編者的話
2018年7月23日
這是封源自一位保險代理人的信件，來自我們的後臺。所議者還是新近出臺的代理人新規徵求意見稿，不同在於從代理人的角度出發探討，非行業層面。
這位入行7年的代理人，基本可以確定為職業保險代理人，非兼職代理。國內保險代理人縱然高達800萬，以此為職業的人群應不多，亦是代理人之中堅力量。
按照約百分之八十的新代理人脫落率，中國有過保險代理人職業經歷的人群高達四五千萬之巨，保守估計影響的人群高達2億人口。
大變革的年代，作為中國保險行業行走的名片，800萬代理人最應當被關注。這個群體的向上將帶動中國保險行業的向上。因此我們頗為關注這部分人群的動態、點滴，也將開闢專屬子欄目記錄這群人展業與生活故事，歡迎投稿（[email protected]）。
本期，奉上這位名為“柳文珍”的朋友信件，略作編輯，新規定、新環境中，看這位從業多年的代理人最關心什麼？
千呼萬喚始出來 猶抱琵琶半遮面。
7月13日，銀保監會發布《保險代理人監管規定（徵求意見稿）》。此次文件可以說是繼【2015】91號文後，保險中介行業又一個里程碑式文件，獲得了行業的高度重視。
我一名北漂，中國807萬保險營銷大軍的一員，入行7年，對這次文件的姍姍到來感慨萬千，希望借這次意見稿的契機聊一聊保險代理人的心聲：
作為母親的角色來說，我是沒有盡到責任的。孩子7歲了，在一塊的時間加起來也不到半年，每次回老家的時候，總是用大包小包吃的穿的來掩蓋內心的愧疚。看著孩子歡歡喜喜、禮貌的有些見外的“謝謝媽媽”，從不敢直視孩子的眼睛。
每日漂泊在北京的門頭溝和朝陽門之間，來回4個小時的地鐵倒公交。因為公司有嚴格的考勤制度，每天8點半的早會是無論如何也不能遲到的，這麼多年每天5:30就起，已經形成生物鐘。
其實保險代理人初入行的3個月是最難熬的，回想起來那段日子是人生中最灰暗的日子，每天奔波。我們的客戶首次拒絕率是98%,客戶對產品的拒絕率是60%，有時候為了見一個客戶在樓下等上2-3個小時，從客戶家出來地鐵都沒了，為了省錢公交加走路，到家都過了半夜。
多年的辛苦付出獲得了客戶的肯定，沉澱了自己的客戶圈，確定以此為職業。
隨著2015年保險營銷員資格考試取消後，壽險從業人員增長迅速，市場競爭激烈，談10個客戶都能找到一個同行。互聯網保險對行業的衝擊也很大，人們購買保險的渠道寬了，瞭解保險的來源多了，保險意識在不斷加強。
客戶不再是有保險就行，而是要最適合的保險。對保險代理人提出了越來越高的的專業要求，不知不覺手機裡多了“FO學院”、“混沌大學”等APP，加入了一個又一個的“健康醫療”、“財務規劃”等業務討論群。
不僅是感覺到了專業能力的挑戰，也深刻體會到僅僅一家保險公司的產品已經無法滿足客戶的需求，在面對產品競爭的時候，我們客戶流失就會比較大。
我們為客戶安居樂業提供保險保障服務，為保險業今天的輝煌勤勤勉勉，我們通過付出勞動為客戶服務獲得報酬（佣金），但並不得到社會的認可，也沒有得到社會基本的尊重和保障。
首先，我們的身份是尷尬的，在公司的地位是不平等的
我們與保險公司簽訂的是代理合同而非勞動合同。這意味著我們不是保險公司的員工，不具有勞動者法律地位，保險公司卻對我們有嚴格的考勤要求和強壓力的業績考核。
我們在公司的地位是不平等的，每天考勤早會要求，卻沒有自己固定的辦公工位，也沒有公司域名的OA和出入門禁。我們需要公司提供服務的時候，沒有任何議價能力。更多的時候“內勤”在開會，我們只有在門口等…
我們的身份尷尬，既不算公司員工，也不算個體工商戶。可在為社會繳納稅收的時候，我們卻既要繳納營業稅又要繳納個人所得稅。我們承擔了更多的社會責任，繳納的雙重稅收，卻沒有得到基本的社會保障、福利。孩子入學、就醫…我們哪怕是個體工商戶的待遇也行。
其次，我們的社會地位低，得不到基本尊重
很多人覺得賣保險是暴利，保險代理人就是為了掙錢。不可否認，我們每一個人為了生計，為了支付城市高昂的生活費，為了“你養我小，我養你老”的責任，我們都需要擔起家庭責任。其實絕大多數保險代理人是沒有底薪的，沒有最低收入保障，收入僅僅是佣金，我們為客戶提供的服務橫向到家庭，縱向是幾十年，展業成本高達40%。也不能抵扣稅收。
我們的專業價值沒有得到社會的肯定，更多的場景是客戶有興趣瞭解保險的時候，發個信息打個電話，你的服務要呼之就來。而在被動接到電話的時候，就嗤之以鼻，直接貼上“騷擾電話”的標籤。
中國保險代理人“粗放式“發展的20年，業務人員快速擴張素質參差不齊，部分人的不良行為對行業造成了惡劣影響，但不能否認絕大多數保險代理人為了這份事業付出的工匠精神。
這次的《保險代理人監管規定（徵求意見稿）》，讓我們看到了希望，看到了國家社會對我們的關注、監管部門對我們社會作用的認可。
意見稿中對我們提出了很多具體的“不得”、“禁入”、“不準”以及“監管紅線”，相信這些重壓有助於市場的規範化。我們尊重規則、維護立場，我們深諳市場必須要有“監管”，有法可依，有紀可循。
我們同樣希望，管理者能給予我們明確的行業身份、合適的行業地位、平等的業務環境，我們承擔社會責任，是否應該享受社會基本福利…能給予我們更多“可以…”的選擇。
畢竟現在中國個人保單60%是通過代理人渠道銷售，只有代理人得到尊重、得到保護， 才有能力為客戶提供更優質的服務。
最後，是關於未來的思考
從個人從業經驗而言，未來獨立代理人的角色或許會更受歡迎些。畢竟獨立代理人擁有更多的選擇權，就意味著客戶也有了更多的選擇權。
當然為了能夠發展客觀中立的優勢，同樣也會對獨立代理人有著更高、更全面的專業能力，及風險合規意識的要求。
此外，工作室（個體工商戶）可能會成為未來的新生態業務形式。它既能保持獨立代理人較高的獨立性與靈活性，同時又能充分發揮團隊協作的優勢，在為客戶服務上將發揮更大優勢。
保險代理人制度如何完善，獨立代理人制度何時明確規範？我不知道，但我相信，代理人管理一定趨於完善、合理、公平。
而作為一名保險代理人也必須堅持終身學習、掌握過硬保險技能、努力提高服務水平，用專業贏得尊重。
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