“某某新型POS，超低費率”“到賬快，免服務費”“銀聯認證，借記卡秒到賬”等等諸如此類的低費率或零費率宣傳在網上大肆出現，甚至暗示明示地說“POS機套現”等違法違規業務，導致POS收單和銀行市場風險持續蔓延。 

虛擬交易

近日，在廣東做生意的張某在小POS上連刷了兩筆交易，顯示的消費地址卻是該市的化妝品店和五金店。可她從未去過這兩家門店，該虛擬交易所套資金“3秒鐘到賬”。

“這兩筆都是用光大信用卡刷的，幾秒鐘就到了我的工銀儲蓄卡。”據張某透露，除了光大，自己還有中信、廣發、興業等多張信用卡，刷爆了就換另一張，但是經常套現的人都知道，套現忌諱刷爆限額、取整、刷卡時間太集中，否則很容易被銀行懷疑，出現限額或封卡。

“之前有個朋友急用錢，上午過來套現了兩次，但那天POS機顯示的商戶一個在本地，一個在銀川，導致信用卡直接被封。所以刷這種卡不能太頻繁，起碼得隔2個小時以上，不然銀行會質疑你，怎麼這麼快就到另一個地方去了。”張凌說。

起初，張某用POS機只是為了收付款方便。但POS機的代理商卻極力推薦她嘗試卡機的另一項隱秘功能——套現。給出的理由是：1、急用錢的時候備用；2、信用卡提現手續費1%至3%且日息萬分之五，成本高，POS機套現，手續費不多且套現額度可達信用卡限額。終於，在一次進貨缺錢的時候，張凌用手上的信用卡刷了幾筆錢，資金迅速到賬。

自從發現POS機套現的這一“功能”，張凌在進貨或資金緊張時經常通過套現方式倒騰資金，身邊的朋友也時常“光顧”。據介紹，POS套現時，卡機會自動配對本市不同商戶，虛擬交易涉及超市、五金、珠寶店、汽車保養公司等門店。

風險警示

近日，中國支付清算協會發布《關於加強受理終端管理防範網上違規宣傳和售賣受理終端的風險提示》，曝光收單業務違規行為和風險漏洞，“敲打”整個收單行業。

POS機非法套現，虛擬交易騙取銀行資金，給收單市場和銀行體系帶來安全隱患。對於套現者，一旦被查不僅影響個人徵信，還將受到法律懲處。

對此，央行近年來多次發文規範銀行卡收單業務，要求加強受理終端密鑰管理和交易風險監控，嚴查利用POS終端非法套現等行為。與此同時，中國支付清算協會屢發風險提示，要求加強外包服務機構、特約商戶和受理終端管理，保障支付結算安全。

為獲得更多市場機會，目前收單市場POS受理終端設備正逐步升級，附帶更多增值服務的智能POS機陸續替代傳統機具。而

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關鍵字: 中國人民銀行 費率 信用卡