最近，P2P平台爆雷的新闻可谓是接二连三，时不时就戳痛不少人的心。进入7月网贷平台更是出现连环爆，

❶ 7月9日，钱爸爸发布暂停运营的公告，该平台累计交易额突破325亿元。

❷ 7月7日，银票网控制人投案，平台累计成交额140亿元，用户超69万。

❸ 7月4日，牛板金涉嫌非法吸收公众存款，遭立案侦查，平台累计成交390亿万元。

网贷之家统计，7月第一周，爆雷的P2P平台就达40家，涉及资金超1200亿。众所周知，P2P收益一般都高于大多数的其它理财方式，但高收益必然伴随着高风险。

作为普通投资者，我们应该如何做才能有效防范P2P理财风险呢？

正确认识P2P理财

P2P是英文person-to-person的缩写，意即个人对个人(伙伴对伙伴)。又称点对点网络借款，能将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的网络信贷平台。P2P属于互联网金融产品的一种，借助互联网、移动互联网技术的民间小额借贷模式。

国外发展：P2P网贷最初诞生于英国，后在美国获得发展而引起广泛关注。发达国家金融市场相对完善，利率实现了市场化， 因此P2P 网贷在发达国家发展很有限。

国内发展：P2P在2006年第一次被引入中国，经过10年多的探索发展和近年来的野蛮生长，五花八门的P2P平台层出不穷。

野蛮生长的P2P存在巨大风险隐患

监管真空、管理不善、金融常识不普及等各种原因，导致P2P始终处在金融行业的灰色地带，存在着巨大的金融隐患。

资金链跟不上、“圈钱跑路” 事件频发，也让人们渐渐看清了部分网上民间借贷的“真实面目”。

尤其是在2014年以后，P2P问题平台频出。

2018年4月11日，百亿金融平台-善林金融出事，董事长向公安机关投案自首，相关P2P及其他金融平台累计交易金额百亿元以上，并曾有600多家分支机构或门面，数以万计的投资者损失惨重！

公开信息显示，善林金融成立于2013年，注册资本人民币12亿元，其创始人周伯云为法人代表。善林金融旗下有多款互联网金融产品，如善林财富、亿宝贷、善林宝等。

目前频频爆出问题的公司都有个主要的共同点，就是利用投资者爱占小便宜的心理，通过“高收益、高返利”的活动不断吸引投资，投资者以为自己是在“薅羊毛”，但事实上被平台占用资金以“续命”，庞氏骗局得以持续下去，高返的资金大概率是拆东墙补西墙挪用的，对应的平台问题就是‘自融’和‘资金池’，而这些都是监管明令禁止的。

P2P理财的常见套路

高息诱惑： 充分利用逐利心理，很多人都知道高息不可靠，但面对15%的高息诱惑，还是会存在侥幸的心理，导致投资者频繁“踩雷”。

利用秒标吸金： 时间短、利率高、回款快，在短时间内卷走一大笔资金。

监守自盗、平台自融： 伪造项目，风险尤其巨大

利用媒体宣传造势： 央视广告、美女高管、海量的明星站台；如善林金融、绿能宝。

假借第三方为其增信： 目前国家已明令不允许P2P平台进行自担保，许多平台采用“曲线救国”方式，找一个第三方自称担保公司，为自身增信。这种方式其实也没有任何实际意义

编造专业创始团队： 通过伪造高管信息，拉一些名人伪造成平台高管。

在此，特别提示有理财需求的投资者一定擦亮眼睛，切勿铤而走险，理性、谨慎的选择一家合规的平台，才能保障资金安全。

如何防范非法证券活动？

01.识别非法证券活动——四个“看”

一、看业务资质

证券行业是特许经营行业，开展证券业务需要经中国证监会批准，取得相应业务资格。未取得相应业务资格而开展证券业务的机构，是非法机构，请不要与这样的机构打交道，以免上当受骗。您可以通过证监会网站（www.csrc.gov.cn）、中国证券业协会网站（www.sac.net.cn）、中国期货业协会网站（www.cfachina.org）查询合法证券期货经营机构及其从业人员信息，或者向当地证监局核实相关机构和人员信息。

二、看营销方式

开展证券业务活动，要遵守证券法律法规有关投资者适当性管理的要求，合法的证券经营机构在进行业务宣传推介时，一般会采用谨慎用语，不会夸大宣传、虚假宣传，同时还会按要求充分揭示业务风险。但是，不法分子大多利用投资者“一夜暴富”或急于扭亏的心理，较多采用夸张、煽动或吸引眼球的宣传用语，往往自称“老师”、“股神”，以“跟买即涨停”、“推荐黑马”、“提供内幕信息”、“包赚不赔”、“保证上市”、“专家一对一贴身指导”、“对接私募”等说法吸引投资者。

三、看汇款账号

一般来说，非法证券活动的目的是为了骗取投资者钱财，获取非法所得。为达此目的，不法分子往往会采取各种推销手段，如打折、优惠、频繁催款、制造紧迫感等方式，催促投资者尽快将资金打入其控制的银行账户。合法证券经营机构只能以公司名义对外开展业务，也只能以公司的名义开立银行账户，不会用个人账户或非本机构账户进行收款。投资者在汇款环节应当格外谨慎，如果收款账户为个人账户或与该机构名称不符，投资者一定不要向其汇款。

四、看互联网址

非法证券网站的网址往往采用无特殊意义的字母和数字构成，或在合法证券经营机构网址的基础上变换或增加字母和数字。投资者可通过证监会网站或中国证券业协会，查看合法证券经营机构的网址，不要登陆非法证券网站，以免误入陷阱，蒙受损失。

02.加强自身防骗意识

一是对高息诱饵不动心

每当遇上诸如此类“天上掉下来的馅饼”，千万得悠着点儿，更不能因为看到别人发了财眼红，抵挡不住诱惑盲目跟风。

有些公司花费巨资做广告、买头衔、搞宣传，用光鲜的“企业形象”忽悠和迷惑群众。因此不能被某些企业天花乱坠的自吹自擂所迷惑。

三是对“官方”背景不盲目迷信

在非法集资活动中，某些政府官员的参与或者假借官员名义、编造官方背景往往更容易蛊惑群众。因此要切记：官员未必就代表官方，有官员参与并不等于就是合法融资活动。

四是对熟人“热心”不轻信

非法集资大多借助传销手段，由于多是亲戚、朋友、熟人介绍、推销，一方面，容易取得信任；另一方面，碍于面子也不便推辞，这种方式更容易在民间渗透，危害也更广。因此，面对熟人的好心和善意推销，得多长个心眼儿。

五是对大众行为不盲从

在公开审理的非法证券案件中，不少人参与集资的原因是看到他人参与且获得了高额利润，于是纷纷加入，甚至借钱参与。这是盲目从众的心理，既没有考察被投资企业和项目的实际情况，也没有考虑自身的风险承受能力，往往付出惨重的代价。

俗话说，“一分耕耘、一分收获。”投资也是一样，一份风险，才有一份收益。收益是对风险的补偿，任何超过6%的收益都不可能是无风险的。请投资者务必提高防范意识，不被高利诱惑，自觉抵制博傻游戏和金融骗局。

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