“最近银行理财产品收益越来越低了。”昨天一早，市民王女士在微信朋友圈看到某银行理财经理发的理财信息，有点郁闷。“手上还有点闲钱，不知道该投什么，想来想去，还是银行理财安全一点，现在这种情况，我投5万元，简单算一下，一年收益比过去少了近500元。”
融360监测的数据显示，上周(10月26日-11月1日)银行理财产品发行量共2026款，较上上周减少了189款，连续两周下降，自资管新规发布以来，理财规模增速放缓；理财产品平均预期年化收益率为4.42%，较上上周下降0.07个百分点，连续三周下跌，并创去年9月以来(近59周)的最低收益水平。
保本理财占比创年内新低
理财产品收益率下降是一个不争的事实。记者走访发现，目前各大银行在售的保本理财产品大大减少，而且3个月以内的短期理财产品也大幅减少。一位银行理财经理告诉记者，资管新规要求去刚兑，现在发行的基本是非保本理财产品，而且，在目前的市场利率下，建议投资者选择那些期限比较长的理财产品，提前锁定收益。“时间长一点，收益肯定高一点。比如，我们一款35天的产品，预期年化利率是4.15%，364天的，预期年化利率是4.55%，据我所知，这个收益已经算不错了。”
融360数据显示，3个月以内产品占比为20.94%，创今年最低水平。不过今年三季度以来，3个月以内封闭式理财产品发行比例较为稳定，接下来继续大幅压缩的概率不大，应该还是逐渐缓慢减少。保本理财产品发行量为496款，占比为26.02%，也创下了今年最低水平。
与此同时，美元理财收益大幅下降。上周，美元理财平均预期收益率为2.43%，较上上周大幅下降了0.27个百分点，9月份以来首次跌至2.7%以下，并且创下7月底以来的最低收益水平。虽然最近汇率起伏比较大，不过美元理财产品收益率调整没那么快，与汇率变化影响不大，美元理财收益继续下降的概率不高。
可配置一部分债券基金
融360分析师认为，上周央行在公开市场未展开逆回购操作，市场利率有所反弹，不过银行体系流动性整体充裕，短暂反弹之后利率大概率会继续回落，银行理财收益率调整对市场利率变化没有那么敏感，主要依据货币政策及利率趋势来调整，接下来仍然会继续走低。
在银行理财不断走低的大环境下，我们还能买什么？市场人士指出，银行理财依然是百姓喜欢的投资方式，从经验看，城商行和农商行的理财产品收益会高一些，可以选择这些相对收益较高的理财产品。“上周，城商行理财产品平均预期收益率为4.60%，继续领跑，股份制银行平均收益率为4.40%，农商行平均收益率为4.38%，比一般的国有银行股份制银行还是要高一点的。”
也有市场人士指出，投资者可以配置一部分债券型基金。今年以来，股市震荡下行，债券违约事件频发。在此背景下，大部分债券基金的收益和规模却悄然上升，表现出较好的抗风险能力，资金流入迹象明显，显示出一定的赚钱效应。因此，市民可以趁此机会，配置一些债券型基金，作为自己长期投资资产之一。
多位银行理财经理表示，市民在购买理财产品时要审时度势，可以在即将到来的年底收益小高峰中选择期限较长、风险可控的理财产品，提前锁定较高收益。还可以选择一些兼具收益性和灵活性的产品，比如一些银行的大额存单、结构性存款产品，可按月付息，到期取本，提前支取也按照靠档定期计算应得利息。
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