隨著當今社會風險意識的逐漸提升，人們對自身及家庭的風險保障重視程度也日漸提高，越來越多的人都為自己及家人配置了一定的風險保障產品。但是，現實中我們仍可以聽到這樣的聲音，“我經濟條件不好，保險這麼貴，我哪有錢買”、“保險是有錢人的專屬，又不是生活必需品，像我這樣的人就不需要了吧”。不難看出，現在仍有很多人覺得保險貴，認為自己沒有足夠的交費能力，保險可以以後再買。
那麼，沒錢買保險真的就不需要買了？回答這個問題之前，我們先來看保險是什麼？通俗來講，保險是對未來可能發生的意外、疾病等對自己造成人身或經濟損失的一種提前安排，它和我們未來的人生生活是緊密聯繫在一起的。為了說明保險和我們生活的相關性，我們可以舉例，從人壽保險、醫療保險、重疾保險、養老保險這四個險種來進行具體說明。
人壽保險
人壽保險是以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。
當一個家庭的經濟支柱突然離開之後留下這筆錢，這筆錢可以用來維持家庭其它成員現有的生活品質不被改變。那麼，這是一件可有可無的奢侈的事情嗎？不僅不奢侈，反而是一個家庭經濟支柱成員的基本責任的體現。對於一些本身經濟條件不是很好的家庭更是如此，否則當風險來臨時，沒有任何抵禦風險的能力，很容易致使這個家庭墜入深淵。
醫療保險
現在，我國的社會保險制度中就有基本醫療保險這一項保障，它可以使患病的社會成員從社會獲得必要的物資幫助，減輕醫療費用負擔，防止患病的社會成員“因病致貧”。但由於社保醫療保險有其侷限性，很多不在社保目錄範圍內的藥物是不能進行報銷的。
就拿最近很火的電影《我不是藥神》來說，裡面講述的白血病這個群體因吃不起天價的正版“格列寧”，轉而購買低價的印度仿製藥“格列寧”的故事，裡面有一句臺詞相信觸動了很多人的心“這世界上有一種病，叫做窮病，是治不好的”。在當時，治療白血病的特效藥“格列寧”是不在社保保障體系之內的，很多人傾家蕩產買藥只為了活命。
商業醫療保險則可以補充社保不能報銷的這部分費用，目前市面上的百萬醫療保險大多都是不限制社保用藥、不限制治療手段、不限制疾病種類的，也就是說只要是合理的醫療支出，在扣除社保報銷部分和保險合同規定的免賠額之後，都是能夠得到賠付。這對於那些因病致貧的來說，無異於是一筆活命的錢！
重疾保險
重大疾病保險可以在被保人患上保險合同中規定的重大疾病時，保險公司給予其一筆保險合同約定金額的賠償。
據衛生部統計，人的一生中患有重大疾病的可能性高達72.17%，平均醫療費用為8.3萬元，而且這個數字正以每年19%的速度不斷增長。我們無法確定在什麼時間、什麼地點、發什麼樣的疾病、需要多少錢治療，但我們可以為這樣的風險提前準備一份重疾保險，來補償一個人健康受到嚴重損害後面臨的鉅額經濟損失。所以，它也並非可有可無，而是生活所必需。
養老保險
我們這裡所說的養老保險並非社保中的養老保險，而是商業養老保險，它以人的生命或身體為保險對象，在被保險人年老退休或保期屆滿時，由保險公司按合同規定支付養老金。
隨著我國人口老齡化程度的不斷加深，社會養老保險供不應求，養老金缺口的增大使民眾的養老面臨嚴峻挑戰。我相信，絕對很少有人會希望自己未來的老年生活質量越來越低，而商業養老保險則可以為我們未來提供一筆安全、穩健、固定、持續的現金流。因此，商業養老保險在我們未來人壽的規劃中也並不是可有可無。
通過上面四種保險的舉例說明，我們不難看出保險並不是有錢人專屬的奢侈品，恰恰相反，保險是關係到每個人的基本生活和未來發展的金融資產，它可以對未來可能威脅到我們生存和發展的財務損失提前做好準備。
那麼，對於保險這種必需品我們怎麼買？
投保順序
我們在選擇保險時，可以先把日常的風險列出來，按照緊急和重要程度進行排序，再對應進行保險規劃。對於一個家庭來說，我們可以遵循一個宗旨：家庭經濟支柱的保險規劃要首先考慮，這是最重要緊急的。一份完整的保障計劃，不是單一一個保險就能搞定的，具體按照什麼投保順序來進行規劃，可以參考我之前的文章《買得明白！投保順序也講科學性，你規劃對了嗎？》
產品選擇
我們在理順了投保順序之後就需要面臨具體產品的選擇了，這也是很多人面臨的一個難題，面對市場上這麼保險公司，這麼多保險產品，我們該如何選擇？
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