武漢的蒲女士開了一家寵物店，為了方便做生意，她想辦理一個POS機。按說辦理POS機應該去銀行銀聯或者有牌照的第三方支付機構，但蒲女士覺得在銀行申請POS機的手續過於繁瑣。有朋友告訴她，想要弄個POS機其實並不難，網上就可以買到。經過搜索，她在天貓商城看上了一款叫做“達派支付VIP”的POS機。這款產品不僅價格便宜，而且承諾實時到賬，費率低，比在正規機構辦理要優惠得多。
因為圖便宜又省事，2017年12月，蒲女士從網上買了這款POS機。開始使用時回款還算正常，今年2月，突然有兩筆交易發生了異常。蒲女士說：“有兩筆錢都沒有到賬。中間有刷幾百的，幾十的那個都正常到了，只有那兩筆大額的沒有到。”
這兩筆錢數額都在2萬元左右，那麼她的錢究竟去了哪？到底是什麼原因遲遲不能返款？帶著這樣的疑問，記者首先找到了深圳市達派支付有限公司，蒲女士用的POS機就是從這家公司買的。
深圳市達派支付有限公司負責人告訴記者，全部數據丟失了。他們只是給上海一家名為優樂網絡科技股份有限公司的企業做POS機代理，只管賣機器，並不承擔給客戶結算資金的業務，給客戶結算資金的業務，只有有第三方支付牌照的機構可以做，優樂公司就是這樣的機構，所以商戶們的錢都是由優樂來結算，問題出在他們那裡。根據優樂公司網站上的地址，記者在上海找到了這家公司。辦公室的門上雖然還貼著上海優樂的標識，但公司早已不見了蹤影。上海萬達廣場工作人員告訴記者，優樂公司兩個月之前就搬走了。
記者輾轉聯繫上了這家公司的負責人，提出想見面瞭解下情況。負責人表示，他們單位現在沒地方了，見了他也沒有用，沒地方見。
這位負責人承認之前商戶的款項都是由優樂進行結算，但這些沒能及時返還的款項，則跟優樂沒有關係，應該是走了其他公司結算的通道。記者經過調單查詢，發現蒲女士其中一筆沒有到賬的款項的確是由另一家第三方支付機構——北京銀聯商務有限公司來結算的，隨後記者又來到了北京銀聯商務。
北京銀聯商務有限公司產品創新部負責人說，北京銀聯商務作為第三方支付機構，與很多外包商合作，江蘇酷刷公司就是其中的一家，蒲女士的款項是酷刷公司讓打到指定賬戶上的。記者查詢單據顯示，蒲女士的錢有一筆打進了一個叫做北京羅天世紀商貿有限公司的賬戶，另一筆錢，則打到了上海的一家公司。
那麼江蘇酷刷又是一傢什麼公司呢？為什麼讓北京銀聯把蒲女士的錢打到別人的賬戶上呢？記者調查發現，酷刷公司曾和上海優樂在同一樓層辦公，現在已經人去樓空，連個影都找不到。像蒲女士這樣的商戶原本是上海優樂公司的客戶，為什麼她的資料會被酷刷公司拿走交給北京銀聯商務，並委託北京銀聯商務作為支付方給他們打款呢？上海優樂和江蘇酷刷到底是什麼關係呢？記者再次撥通上海優樂負責人的電話。上海優樂負責人說：“酷刷跟優樂原來是一個老闆。”
原來，酷刷就是優樂老闆成立的一個公司，沒有第三方支付牌照，平時作為優樂的外包商委託優樂幫忙承擔資金結算業務。對於蒲女士的返款要求，酷刷公司這樣回應：“本來公司都已經沒有了，我只能告訴你現在公司只能分批給你們解決，每個月看錢進來多少，多的話多打一點，少的話少打一點。”
為了進一步瞭解情況，記者找到負責第三方支付機構監管的中國人民銀行上海分行。這裡的工作人員承認，上海優樂確實存在違規操作，但具體哪違規，他們沒有透露，只是說正在處理。他還告訴記者，從蒲女士的這張單據上看，未返款項是北京銀聯商務進行的結算，應該去找他們。
對此，北京銀聯商務公司的態度是：“我（與酷刷公司）之前就已經停止合作了，跟我沒有任何關係了，而且這個錢已經還給他（酷刷）了。”
看來蒲女士想盡快拿回錢是沒有什麼指望了，本想省點事佔點小便宜卻沒想到給自己找了這麼大麻煩。遇到這種事的不只蒲女士一位，最近很多商戶都反映從網上購買的POS機遇到了不能按時返款的事。那麼這樣的事到底有沒有人管呢？
據瞭解，2011年之前，商戶只能通過銀聯和銀行辦理POS機，辦理時商戶不僅要提交營業執照、開戶許可證、組織機構代碼證、稅務登記證、身份證等資料，還需經過嚴格的評估並且營業額達到一定數額才能辦理，可以說要求非常嚴格，後來，越來越多的第三方支付公司獲得央行授權，開展銀行卡收單業務，這原本是為了促進互聯網金融服務的發展，但隨之也帶來了一些問題，一些第三方支付機構為了把生意做大，和很多外包商合作，從外包商那收取代理費，同時讓外包商去幫他們爭搶客戶。在利益的驅使下，他們往往不對外包商進行嚴格審查，就把POS機的安裝經營權下放給他們，這些外包商為了能賺到錢絞盡腦汁地在POS機上做手腳，搞亂了POS機的市場。
原來，像酷刷公司這樣沒有第三方支付牌照的外包公司，並不在央行監管範圍內，但實際上，他們已在銀行卡收單業務中扮演著舉足輕重的角色，問題也往往出現在外包商身上，他們在開展POS機業務時，時常出現的情況不只是一層代理二層代理，甚至是層層代理，由此導致他們銷售的POS機在結算流程上比通過正規渠道辦理的POS機更為複雜。正規渠道辦理的POS機結賬時只經過一次清算，客戶刷完卡後，由銀行或者第三方支付機構直接和商戶進行結算；而外包商辦理的POS機則是客戶刷完卡後，銀行、第三方支付機構先把錢打到其他賬戶，然後再由其他賬戶轉給刷卡商戶，商戶的錢在中間環節要倒一手甚至是好幾手，才能回到他們的賬戶裡，這多出來的一個甚至是幾個轉款環節，給商戶安全拿到返款增加了很大風險，是央行極力打擊的一種結算方式。
為了規範銀行卡收單業務外包管理，維護銀行卡市場秩序，今年9月，央媽對於POS支付市場這一塊嚴厲打擊。也就是說，再有人出現和蒲女士遇到的類似問題，就有了解決的辦法，由收單機構先行賠付。
同時，這樣的管理辦法也將有效約束第三方支付機構，促進第三方支付機構在發展外包商時，提高門檻，嚴格審查。那麼是否有了這樣的強制辦法，就能從根本上杜絕POS機市場的亂象呢？記者在網上輸入POS機，仍可以看到各種POS機在大肆銷售，而通過這樣的渠道辦理的POS機，還是很難保障資金的安全。
目前對於網上或其他渠道銷售POS機的現象，並不明確是否允許，只能根據央行的內部規定進行處罰，也沒有上升到法律層面。商戶的回款如果想要有保障，唯一的辦法就是使用有正規牌照的一清POS，一定要可以查得到終端號，有完善的售後服務。
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