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又到了流感高发的季节，前几天大师兄带上幼儿园的小侄子大流感疫苗，医生吐槽流感疫苗是“流感（大家以为不严重不打）疫苗”，而实际上流感跟普通感冒完全不一样，流感是不停变异的传染性病毒引起的，严重的甚至能致死。
现在，尤其是居住在人口复杂的大城市的孩子，很可能因为一个普通感冒去诊所，却在诊所被传染了流行性感冒而住院十几天，花费数万元。这样的例子，在全国各地的儿童医院不胜枚举。
最近，国家卫计委连续发文，提醒大家我国已经计入流感季节。
除了做好卫生和打疫苗，今天大师兄来科普一下：哪些保险，可以报销儿童流感、儿童普通感冒产生的花费？
一、流感和普通感冒的区别
就像上面医生所说，很多家长对流感的危害性意识不足，认为流感就是比普通感冒稍微严重一点。大错特错。
- 流感起病急，部分孩童会引发肺炎等并发症，处理不当进一步发展至 重症流感，少部分重症流感会引发急性呼吸窘迫综合征（ARDS）或多脏器衰竭，进一步导致死亡；
- 根据世界卫生组织最新信息，每年流感流行可导致大量的病例，多数为轻症，全球每年约有5-10%的成人和20-30%的儿童罹患流感，导致300-500万重症病例和29-65万死亡。
- 在流感流行的季节时，超过40%的学龄前儿童以及30%的学龄儿童容易得流感。
卫计委根据我国过往监测，断定我国即将进入流感高发季节，呼吁家长携带家中幼童、老人、孕妇等抵抗力弱、恢复力差的人群打疫苗预防。
然而，流感每2-5年就会出现一个新的变异株，因此打疫苗并不能100%预防流感；
而且，儿童患普通感冒前往诊所，容易遭受交叉感染，因此，还是有家长在群里问大师兄：
“想给孩子上保险，
有住院、门诊都报销的吗？”
二、这样买保险，才能住院门诊全报销！
即使是养小孩，不同的家庭对报销和保障的偏重点，也是不一样的：
1. 大师兄的表姐，家里的小孩子去年一年（三线城市，人少，交叉感染情况少，医疗消费水平低），总共因感冒咳嗽看过几次医、社区门诊，总共花费不到500元；表姐同学的孩子得白血病，幸亏有重疾险赔付75万，才有钱治病，因此表姐对重疾的保障十分重视；
2. 大师兄的一个同事，身处北京。去年10月孩子因普通感冒去医院，却在冬季人满为患的儿童医院被传染流感，高烧反复且出现抽搐症状，住院2周，仅这一场“感冒”就花费3万元，医保报销后自掏腰包1万元；这位同事所在地医疗消费水平高，然多孩子容易生病，在重疾保障的同时也比较在意低消费医疗门诊的报销。
因此，不同生活环境、就医条件、就医消费水平的家庭，对于门诊、住院报销的需求是不一样的。
而所谓报销型的保险，也就是医疗险。医疗险分为：
- 低免赔额低保额型，比如0免赔额1万保额，一年期大概200元左右，这种就是“门诊、住院”低消费报销型的；
- 高免赔额高保额型，通常是1万免赔额几十万保额，一年期大概几百元左右；
下面我们举例说明，这两种不同保额、不同免赔额的医疗险在不同家庭中的用法：
1.
像上面表姐这种家庭：处于二三线城市、医疗水平不紧张、人少孩子少生病、医疗消费水平低的家庭，其实购买能报销的医疗险，一年花费的金额也要超过500元，并且在医保报销后往往还有100元的免赔额，低保额低免赔额医疗险可能全无用途，真正需要重视的是重疾险的保障，以及高消费住院报销的高保额高免赔额医疗险。
这两个产品配置好后小孩医疗消费情况：
- 平时孩子小灾小病住院，因为存在1万的免赔额，因此这部分钱是自己掏的，而多数家庭也掏得起；
- 一旦孩子生重疾，那么重疾险赔付50万保额让你拿去治病，医疗险对住院的花费全部报销；
- 如果这个重疾是恶性肿瘤，如急性白血病，医疗险直接0免赔额，社保报完了自己一分钱不用掏，还会垫付保额让你拿钱治病，还有绿色就医通道不同等床位；
- 重疾险除了赔付50万保额给你，如果在8种特定少儿重疾范围内，保险公司还会额外赔付50万元；
- 一年的花费仅1300元。
8种少儿特定重疾
2.
生活在就医资源紧张、医疗消费水平高、孩子普通生病花销较大的家庭：重视低免赔额低保额的医疗险+重疾险的方案，预算充足的条件下，也要加上高免赔额高保额医疗险的保障：
低消费门诊、住院全报销，且重视重疾保障
这三个保险配置好后：
- 如果孩子生病在门诊花费2000元，社保报销后去掉100免赔额，剩下的报销80%，门诊单次限额300元；
- 如果孩子住院花了3万块钱，社保报销后还剩1万，去掉500免赔额100%报销；
- 如果孩子生了重疾住院，重疾险会给你50万拿去治病，如果在8种特定少儿重疾范围内，保险公司还会额外赔付50万元；
3.
预算不紧张的家庭，如果想要做足保障，应该再加上上表中的安享一生医疗险：
- 如果孩子生病在门诊花费2000元，社保报销后去掉100免赔额，剩下的报销80%，门诊单次限额300元；
- 如果孩子住院花了3万块钱，社保报销后还剩1万，去掉500免赔额100%报销；
- 一旦孩子生重疾，那么重疾险赔付50万保额让你拿去治病，医疗险对住院的花费全部报销；
- 如果这个重疾是恶性肿瘤，如急性白血病，医疗险直接0免赔额，社保报完了自己一分钱不用掏，还会垫付保额让你拿钱治病，还有绿色就医通道不同等床位，这一点对医疗资源紧张的一线城市，非常有必要。
- 重疾险除了赔付50万保额给你，如果在8种特定少儿重疾范围内，保险公司还会 额外赔付50万元；
- 一年的花费仅1800元。
共计不到2000元
一年最多花费不到2000元，除了要自己支付几个免赔额，大病小病都不会再有需要花钱的地方了。
写在最后：这篇文章，基本上是大师兄为小外甥量身定制的，良心的不能更良心了。一年2000块钱把孩子的保险全买齐，并且做到500万的有效保障，这在成人保险是想都不敢想的。现在环境恶化严重，如果搬了新房子里，大人可能没事，小孩却可能因为抵抗力差、恢复力弱而得病。在大人得到充足保障的前提下，为孩子买保险，花多少都不为过！
“读完这篇文章，给孩子买保险，还有什么疑问吗？”
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