電子承兌匯票36個為什麼，解答得太全了！作為票據行業的新寵，電票已然成為香餑餑。不過電票的誕辰還太短，大家對於其瞭解也不是太深。今天，天下通商貿帶我們一起來學習關於電票的一些必懂問題，初步瞭解下電票到底是什麼樣一個存在？
電子承兌匯票36個為什麼，解答得太全了！
目錄
- 第一篇：基礎篇
- 第二篇：實操篇
- 第三篇：延伸篇
第一篇：基礎篇
簡介：該篇內容主要是基礎知識，能解答剛接觸電票的票友們的疑惑。
Q1：什麼是電子商業匯票？
A1： 電子商業匯票是指出票人依託中國人民銀行開發建設的電子商業匯票系統（Electronic CommercialDraft System,簡稱ECDS），以數據電文形式製作的，委託付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人和持票人的票據。
按承兌人不同，電子商業匯票分為：電子銀行承兌匯票和電子商業承兌匯票。電子銀行承兌匯票由銀行或財務公司承兌。電子商業承兌匯票由銀行、財務公司以外的法人或其他組織承兌。電子商業匯票的付款人即為承兌人。
Q2：電子銀行承兌匯票與電子商業匯票之間的區別是什麼？
A2：其實和紙質的銀票，商票區別是一毛一樣的。主要有三個方面的差別：1.前者是由出票人與銀行簽發的，後者是由出票企業簽發的；
2.前者到期後由銀行無條件支付票面金額給收款人或持票人。後者則由出票企業支付；
3.除非銀行倒閉，否則前者風險為0，後者風險相對大些。
Q3：電子商業匯票系統是什麼？
A3：電子商業匯票系統，英文縮寫ECDS，指的是經中國人民銀行批准，依託網絡和計算機技術，接受、登記、轉發電子商業匯票數據電文，提供與電子商業匯票貨幣給付、資金清算行為相關服務並提供紙質商業匯票登記、查詢和商業匯票（含紙質、電子商業匯票）公開報價服務的綜合性業務處理平臺。
電子商業匯票系統於2009年10月28日上線，2010年6月28日進一步在全國範圍內推廣運行，面向全國提供電子商業匯票相關業務及紙質商業匯票登記查詢業務。
2015年底國家政策指導，電票開始發力，開始大量佔領市場，替代紙票。預計2017年至2018年將達到80%以上市場份額。
Q4：電子商業匯票的樣式是統一的嗎？
A4：是的，樣式是統一的。雖然電子商業匯票以數據電文形式存在，但所有提供電子商業匯票服務的銀行、財務公司以及電子商業匯票系統在展現電子商業匯票時必須遵循相同的票樣格式。
Q5：電票票面要素包括哪些？
A5：1.電票號碼。主要分為5個部分，共30位，全部由阿拉伯數字組成，具體結構如下：
號碼解析：
●票據種類標識為兩種：1為銀行承兌匯票，2為商業承兌匯票。
●支付系統行號為出票人開戶行的支付系統行號。
●出票信息登記日期是票據信息成功登記到ECDS的工作日（例如今天的日期：20160525）。
●當天流水號為ECDS系統當天唯一的流水號。
●校驗碼為ECDS系統自動生成，用於防止錄入錯誤。
2.票面金額。以人民幣為計價單位，單張票據金額不得超過10億元。
3.票面的承兌日期。要等於或者晚於出票日期。
4.電票的付款期限。自出票日起，至到期日止，最長不得超過1年。
5.票據正面及背面是否存在轉讓標記。來確定該票據是否可再轉讓。
電子承兌匯票36個為什麼，解答得太全了！
票友須知：電票在流轉過程中，不同的交易行為都會以背書的形式在票據背面記載。例如，發生背書轉讓行為時，會留下轉讓背書；發生貼現行為時，會留下貼現背書等。背書記錄內容包含交易類型、交易對手方名稱、轉讓標記及交易日期。
票據正面右上角的票據狀態為電票特有要素。企業客戶在票據流轉過程中主要會遇到以下幾種票據狀態：出票已登記、提示承兌待簽收、提示承兌已簽收、提示收票待簽收、提示收票已簽收、背書待簽收、背書已簽收、買斷式貼現待簽收、買斷式貼現已簽收、提示付款待簽收、提示付款已簽收待清算、票據已結清。票面如下圖：
Q6：紙票最長期限是半年，為什麼要把電子商業匯票的最長期限延長到1年呢？
A6：原因如下：
a.暢通企業的融資渠道。
b.增強金融機構的票據盈利能力。
c.活躍票據市場。
d.推動電子商業匯票業務發展，雖然電子商業匯票的優點很多，包括杜絕了克隆票、假票、暢通了流通渠道等，但將其最長付款期限延長到一年對企事業單位來說有著更大的吸引力，對企業財務壓力來說也更小。
