小编的一个长辈准备用自己的退休金给孙子买一份保险,作为生日礼物。虽然这种精神非常值得鼓励和赞赏,但是建议最好还是谨慎一些。
我们知道一份保险有关键的三个人,分别是:投保人、被保险人、受益人。目前买保险很简单,所以很多人也没有想太多就直接买了,但是如果不去仔细考虑这三类人的关系,可能后续会有比较大的风险。
今天我们就来看看买保险还有哪些讲究,到底谁能买,能给谁买呢?
爷爷不能给孙子买保险?
爷爷到底是否能给孙子买保险,这个问题主要牵扯到两种人:投保人和被保险人。
其实国家是有明确的规定的,为了防止赌博、道德风险等情况的发生,无论你和隔壁老王关系有多好,多么喜欢隔壁老王的孩子,也不能随便给他人投保的。
《保险法》第三十一条:投保人对下列人员具有保险利益:
本人;
配偶、子女、父母;
前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属;
与投保人有劳动关系的劳动者。
除前款规定外,被保险人同意投保人为其订立合同的,视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时,投保人对被保险人不具有保险利益的,合同无效。只有符合上述的关系,才有保险利益,才能为其他人购买保险。所以爷爷是没办法给孙子买保险的。
二 、保险怎么买?
1、意外险:
在网上找了很多产品,意外险只能够给本人、配偶、父母、子女投保。并且和保险公司电话咨询后也是同样的结论。一份百万保额的意外险也就两三百元,国内发生过为生母投保,然后制造意外事故的骗保事件。所以意外险不能给其他亲属、非亲属投保是合理的。
2、年金险:
我们知道以年金险为代表的理财型保险,保障功能很弱,实际上就是一个理财工具,仅仅套在保险的外衣之下。在实际的操作中,咨询了四家保险公司,得到的答案如下:
华夏保险:
投保限制:可隔代投保,外公、外婆、爷爷、奶奶均可作为投保人,且没有年龄限制;
具体流程:累计保费大于20万,需要提供关系证明,小于20万无需其他证明。
工银安盛:
被保险人10-17周岁,投保人除父母外还可以为外公、外婆、爷爷、奶奶,但是需要被保险人监护人书面同意。
平安保险、天安人寿的答复也和上面的类似,所以年金险隔代投保还是不太难的。
3、重疾险:
对于重疾险是否能隔代投保,也咨询了华夏、天安两家保险公司的工作人员,得到的回复是:如果被保险人属于未成年人,那么需要监护人签字才可以,没有签字是不行的。
除此之外还需要注意以下几点:
投保人年龄:重疾险投保人都有年龄限制,年纪太大可能存在一些问题;
投保人豁免:如果附加了投保人豁免,那么需要长辈身体条件要好,所以这个是一个硬性门槛。
三、谁能成为受益人?
保险法对受益人是否有什么规定呢?
《保险法》第三十九条对受益人进行了一系列的规定,总结下来就是只要被保险人同意,可以指定任何人为受益人。不过法律规定和具体实践不是一回事,所以小编也对不同的险种分别进行了咨询,得到的回复如下:
1、意外险:
只有父母,子女,配偶作为身故受益人。
2、重疾险:
关于重疾险的身故受益人,一般人都会选择家人作为受益人,所以各家差异不大。只要在投保的时候确认一下就好。
但是了解到,也有个别保险公司可以将情侣等非血缘关系的人作为受益人,不过需要在投保的时候说明原因,由保险公司进行审核。
所以,作为父母或爷奶,给小孩买保险都会放在家庭保障的最高优先级,这是对于孩子的一份深深的爱。但是也要注意相关的法律合规风险。
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