“某某新型POS，超低费率”“到账快，免服务费”“银联认证，借记卡秒到账”等等诸如此类的低费率或零费率宣传在网上大肆出现，甚至暗示明示地说“POS机套现”等违法违规业务，导致POS收单和银行市场风险持续蔓延。 

虚拟交易

近日，在广东做生意的张某在小POS上连刷了两笔交易，显示的消费地址却是该市的化妆品店和五金店。可她从未去过这两家门店，该虚拟交易所套资金“3秒钟到账”。

“这两笔都是用光大信用卡刷的，几秒钟就到了我的工银储蓄卡。”据张某透露，除了光大，自己还有中信、广发、兴业等多张信用卡，刷爆了就换另一张，但是经常套现的人都知道，套现忌讳刷爆限额、取整、刷卡时间太集中，否则很容易被银行怀疑，出现限额或封卡。

“之前有个朋友急用钱，上午过来套现了两次，但那天POS机显示的商户一个在本地，一个在银川，导致信用卡直接被封。所以刷这种卡不能太频繁，起码得隔2个小时以上，不然银行会质疑你，怎么这么快就到另一个地方去了。”张凌说。

起初，张某用POS机只是为了收付款方便。但POS机的代理商却极力推荐她尝试卡机的另一项隐秘功能——套现。给出的理由是：1、急用钱的时候备用；2、信用卡提现手续费1%至3%且日息万分之五，成本高，POS机套现，手续费不多且套现额度可达信用卡限额。终于，在一次进货缺钱的时候，张凌用手上的信用卡刷了几笔钱，资金迅速到账。

自从发现POS机套现的这一“功能”，张凌在进货或资金紧张时经常通过套现方式倒腾资金，身边的朋友也时常“光顾”。据介绍，POS套现时，卡机会自动配对本市不同商户，虚拟交易涉及超市、五金、珠宝店、汽车保养公司等门店。

风险警示

近日，中国支付清算协会发布《关于加强受理终端管理防范网上违规宣传和售卖受理终端的风险提示》，曝光收单业务违规行为和风险漏洞，“敲打”整个收单行业。

POS机非法套现，虚拟交易骗取银行资金，给收单市场和银行体系带来安全隐患。对于套现者，一旦被查不仅影响个人征信，还将受到法律惩处。

对此，央行近年来多次发文规范银行卡收单业务，要求加强受理终端密钥管理和交易风险监控，严查利用POS终端非法套现等行为。与此同时，中国支付清算协会屡发风险提示，要求加强外包服务机构、特约商户和受理终端管理，保障支付结算安全。

为获得更多市场机会，目前收单市场POS受理终端设备正逐步升级，附带更多增值服务的智能POS机陆续替代传统机具。而

閱讀更多 POS支付小能手 的文章

關鍵字: 中国人民银行 费率 信用卡