢的。
這些盈利年和虧損年是非常隨機的，也就是沒有任何規律可以尋找。
按美國的股市歷史，如果僅僅進行一年的投資虧損的可能性是30%，如果做五年的投資虧的可能性是10%，如果做十年的投資虧的可能3%，做20年投資資就不會有虧損。
這是美國的股市，對中國股民來說，還是想看看A股的數據，這個觀點，在A股成立嗎？
A股如何呢？為什麼上證指數幾十年不漲？這其實是一種錯覺，上證指數受權重股影響大，而大型國企權重股往往在牛市巔峰上市，然後一路下跌，拖累大盤。上證指數編制規則有問題，其實其他帶有新陳代謝機制的指數都是長期向上的，好公司更是長期向上。
A股的牛市與IPO規模有很大關係， 1999年、2007年、 2015年，都是大型公司IPO的高峰期。當時週期型國企的盈利在高位，市場情緒又處於牛市亢奮狀態，使得這些公司的估值泡沫非常嚴重。
A股價值投資的代表性人物陳光明，在2005年成立了“東方紅”後，截至2017年底已經實現了12年25倍的收益率。萬科的傳奇股東劉元生，30年前手拿400萬元投資了萬科，緊握不放，到現在已經變成了57億元。
長期投資A股，如果方向正確，還是有利可圖的。
由此可見，投資股票型基金，短期有風險，而且風險很大;長期則無風險，或者說風險很小。股票是收益最大的，也是風險最大的，要降低風險，只有增加投資年限。
02拿多少錢來投資？
投資不是一和個“窮人”的遊戲，如果吃穿都有問題的話，就暫時不用考慮投資了，投資主要是使用閒錢進行投資。
兩種方法配置資產。
一種是三分之一法。很簡單，把三分之一的錢用來買房地產，三分之一的錢用來投資證券市場，三分之一的錢用作儲蓄或者買國債。
西方有句格言:“每個人都該把自己手裡的錢分成三份，一份買地，一份做買賣，剩下的一份存起來”。
一種是“指頭算法”。這種算法就是估算你應該把多少資產用於投資，把多少用於保守的儲蓄。這個算法也很簡單，被稱為“指頭算法”，就是設說你掰掰指頭就能知道答案。
這就是根據你的年齡。如果你30歲，你應該至少在儲蓄上投入30%的資產，而各種投資不超過70%;如果你40歲，那儲蓄40%,投資60%;如果60歲，儲蓄60%,投資40%.
用公式表示就是可用於各類投資的資產比例=100一你目前的年齡。
也就是說，年齡越大越應該保守，年紀越輕，越可以進取。
投資的策略會隨著我們年齡的增長而變化。年輕的時候，可以很猛，承受很大的風險，而當我們逐漸靠近退休年齡，或者靠近投資的目標時間，就可以適當地將股票基金轉換成穩健的債券基金。這樣即使碰到熊市，一個非常不景氣的市場，依然能保住投資成果。
投資記住兩點:一是決不能借貸去投資基金;二是一定要預留“應急資金”。
03讓時間成為朋友
時間會是我們投資最好的朋友。隨著時間的延長，投資基金的風險會降低，因為有平滑風險的因素在產生作用；隨著時間的增加，收益也會增加，因為有複利在起作用。
在長期收益的計算中，有一個簡便的“72法則”，比如年收益是8%,那麼72/8＝9,就是說9年，你的資本就可以翻一倍；如果年收益是12%,那麼72/12＝6,就是說6年可以翻一倍。用72除以收益率，就是資本需要翻番的大約年數。
這樣，在30年的時間內，如果12%的收益，就可以翻5番，也就是2的5次方等於32倍；如果是年收益8%,30年內可以翻3番多點，還不到10倍。
無論怎麼算，都有一個結論：在長期投資的情況下，很小的收益率變化，會給結果帶來巨大的差別。
所以，如果是長時間投資，一定要追求最高的收益。而隨著時間的推移，高收益帶來的高風險就會被平滑掉。也就是說，在風險和收益的角逐中，時間會幫我們很大的忙。
投資越開始得早，就越可以承擔更多的風險，從而獲得最大的收益。不要太厭惡風險，躲避風險最後就只能讓你失去非常好的機會。
【結語】每個人的情況不同，投資期不同，風險承受能力也不同。投資基金沒有統一的標準模式，只好適合自己的模型。
要有自己明確的投資目標，根據目標確定自己的投資期限。如果投資期只有5--10年，要選擇更穩健的投資方式。投資不是冒險，希望的收益越大，承擔的風險也就越大。
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