2019年即将到来，在新的这一年是否已对自己定下新的理财目标与计划呢? 正所谓「人不理财，财不理你」，想要累积财富，在现今社会除了最传统的银行定存之外，还有股票、基金、保险、黄金等众多投资理财产品选择。
据悉一项调查报告指出，将近80%的受访者为18至35岁，36岁至65岁约为20%。其中，将近一半的受访者年收入是5至10万元，年收入在10至50万元之间的人数大约占了20%。
在理财投资预算上，大部分人会选择将30%以下的资产进行理财投资。其中问卷调查里给出了余额宝、银行定期、手机端理财产品、保险或基金、股票、期货等7个选项。
调查中，选择余额宝的受访者比例高达73.08%，成为受访者首选的投资理财产品。其次，有47.44%的人选择投资手机端理财产品；35.9%的受访者选择银行定期；另外大约有23%的人选择投资股票或期货。
以下我们就来看看2018年最受欢迎的个人投资理财产品有哪些：
1. P2P网贷
P2P网络借贷理财是近年来比较热门的理财产品，这类产品的特点是理财门槛不高，收益较稳定、安全，且具备不错的流动性。普遍的P2P网贷理财年化收益在8%~20%，比起银行储蓄要高出数倍。
最近一段时间，关于P2P行业的监管条例一条条出台，P2P理财平台日渐规范，作为个人理财产品不失为一项好的理财方式。而P2P网贷行业的发展已逐渐步入成熟发展阶段。
由数据显示，2018年P2P网贷行业全年成交量达到了32048.49亿元，同比2017年增长了35.9%。 P2P网贷作为互联网金融重要的一环，正在以它的影响力悄然改变着投资圈，也在改变中国金融行业形态。
2. 股票投资
当今若想能一夜致富的理财产品就非股票莫属了。在经历了股市大跌之后，国家开始救市，股市似乎开始了较为稳定的牛市。不过，最终情况如何还难以下定论。
2018年大概有300多家股票创出了历史新高（包括新股），大概占到整个A股市场的10分之1，创新高板块主要集中在：白酒，饮食，医药等优秀非周期性产业，不少公司在2018年初都是低市盈率且都可以稳步盈利，短短7个月皆出现了惊人的涨幅。
当然也有创18年新低的板块，如：次新股板块，垃圾股等。而股票投资具有高风险、高收益的特点。理性的股票投资过程，应该包括确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略五个步骤。
股票投资分析作为其中一环，是成功进行股票投资的重要基础。对于投资人而言，一定要把握上升行情，选对优质股票。另外，股票投资一定要注意分散投资，而且股票投资风险极大，不懂行情分析的小白投资者最好是不要选择此类理财方式。
3. 银行投资理财产品
银行理财大多为代销基金、证券、信托、保险、二级市场等金融机构的产品和衍生品，银行会对投资人收取托管费、销售费（即代销费）和管理费（超出预期部分归银行所有），投资人的收益一般有6%左右。
从安全性来看，银行代销的理财产品相对较安全，一般从R1到R4的风险级别理财产品都可以保证本金，不过银监会还是规定除存款外理财业务都不能承诺保本保息，因为只要投资就是有风险，银行有责任向消费者揭示任何潜在的风险。
对于银行理财产品的收益，目前短期理财产品收益在2%-7%左右，是个人理财产品中最低的，但安全性比较强，适合承担风险能力弱的投资小白操作。
4. 基金理财
依据风险程度不同，一般基金投资的种类可以分为以下几种。
- 股票型基金：股票型基金大多数资金投资于股票，属于高风险理财产品，同时高风险也会带来高的收益。
- 指数型基金：指数型基金是根据某个指数的涨跌而涨跌。风险列为中等。
- 债券型基金：债券型基金以债券作为主要投资对象，风险相对更低一些。
- 货币性基金：货币性基金主要投资银行存款和企业债券等，几乎没有风险，年收益率和银行定存年收益率差不多。
5. 贵金属投资
贵金属投资分为实物投资和带杠杆的电子盘交易投资以及银行类的纸黄金纸白银。其中实物投资是指投资人在对贵金属市场看好的情况下，低买高卖赚取差价的过程。也可以是在不看好经济前景的情况下所采取的一种避险手段，以实现资产的保值增值。
而电子盘交易是指根据黄金、白银等贵重金属市场价格的波动变化，确定买入或卖出，这种交易一般都存在杠杆，可以用较小的成本套取较大的回报。
需要特别注意的是，当贵金属投资者进行保证金交易时，应先拟定好交易策略，并决定操作的保证金比例，其保证金比例的决定，来自于我们对贵金属投资行情判断的信心度和个人所能承受的风险而决定。现在市面上许多贵金属的投资者多属于亏的现象，因此不建议非专业投资者自行操作。
其实，大多数人每个月工资到手后，都会先用于各种支出，剩余的才拿去理财或者储蓄。到了月底几乎是所剩无几，然后便安慰自己，等有钱了再理财，这样周而复始，一年下来几乎没什么存款。
而正确的钱财规划方式，应该是先把工资的部分用于理财或者储蓄，剩余的部分再来用于开支，累积一段时间就能看到变化。
理财投资的最终目标，是让我们过上理想中的生活，因此要懂得平衡收益和控制风险。这就要求我们首先对自己的资产进行合理配置，对自己的风险承受能力有清楚的认知，并了解未来一段时间的资金流动性和使用需求，然后找到适合自己的投资方式并明确需求。如此一来，想要拥有财富自由便是容易之事了。
閱讀更多 瑞奇島 的文章