Q7：電子商業匯票系統每天運行時間多長？
A7：電子商業匯票系統按照7（天）×12（小時）模式運行，即每週7天，每天8：00—20:00為系統運行時間。
Q8：電子商業匯票系統支持的最大票據金額是多少？
A8：目前，電子商業匯票系統支持的最大票據金額為10億元。人民銀行可根據需要進行調整。商業銀行、財務公司可在此額度內設定自身系統支持的最大票據金額。
Q9.電子商業匯票有哪些特點？
與紙質商業匯票相比，電子商業匯票具體有以下特點：
a.以數據電文形式代替實物票據；
b.以電子簽名取代實體簽章；
c.以網絡數據傳輸代替人工實物傳遞；
d.以計算機錄入代替人工書寫；
d付款期限由最長六個月延長到一年。
其最主要的特徵是商業匯票的電子化合無紙化，出票、流轉、兌付等均以電子方式進行，沒有實物形式的商業匯票。
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Q10.相較於紙票，電子商業匯票有哪六大優點？
1）票據業務的交易效率更高。
電子銀行承兌匯票要素記載全部電子化，流通通過銀行的系統渠道進行，傳遞沒煩惱。而紙票傳遞和攜帶，為防止丟失或損毀，需要專人攜帶。
電票足不出戶就可交易，方便，回款速度加快，收票、託收實現零在途。天氣冷、霧霾重、交通堵、怕丟票、查詢慢、查款急，這些問題統統都消失！
收款方面
紙票收款：客戶開出票據到資金中心確認收票入庫，完成全過程至少需要3—5天時間，且票據傳遞需要銷售、財務部門多人參與，收票信息通過人工統計，容易出現差錯。
電票收款：使用電票銀企直聯後，客戶在銀行一經開出電子票據，瞬間到達經營單位銀行賬戶，完成收款。
紙票託收：辦理紙票託收需提前7天委託銀行收款，如有票據瑕疵還需補證明或退票，耗時耗力，無法及時回籠資金；
電票託收：持票方直接在電票系統向票據承兌人提示付款，不存在瑕疵票據，無退票可能，當天款項即可到賬。
開票方面
目前自開紙質票據，從向銀行提出開票申請，存入開票保證金，經銀行審核、承兌、出票，到經營單位取得紙票傳遞給供應商，一般需時3-5天。
開出電票業務全部在在網上銀行操作，開票成功後可直接將電票發送到供應商的電票賬戶，時間可縮短至1-2天。
背書方面
一般紙質匯票的背書付款，需要票據蓋章、郵寄，一般需耗時2-3天，因背書不規範如票據蓋章不清晰、缺損等還有可能造成供應商退票。
電票背書僅需登錄網上銀行提交背書申請，經過銀行處理後，供應商即時可以登錄網銀簽收電票，實現收款。
2）票據的運作成本不斷降低。
目前，電票的市場操作價格相對紙票稍微高一些，但是隨著電票的普及，銀行運營電票的成本會慢慢降低，電票的市場價格就會比紙票低。並且使用電票後，不需再承擔紙票的因郵遞、查票等而產生的費用，節省傳遞成本、查詢成本和在途資金成本。藉助網上管理平臺，可以輕易實現票據電子化管理，準確查詢到每一筆票據對應的票面信息及資金流向，管理成本不斷降低。
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3）票據業務的操作風險接近於零。
電子銀行承兌匯票沒有實物，只有電子信息，全部儲存在系統內，保管無憂愁。電票一切活動均在ECDS（電子商業匯票系統）上記載生成，而ECDS是由中國人民銀行牽頭建設的全國性金融業務運行系統，該系統具備金融級的系統安全及信息災備保障，徹底杜絕了克隆票和假票，杜絕了紙票流通過程中的一切風險。
4）管理方便，所有資料均在網銀上，提高銀行和企業管理票據的水平。
電子銀行承兌匯票信息全部在系統中，電子化的信息查找更方便。能實現企業內部信息及資金管理與外部運營的無縫對接，管理更高效。
5）託收方便。
電子銀行承兌匯票到期後，發出付款申請，資金可瞬間到賬，收款更高效。
6）有助於全國統一票據市場的形成，促進金融市場的連通和發展，降低市場融資成本。
當然，相對來說紙票付款有其唯一的靈活性，而電票流通必須要先開通相應的電票系統。但對比來說，電票的優勢更加明顯。
Q11：電子商業匯票系統有哪些業務功能？
A11：電子商業匯票系統的基本業務功能包括：與電子商業匯票有關的票據託管業務、票據信息接收及存儲業務、轉發電子商業匯票信息業務、更新電子商業匯票信息業務、資金清算業務、信息服務業務、商業匯票公開報價業務、紙質商業匯票登記查詢業務。
