1 面對重疾，難道只能花光自己前期的所有積蓄嗎？
長長的醫療費用清單
人一定會生病，病了就一定要治病，治病就一定要花錢。
花錢，要麼花自己的錢，要麼花別人的錢。
花自己的錢的方式：
大部分人基本上就是：先花前期的存錢；存錢不夠，就變賣資產；資產變賣以後，要是還不夠的話，就只能到處借錢；借錢同時再繼續輕鬆籌、水滴籌。如果借錢、籌錢都不夠的話，有些人的家人甚至還會不顧尊嚴，街頭賣藝乞討去籌錢救命！
難道一場大病，只能花光自己前期的所有積蓄，甚至只能靠借錢治療嗎？！
答案是，NO ! 實際上，還有更好的方法，理直氣壯的讓別人為自己的高額醫藥費買單！
2 健康黃金公式，讓別人為自己的高額醫藥費買單
為了更好的解說這個【健康黃金公式】，我用一個小艾同學舉例說明一下。
小艾同學很有風險意識，在身體健康的時候就給自己配置了406萬保額的醫療險（其中，最高6萬的惡性腫瘤住院津貼）、意外險、重疾險三大險種。
天有不測風雲，有一天小艾同學，無意間一次單位體檢的時候，忽然發現得了惡性腫瘤（俗稱，癌症）。
還好不幸中的萬幸，他得的是所有癌症中治癒率最高、對身體影響最小的甲狀腺癌。
通過跟醫生諮詢確認以後，他選擇了手術切除惡性腫瘤，醫療費也才幾萬塊錢。
可能很多人，覺得生病了，必然要花錢，而且還是惡性腫瘤的話，肯定是晴天霹靂。
萬幸的是，小艾同學因為很早就有保險意識，他在健康的時候提前給自己配置了保險。所以，關鍵時刻，這些保險解決了他很大的經濟問題。
這次惡性腫瘤，他不但沒有花自己一分錢，還多賺了幾十萬。
中國太平—健康黃金公式
那他到底是怎麼操作的呢，竟然發生了重疾還能不花自己一分錢，多賺幾十萬？什麼情況？！
其實，操作方式很簡單，簡單三步走：
1.住院押金：自己平時有一張有高額度的信用卡，萬一生病住院，刷信用卡就可以墊付住院押金。
2.住院期間治療費用：如果自己有職工醫保/居民醫保，一定要優先用上職工醫保/居民醫保，這是最基本的。
同時，有了醫保以後，再配上商業保險就完美了。
因為醫保的報銷範圍和報銷額度有限。
如果患者花的醫療費用比較高，有些費用不在醫保目錄範圍內，或者超額不報的話，就可以在社保範圍以外繼續用上商業保險，而且如果住院的時候用上了醫保，商業保險的報銷比例也會更多。
所以，小艾同學住院期間的醫療費都可以靠醫療險報銷。
順便補充說明一下，醫療險是報銷型的，也就是花多少報多少，所以大部分醫療險針對醫療費用這一塊是保本不會賺。
醫療險只有一個地方可以額外賺錢，就是【住院津貼】。有些醫療險是隻要疾病/意外住院，就可以有幾百塊錢住院津貼，有些是惡性腫瘤才有住院津貼，也是幾百塊錢一天。但是，也有一些醫療險一毛錢的住院津貼也沒有，所以，具體還是要仔細看合同條款。當然一般的住院津貼最多也就是幾萬塊錢的津貼，不會很多。
那他到底為什麼得了重疾以後，還能賺幾十萬呢？繼續往下看。
3.住院治療費用+術後康復費用：小艾同學因為前期不但給自己配置了醫療險，還配有20萬保額的重疾險，所以當他在住院期間拿著三甲醫院惡性腫瘤的所有檢查結果去保險公司報銷的時候，他不到一週的時間就拿到了20萬的重疾理賠款。
有了這筆理賠款，他就可以還之前住院的時候，墊付的信用卡的錢、住院期間需要自己墊付的醫藥費的錢。
而且，沒有花完的20萬重疾理賠款，小艾同學想怎麼花都可以，如果小艾同學在多個保險公司買了好幾份重疾險，那他就可以複印病歷材料獲得多個保險公司的理賠款，因為意外險、重疾險的保額是可以疊加的。
就這樣，小艾同學即使發生了重疾，不但沒有因病致貧，而且還能多獲得20萬的賠償款。
3 重疾險、醫療險到底有哪些區別呢？
中國太平—醫療險與重疾險的區別和聯繫
兩個險種的區別具體看下面的圖表內容：
醫療險和重疾險的作用對比圖
4 那到底怎麼給自己合理的配置保險呢？
中國太平——保險階梯圖
從上面的保險階梯圖可以看出來，每個人的保險配置順序一般都是由下至上：
1.社保，解決基本保障。
2.意外險、壽險、意外醫療，用來對沖系統性風險（現在市面上大部分的返還型的終身重疾險都是附贈壽險，當然是否贈送也要看清楚保險條款。）
3.醫療險，用來應對高額的醫療費用。
4.重疾險，用來解決萬一發生重疾，出院以後需要的康復費、住院期間沒有收入的補償、醫療費用補充、對沖系統性風險。
5.教育金、養老金，解決自己未來要花的錢。
6.投資理財，解決財富保全和財富傳承問題。
每個人最基本的人身保障就是：意外險+醫療險+重疾險，還可以加防癌險增強保障。
市面上比較好的返還型終身重疾險是：
1.重疾保障種類有100種以上，而且還有贈送輕疾保障。
2.輕疾保障種類多，輕疾多次賠付沒有等待期，而且輕疾沒有明確分組，而且只要發生一次輕疾就可以豁免後續所有保費，剩餘的輕疾、重疾保障權益仍然有效，同時輕疾的賠付不影響重疾理賠額。
3.重疾還贈送壽險，不需要額外花錢附加壽險。
當然，現在市面上的保險，五花八門，自己作為行外人，看不懂保險條款，怎麼辦？
很簡單，如果您最近有配置保險的需求的話，歡迎加我微信好友私聊我，我來教您看哪些關鍵指標來對比不同的保險產品的保障範圍。
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5 最後的最後
這次我一反往日的寫作風格，不再講自己的故事，開始分享自己最近學到的保險行業的科普知識，希望對大家有幫助。
您或者您的朋友有需要配置保險，但是面對市面上五花八門的保險產品，各種看不懂，或者即使已經買了保險也不知道自己買的保險產品保障是否齊全的話，歡迎找我諮詢，絕對保證高質量服務，感恩遇見，感謝信任！
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