“套路贷”团伙覆灭：借款1300元 不到三个月竟要还28万
3w.huanqiu.com 2018-08-04 17:14
不久前，河南洛阳的黄女士通过某网络平台借款1300元，但是让她万万没想到，不到三个月的时间，这些欠款竟然滚到了28万元，到了让她无力偿还的地步。随之而来的威逼恐吓更是铺天盖地，惊慌失措的她赶紧报警。
受害人 黄女士：响一声挂了响一声挂了，还有短信、验证码，各个平台的短信上百条，你的手机都属于那种瘫痪状态，然后更恶心的是有那种公司P图，给你P那种淫秽的图，把你照片放上去。
原来，今年2月份，黄女士接到推销电话，对方声称可以帮她办理“额度大、免担保，并且低利率”的高额贷款。推销的次数多了，一直想创业的她就有些心动，开始按照对方的要求提交各种资料进行审核。但是黄女士浑然不觉，从她提供照片和手机通讯录开始，她就走向了对方布好的陷阱。
通过审核后，她并没有拿到对方之前宣称的三十万贷款，首次放款只有1300元，按照对方要求，还款周期5天，利息30%。但是扣去首期利息最后黄女士到手的只有900元。考虑到五天还400元钱不是难事，后续还能提升额度，黄女士同意借款。
洛阳市公安局刑侦支队民警 江鹏鹏：她轻信了嫌疑人提档降息的承诺，就是说她借越多，最后就可以给她提升额度降低利息，但是其实提档降息的承诺是不存在的，嫌疑人只是为了让她去借更多的钱去偿还更多的利息，最终造成利息像滚雪球一样越滚越多。
为拿到大额贷款，黄女士在对方的引导下一次次延期，偿还这400元利息的次数达17次之多。期间对方还介绍新的放款人给黄女士，以快速“提高额度”，只是息没降下来，欠的利息却越来越多。中间黄女士曾经试图一次偿还清这1300元的本金了结全部债务，但是对方却故意不收最终造成她违约。
受害人 黄女士：然后他都会说，那你这都有逾期费，不然的话你就再使用，再用再续借，逾期费给你免了，就迫使你继续再使用。
欠款越来越多，为了偿还旧债，黄女士随后借款的人数竟达52人之多。期间，一旦无力偿还，逾期费、平台费、人工费、审核费、服务费等等就会迅速叠加，欠款竟呈几何倍数迅速增长。
受害人 黄女士：雪球越滚越大，已经还不了了，那时候相当于一天我都得还1万左右。
不到3个月时间，当初的1300元就已经滚成了28万元之多，黄女士最后再已无力偿还。借款人通过各种软暴力手段威逼恐吓，再也无法忍受的黄女士报警求助。
洛阳市公安局古城分局中队长 关要强：黄某一次借款1300元，到手900元，在短短三个月之内负债竟能达到28万多，明明借款只有1300元，但是在借贷宝平台上她的借条是2200元，这是一个阴阳合同虚假合同。并且在这借款期间，陆陆续续有52个不同放款人连续登场，结合这三个方面，我们确定它就是一个典型的套路贷案件。
三地同时收网 警方端掉多个窝点
案情特殊并且作案手法恶劣，如果不及时铲除这个“套路贷”团伙，就会有更多的人上当受骗。河南洛阳警方随即成立了专案小组展开调查。
警方发现，嫌疑人引导黄女士在借贷平台签订的虚假借条上，落款均是闫某。结合受害人提到，嫌疑人之前曾多次提到一个名为“中聚”的公司，警方查证，这家公司位于西安，法人代表正是闫某。
随即，专案组民警赶到西安，可闫某实际公司的地址根本不是注册所在地。在西安警方的配合下，专案组民警有了新的发现。
洛阳市公安局刑侦支队民警 江鹏鹏：当地派出所给我们提供消息，说这个公司在未央区的万达广场有一个办公场所，在摸排过程中，有一个保安向我们提供一些消息，这个公司在万达广场其它两栋楼里也有办公场所，等于说他在三个办公楼里有三个办公场所，老板姓代，安徽池州人。
经查，保安口中的这个代某正是他们要找的嫌疑公司实际控制人代某飞，也就是隐藏在闫某背后的幕后主使。围绕这些主要嫌疑人，民警顺藤摸瓜，进一步锁定了该团伙其他三位主要嫌疑人代某和周某情、周某艳，至此案件有了重要突破。但是嫌疑人代某飞非常狡猾，为了逃避警方打击，不光是这三个窝点，在城区甚至其他城市还分布着多个窝点。
为避免打草惊蛇，专案组连夜调集了近两百名民警分赴三地实施抓捕。7月6日，在西安、安徽、上海同时收网。其中，西安一举端掉了七个窝点，抓获涉案人员111人，缴获电脑180余台，冻结涉案资金400余万元。在上海，共抓获涉案人员2人，在安徽抓获了团伙首要份子代某飞。7月13日，团伙骨干成员周某情、周某艳在湖南永州归案。经过两个多月的侦查，至此，“5⋅30敲诈勒索案”告破。