Q12：電子商業匯票適用哪些企業？
A12：
一、適用於所有的採用銀行承兌匯票或商業承兌匯票進行結算的國內貿易往來，開票方需要開通其賬戶行的網上企業銀行。收票方需要開通其賬戶行的網上企業銀行；
二、適用於一年期以內的貿易結算。ECDS電票的付款期延長為一年。票據貼現的期限也被相應的調整電子商業匯票開通銀行：目前電子商業匯票系統（ECDS）已開通上線的銀行，推薦如下：
國有商業銀行：中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、交通銀行
股份制銀行：招商銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行、上海浦東發展銀行、民生銀行、恆豐銀行、南京銀行、浙商銀行、渤海銀行、北京銀行、上海銀行等等。
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第二篇：實操篇
簡介：重點介紹業務操作過程中遇到的問題。
Q13：電子商業匯票是如何流轉的？
A13：電子商業匯票通過電子化手段完成票據流轉。主要流轉節點包括企事業單位客戶、開戶行或開戶財務公司、人民銀行電子商業匯票系統。
每個流轉行為一般包括行為申請和行為回覆兩個動作。
行為回覆包括簽收（同意行為申請）和駁回（拒絕行為申請）。電子商業匯票系統同時支持申請方發起撤銷操作，申請方的撤銷操作和接收方的回覆操作按照時間優先、先到先得的原則處理。
Q14：企業間轉讓背書成功的標誌是什麼？
A14：在企業間轉讓背書中，當電子商業匯票系統將票據狀態從“背書待簽收”修改為“背書已簽收”。同時修改票據所有人為被背書人。這標誌著企業間轉讓背書成功。
Q15：電子商業匯票到期後持票人如何收回票款？
A15：這一點與紙質商業匯票持票人委託開戶銀行將票據郵寄或交換給承兌人請求其付款的委託收款方式不同。電子商業匯票到期後持票人應通過電子商業匯票系統向承兌人提示付款，收回票款和行使票據權利。電子商業匯票提示付款比紙質商業匯票委託收款更加安全、方便、快捷。
Q16：在票據到期前可以提示付款嗎？
A16：這個是可以的。電子商業匯票系統的規定，持票人在票據到期日前提示付款的，承兌人可付款或拒絕付款，或於到期日付款，到期當日網銀提示銀行承兌，銀行即可完成付款。不需要像紙票一樣需要提前7-10天提示承兌銀行付款。承兌人拒絕付款或未予應答的，持票人可待票據到期後再次提示付款。
Q17：持票人在票據到期後提示付款的，承兌人應在什麼時候應答提示付款請求，應在什麼時候付款？
A17：持票人在票據到期日後提示付款的，承兌人應在收到提示付款請求的當日至遲次日（遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延）付款或拒絕付款。承兌人應及時足額支付電子商業匯票票款。
Q18：電子商業匯票一般操作方法有哪些？
A18：詳見《乾貨|手把手教會你電票操作》
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Q19：辦理電子商業匯票業務需要哪些條件？
A19：銀行、財務公司提供電子商業匯票業務服務需具備以下條件：
a.申請加入經中國人民銀行批准建立的電子商業匯票系統；
b.具有中華人民共和國組織機構代碼和支付系統行號。
c.企事業單位客戶辦理電子商業匯票業務應具備以下條件：
d.在銀行開立人民幣結算賬戶或財務公司開立賬戶；
e.具有中華人民共和國組織機構代碼；
f.具有數字證書，能夠做出電子簽名；
g.與接入行、接入財務公司簽訂《電子商業匯票業務服務協議》。
注：企業辦理電票，首先要開通企業網銀，並且開通電子商業匯票功能，具體如何開通，銀行客戶經理會幫企業操作。
Q20：使用電子商業匯票是否要支付費用？
A20：目前來說，電子商業匯票系統營運者暫不對接入電子商業匯票系統的機構收取費用。電子商業匯票提示付款、貼現、轉貼現和再貼現業務如選擇票款對付（DVP）方式且清算成功，大額支付系統向被借記方按每筆5.5元收取費用，不對被貸記方收費。
