近日，有读者在后台@小编，询问如何打理手上的闲钱。
这位读者的情况是这样的，年龄刚满50岁，不懂股票，目前手上有20万闲钱，希望未来10年这笔闲钱可以保持5%的年化收益。
现今理财渠道越来越丰富，20万可以考虑的理财产品还是很多的，包括股票、银行大额存单、银行理财、基金、P2P、外汇、贵金属，等等。但要在未来10年稳定地实现5%的年化收益却并不是很容易。
股市可以实现较高的收益，但伴随的风险也很大，尤其是国内股市简直就是一个大赌场。大额存单、货币基金、银行理财等投资方式较为安全，但预期收益又往往没有那么高。融360监测数据显示，11月26日，银行理财产品平均收益只有4.45%，宝宝理财平均收益为2.86%。
不过银行理财产品能达到5%年化的产品也不是没有。但达到这个水平的银行理财产品，投资资产类型多为结构性投资类，风险还是比较高的。考虑到越来越多的银行理财产品不再保本，而且实行的是浮动收益，预期最高收益未必是到手的收益，投资人在选择银行理财产品时需要考虑分散风险的问题。
P2P也是可以实现5%年化收益的一种投资方式。近期P2P暴雷风潮四起，很多投资人在上面栽了跟头，对P2P不敢再言爱。不过，像陆金所、翼龙贷这样的头部平台相对来说还是比较可以信任的。总体来说，整个P2P行业的合规程度越来越高，而且表现出较强的生命力。在暴雷不断的同时，行业单月成交量仍有千亿规模，活跃的投资用户也有两三百万之多。
不过，20万块钱不是一笔小数目，投资时不宜把它放在同一个篮子里。银行大额存单是近年来比较受欢迎的投资方式，但收益又大都低于5%，而且起投金额一般需要20万元。所以在组合投资中，银行大额存单并不是备选项。考虑到股票风险太大，这位读者对股票又不了解，所以股票也从可以从备选项中拿掉。
综合来看，要实现5%的目标收益，又要对投资类型进行分散，只能考虑以高收益搭配低收益的组合。比较可行的一个办法就是P2P+其他理财方式。
若在投资P2P时可以实现年化10%，则只需要将20万的30%投资于P2P，剩余的70%用于其他配置，只要这部分配置可以实现3%的年化收益，就可以实现整体5%的年化。而要这部分配置实现3%的年化，并非难事，无论是银行理财产品，还是货币基金，抑或短债产品，都可以找到相应收益的产品。
后面小编会分享更多这方面的干货，感兴趣的朋友可以关注一下~
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