目前，央行5年期以上贷款基准年利率为4.9%，上浮5%即为5.145%，上浮10%为5.39%，上浮20%为5.88%。

假设100万元贷款30年的首套房贷，采取等额本息还款法，若是按4.9%的基准利率计算，利息总额为91.06万元，月按揭款5307.3元。

如果上浮5%，年利率按5.145%计算，利息总额为96.46万元，月按揭款5457.2元；

如果按上浮10%，即年利率5.39%来计算，利息总额101.93万元，月按揭款5609.07元；

要是上浮20%，即年利率5.88%，利息总额113.07万元，月按揭款5918.57元。

很明显，如果房贷利率从上浮20%下调到上浮10%，合肥买房人利息总额减少11.14万元，每个月按揭款少还309.5元！

五、若房贷利率调整

对正在还房贷的人有影响吗？

1、贷款期限在1年以上的，遇基准利率调整，当时不调整贷款利率，要到下年1月1日开始按相应利率档次执行新的利率。

2、房贷申请下来之后，无论市面上房贷利率浮动比例如何调整，都跟你无关，你的房贷始终要按照当初的浮动比例计算，比如你当时申请的是上浮15%，那么半年后市面上浮动比例变为上浮10%就跟你没有关系。

五、专家：

明年房贷下调幅度或达5%~10%

房贷利率下调会成全国大趋势吗？2019年房贷利率还会下调吗？我们来看看专家怎么说。

有房产博主表示，未来2到3个月内，首套房贷款利率回归基准利率，将是大概率事件。

1

金融机构：房贷利率年底见顶

根据融360发布的最新数据显示，10月全国首套房贷款平均利率为5.71%，环比上升0.18%，为连续22个月上涨，虽然房贷利率不及历史高点，但涨幅已经较高。

融360分析认为，随着房地产市场转凉、资金面稍显宽松，房贷利率水平可能会在今年年底见顶，整体趋于稳定。

2

专家：下调幅度或达5%~10%

中国城市房地产研究院院长谢逸枫表示，到2019年初首套房贷利率有望下调幅度达5%到10%左右，并且随着楼市降温的不断持续，二套房贷利率也有可能下调。

如果按照专家预测的观点来看，明年房贷利率有望降低，将会是购房的好时机。

3

中信建投：上行空间已经有限

对于未来走势，中信建投研究认为，对比历史上宽松周期中个人住房贷款利率与10年期国债利率的走势可以发现，房贷利率阶段性峰值滞后10年期国债利率峰值大约两到三个季度。2018 年以来，10年期国债收益率峰值出现在1月份，考虑到整体流动性宽松趋势明确，个人住房贷款利率的上行空间已经有限，对应峰值可能在年内出现。

4

资深自媒体人：房贷利率年底见顶

对于未来走势，资深自媒体人孟祥远认为：

银行不断降准、资金链比较宽松，开始鼓励房贷。贷款利率方面，年底可能要见顶，不再上升。

5

地产经济学家：将进入下降周期

地产经济学家邓浩志表示：

房贷利率之前上涨已经到顶了，现在回落也是很正常的，从目前国家的财政和货币政策看，都有放松的迹象。所以未来一段时间，房贷利率会进入一个下降周期，这个下降是从现在开始的，未来一段时间也会持续，但幅度不会太大。