接入行、接入財務公司為企事業單位客戶提供電子商業匯票業務服務，參照紙質商業匯票的有關規定收取費用。
Q21：什麼是電子簽名？
A12：電子簽名指的是數據電文中電子形式所含、所附用於識別簽名人身份並表明簽名人認可其中內容的數據。簡單地說，電子簽名就是利用密碼技術對電子文檔進行的電子形式的簽名，並非是書面簽名的數字圖像化。它類似於手寫簽名或印章，也可以說它就是電子簽章。目前，使用數字證書是可靠電子簽名的唯一實現方式。在電子商業匯票系統中，客戶、接入銀行、接入財務公司、人民銀行在進行業務處理時，都需要按規定使用電子簽名，以表明業務發起人身份並表示對被電子簽名部分交易數據的認可。
Q22：那麼什麼是數字證書？
A22：數字證書是一種由權威的、公正的、可信任的機構發放的記錄用戶和認證機構有關信息的電子文件，是電子交易過程中身份的證明。電子商業匯票系統中銀行和客戶之間、銀行（含財務公司）與銀行（含財務公司）、銀行（含財務公司）與人民銀行之間，都各自持有與其身份綁定的數字證書。
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Q23：為什麼財務公司承兌的電子商業匯票為電子銀行承兌匯票？
A23：財務公司是經銀監會批准的，由大型企業集團投資成立的，為本集團提供金融服務的金融機構。商業匯票的可接受度一般由承兌人的資質決定，財務公司的資質遠高於普通企業。加之在電子商業匯票系統中已不存在票據印製的過程，不需延續紙質商業匯票印製的現行規定，因此電子商業匯票系統將財務公司承兌的電子商業匯票界定為電子銀行承兌匯票，既真實反映了票據的信用狀況，又可鼓勵財務公司更好地利用商業匯票服務於集團成員單位。
Q24：為什麼電子商業匯票的承兌人不得在已承兌票據結清前撤銷原辦理電子商業匯票業務的賬戶？
A24：電子商業匯票的使用必須依賴於銀行或財務公司提供的終端，而識別一個當事人是否有權操作票據的依據就是其在銀行或財務公司開立的賬戶。承兌人是商業匯票的第一債務人，若允許其撤銷賬戶將導致持票人無法向商業匯票上的第一債務人請求付款，對電子商業匯票的流通十分不利。故電子商業匯票責任解除前，電子商業匯票的承兌人不得撤銷原辦理電子商業匯票業務的賬戶。
Q25：電子商業匯票的承兌人未按規定時間應答付款的應該如何處理？
A25：電子商業匯票匯票承兌人在票據到期後收到提示付款請求，且在收到該請求次日起第三日（遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業系統非營業日順延）仍未應答的，接入行、接入財務公司應按其與承兌人簽訂的《電子商業匯票業務服務協議》，進行如下處理：
a.承兌人賬戶餘額在該日電子商業匯票系統營業截止時足夠支付票款的，則視同承兌人同意付款，接入行、接入財務公司應扣劃承兌人賬戶資金支付票款，並在下一日（遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延）電子商業匯票系統營業開始時代承兌人做出付款應答並代理簽章；
b.承兌人賬戶餘額在該日電子商業匯票系統營業截止時不足以支付票款的，則視同承兌人拒絕付款，接入行、接入財務公司應在下一日（遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延）電子商業匯票系統營業開始時代承兌人做出拒付應答並代理簽章。
Q26：電子商業匯票質押業務有哪些注意事項？
A26：電子商業匯票質押業務應注意：未到期的票據才能作為質物質押；票據未記載“不得轉讓”事項。
其他當事人辦理紙質商業匯票的背書、質押等業務時，可委託開戶行、開戶財務公司通過電子商業匯票系統查詢票據的相關信息。
Q27：電子商業匯票系統與哪幾個系統相連？
A27：電子商業匯票系統與人民銀行大額支付系統、徵信系統、人民銀行再貼現系統以及商業銀行或者財務公司的內部系統相連。
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第三篇：延伸篇
簡介：內含電子商業匯票法律、與紙質商業匯票之間的關係轉換等知識。
【法律相關問題】
Q28：法院是否可以對電子商業匯票採取保全措施？
