兒女是父母生命的延續，一個小生命從孕育到降生，無不牽動著每個家庭的心。因此，在母親處於孕期時，我們必須做好相應的、充足的準備。
有些即將備戰孕期的朋友會說，我之前上了意外險、醫療險這些商業保險，是不是就能一勞永逸呢？
這些商險對普通人的保障是相對全面的，但孕期的準媽媽們屬於特殊人群，大部分這類商險都在《責任免除》中寫明“因妊娠導致的出險不賠”，因此對孕期人群的保障是不夠的。
三類孕期險
一般來說，孕期涉及的保險主要有三類：
1、生育保險：即我們常說的“五險一金”中的生育險，雖然整體額度不高，但保障的項目相對實用，常規的各種產前檢查費用基本都能報銷；
2、孕中險（母嬰險）： 懷孕了還能投的商業保險，主要是應對新生兒重症和妊娠併發症等內容，價格適中，幾乎可以涵蓋所有的必要保障；
3、高端孕產險：為高淨值人群打造的生育保障服務，可以跨國承保，不僅含有保險功能，還有很多高端服務，每年保費數萬元起。
下面分別來說。
生育保險，準媽媽的基礎保障
生育保險是帶有國家福利性質的社會保險，是一種針對懷孕、生育的女性職工的基礎保障，主要包含醫療服務、生育津貼和產假，性質與醫保類似。
1、報銷項目
產前檢查：針對產前檢查的費用中，如果到當地定點醫院建檔後，可以直接通過生育保險進行報銷。
如果是回老家做產檢和生育，則需要先行自費，然後再拿單據回社保局報銷。但部分地區可能不支持異地產檢報銷的，具體可諮詢當地社保局。
常規的產前檢查項目，比如尿常規、超聲常規檢查等可增長報銷。但部分自費項目，如像唐氏篩查則無法報銷。另外，如果是高風險生育人群，需要做羊水穿刺、基因檢查，這些費用也只能走自費。
分娩費用：可一次性報銷一定金額，不同城市的標準是不同的。
2、報銷額度
生育保險的報銷比例、津貼規定，各地區有所不同。一般來說，生育險按照上年度當地職工月平均工資為報銷基數，按照一定的比例，向準媽媽一次性支付報銷款。
這其中又分為三擋，順產為報銷基數的270%，難產為320%，剖腹產為420%。
有關生育險報銷的規定與標準，各地也有所不同。
比如深圳：
進行產前檢查並能提供嬰兒出生證明的，一次性支付2000元；
單胎順產、難產（含剖宮產）分別可報銷2700元、5200元， 多胎分娩在相應分娩標準的基礎上，每增加一胎增加1000元。
再比如成都：
女性職工生育醫療費按以下標準實行定額結算：
妊娠滿7個月，施行剖宮生產或剖宮流產的報銷3000元，流產2000元；
妊娠滿3個月不滿7個月，生產或流產報銷1000元；
妊娠不滿3個月，流產報銷300元;
多胞胎生產，每多產一個嬰兒增加400元。
需要注意的是，大部分省市規定生育險需在單位繳滿一年才能生效，所以，有生育計劃的朋友請提早準備。
孕中險：孕期多一份保障
上面我們提到，由於生育帶來的生理現象不可避免，因此妊娠期所產生的體檢等正常費用，以及非正常情況如併發症、難產、早產等費用，大多不在普通商業保險的賠付範圍內。
所以，除了國家提供的生育險，我們可以通過特定的“孕中險”來補充保障。
孕中險一般也成為母嬰險，保障範圍包括妊娠身故、新生兒重症、嬰兒嚴重先天畸形、妊娠併發症住院醫療。
這類產品的特點就是內容簡單，保額不高，所以產品價格不高，一年的保費一般在幾百元左右，性價比不錯。
按照重點保障責任劃分，孕中險可分為大人類和嬰兒類，根據保障的側重點不同，可選品種也很多，這裡就不一一羅列，大家可以根據自己的需求進行選擇。
目前市場人氣較高的孕中險大多是“給付型保險”，比如泰康的一款母嬰疾病險，只要確診屬於羊水栓塞、胎盤剝離等5種疾病，就可以獲得5萬元保險金。
另外還有報銷型的，一般只針對妊娠併發症的住院費用報銷，比如妊娠高血壓、糖尿病住院所發生的醫療費，可以報銷。典型的產品是永安保險的母嬰安康系列。
高端孕產險：昂貴但最全面的孕期保障
目前來看，高端孕產險的本質是高端醫療保險中的“生育責任”。除此之外，投保人還可享受相應的門診、住院報銷。
這類產品最主要的熱點是基本涵蓋了妊娠與生育全過程的保障，比如常規體檢、嬰兒健康檢查、順產、刨宮產、疫苗費用、各種生育併發症等等。
昂貴的公立特需醫療與高端的私立醫院，這兩類普通母嬰險無法報銷的就醫方式，高端孕產險都可以解決。
高端孕產險承保地域範圍，可以從國內擴展直至港澳臺甚至全球（可以滿足去美國產子的準媽媽的需求）。
既然是高端險，費用也很高端，一般每年保費數萬元起，而且至少需要連續投保兩年，同時經過12個月的等待期才能生效。
十月懷胎，一朝分娩，這是個漫長又辛苦的過程。希望一份合適的保險，能夠給各位“準媽媽”帶來更多的安全感和實際的保障。
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