A28：人民法院在審理、執行票據糾紛案件時，在規定條件下，經當事人申請並提供擔保，可以依法採取保全措施。在紙質票據中，該保全措施容易操作，雖然電子商業匯票沒有實物存在，但也同樣可以對其進行保全。由於只有票據的權利人才可以操作電子商業匯票，而電子商業匯票系統依靠開戶行行號，賬號等要素識別權利人，所以只要權利人人開戶機構內部系統控制該權利人對票據的操作，就完成了票據保全工作。
簡而言之，法院如果要保全某張電子商業匯票，應當通知該張票據權利人的開戶機構，由該機構通過其內部系統進行控制。
Q29：電子商業匯票系統及業務適用的法律制度包括哪些？
A29：法律、法規有《中華人民共和國票據法》、《中華人民共和國電子簽名法》、《票據管理實施辦法》；2.部門規章有《電子商業匯票業務管理辦法》；3.規範性文件有《電子商業匯票系統管理辦法》、《電子商業匯票業務處理手續》、《紙質商業匯票登記查詢管理辦法》、《電子商業匯票再貼現業務處理手續》、《電子商業匯票系統運行管理辦法》、《電子商業匯票系統數字證書管理辦法》、《電子商業匯票系統危機處置預案》、《電子商業匯票業務服務協議指引》等。
【關於紙票與電票之間】
Q30：紙質商業匯票和電子商業匯票是否可以互相轉換？
A30：在電子商業匯票推出初期和相關法律制度尚未作出調整前，紙質商業匯票和電子商業匯票暫不能互相轉換。
Q31：電子商業匯票系統運行後，紙質商業匯票是否可以繼續使用？
A31：電子商業匯票系統運行後，紙質商業匯票可以繼續使用。電子商業匯票和紙質商業匯票時並存的兩種工具，由客戶根據自身需要和條件選擇使用。
中國人民銀行規定，自2011年1月1日起，各金融機構必須按照《紙質商業匯票登記查詢管理辦法》（銀髮（2009）328號）規定登記紙質商業匯票業務，即出票日2011年1月1日及以後的紙質商業匯票須在電子商業匯票系統進行登記。
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Q32：何種情況下要登記紙質商業匯票？
A32：中國人民銀行規定，在電子商業匯票系統全國推廣上線後，各金融機構可自願辦理紙質商業匯票的登記與查詢業務。但自2011年1月1日起，各金融機構必須按照《紙質商業匯票登記查詢管理辦法》登記紙質商業匯票業務。
具體而言，在紙質商業匯票承兌、未用退回、貼現、轉貼現、再貼現、質押、質押解除、委託收款、結清、拒付、掛失止付及公示催告、解除止付等業務完成後，須辦理上述業務信息的登記。登記主體應在辦理紙質商業匯票有關業務後的當日至遲至次日（遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延）進行登記。
Q33：有誰登記紙質商業匯票信息？
A33：銀行、財務公司是紙質商業匯票登記及查詢的主體。由其在辦理業務時或根據客戶的委託，辦理紙質商業匯票信息的登記。
Q34：何種情況下可以查詢紙質商業匯票信息?
A34：銀行、財務公司辦理紙質商業匯票的貼現、轉貼現、質押等業務時，可通過電子商業匯票系統查詢票據的相關信息。
Q35：電子商業匯票系統建成後，能否通過其他渠道進行紙質商業匯票查詢？
A35：電子商業匯票系統建成後，銀行、財務公司仍可以使用原先的途徑查詢紙質商業匯票，包括通過大額支付系統、傳真、現場查詢等方式。
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Q36：銀行、財務公司參與電子商業匯票業務有何區別？
A36：由於財務公司的特徵，其只能成為成員單位提供電子商業匯相關服務，並根據有關規定辦理自身的電子商業匯票業務。銀行是面向社會，可以為所有滿足辦理商業匯票業務條件的企事業單位提供電子商業匯票服務，包括未直接接入電子商業匯票系統的銀行、財務公司。
因財務公司未在人民銀行開立清算賬戶，無法通過票款對付（DVD）方式辦理有關業務。辦理貼現、轉貼現、再貼現、提示付款等業務時，交易對手中有一方通過財務公司系統處理的，無法選擇DVP方式。
（文章來源：天下通商貿-電子承兌匯票貼現服務商 網址：http://www.txthp.com/）
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