层层设套 数字游戏中垒高债务
在随后的调查取证中，其他14名涉案嫌疑人陆续到案。警方发现，这起案件的受害人涉及江苏、浙江、广东等全国多个城市，涉案金额达4000余万。通过对128名在押嫌疑人的提审，警方基本掌握了犯罪集团组织架构和作案手法。
经查，主要犯罪嫌疑人代某飞和代某系兄弟，而周某情和周某艳则系姐妹。该团伙分工明确，分别设有话务、审核、财务、催收等工作部门，而所谓话务部，就是搜罗目标专挑熟悉互联网操作的年轻人下手。
洛阳市公安局刑侦支队民警 江鹏鹏：主要是年龄在20岁到30岁之间的年轻人，因为这些人社会经验比较少，法律意识比较淡薄，主要利用受害人急于用钱的心理，瞄准的是受害人自己的钱，还有父母亲戚朋友的钱，目的就是把受害人榨干榨净。
具体实施诈骗的过程中，为了让更多的人放松警惕进而上钩，嫌疑人借款的钱数普遍都在千元以内，按照30%的周息，利息也都在几百元左右，这样一来借款人普遍会认为自己有能力偿还。殊不知，这些看似不多的小钱接下来却会在嫌疑人的数字游戏中越欠越多。
洛阳市公安局刑侦支队民警 江鹏鹏：随着时间推移，受害人还款能力越来越差，他就还不起这个利息了。这个时候嫌疑人就会给他推荐其他人借款，这种模式随着时间推移，可能放款人达到几十个，这样利息就像滚雪球一样越滚越大，最终到达无力偿还的地步。
接下来，嫌疑人会不断向受害人推荐下一手同伙，用于偿还上一手高息借款，在这个过程中，越滚越多的利息，加上续期费、延期费、逾期费、手续费等等，受害人的债务会被不停垒高。最终年息会翻到2000%。直到将受害人财产压榨一空仍不罢休，再让催收部门登场催要欠款。一套房
洛阳市公安局古城分局中队长 关要强：如果被害人还不起钱，这些嫌疑人就通过轰炸通讯录，威胁谩骂被害人亲朋好友，更甚者威胁送花圈，修淫秽图片发朋友圈，通过这下三滥手段来逼迫受害人还钱。
在目前已确认的82名受害人中，有1人最终因不堪暴力催收而产生过自杀行为，所幸抢救及时。目前，洛阳警方已对涉案的110人提请检察院批捕。
洛阳市公安局刑侦支队民警 江鹏鹏：首先提醒广大年轻人，一定要理性消费，不要贪慕虚荣；第二不要轻信网络贷款公司的虚假宣传，提高警惕性，避免上当受骗；第三需要贷款的话，一定要找正规的银行或者有资质的金融机构去办理。
借贷5000元房子被骗过户
只借5000元却损失一套房，“套路贷”这样一步步展开套路……
南方都市报 2017-08-28 18:56
（原标题：只借5000元却损失一套房，“套路贷”这样一步步展开套路……）
今日（8月28日），上海宝山、静安、奉贤法院分别对4起涉“套路贷”案集中宣判，共判处17名被告2年至16年不等的有期徒刑，并处4万至34万元不等的罚金，责令被告退赔被害人经济损失，其中3起由院庭长担任审判长。
上海市高级人民法院当日举行新闻发布会指出，“套路贷”本质上属于违法犯罪行为，借款本金和利息不受法律保护，在法律上严惩，在经济上重罚。
借贷5000元房子被骗过户
宝山法院审理的瞿某等诈骗案是比较典型的一例“套路贷”。
该案被害人之一杭某，原本只想借款3000元，在诱骗下借了4万元，之后被告人“空放”高利贷16万元给杭某，杭当场取现12万元还款，余下3.5万元交了中介费，实际只拿到5000元。
没想到，7个月后，被告人以上述16万元借款已“利滚利”达90万元为由，向杭某索要欠款，转而又让其抵押名下房产“借新贷还旧贷”，诱骗杭某从家中偷出房产证，到房产中介签订房屋买卖合同，以160万元将价值194万元的房产过户给马某。
在此期间，被告人瞿某先后转账22万元、42万元给杭某进行资金走账，以对应其让杭某写的90万元借条数额，后杭某均全部取现交还给瞿某。收到房款后，杭某先后汇款5.2万元、90万元“还清欠款”。该房产后来被马某以182.5万元全款销售。
今天，上海市宝山区人民法院以诈骗罪，判处被告人瞿某有期徒刑13年，并处罚金26万元；判处作为中间人、同伙的其他被告人有期徒刑6年至3年6个月不等，并处罚金12万至7万不等，责令被告人退赔被害人杭某经济损失。
勒索被害人开口就要数十万
上海静安法院审理了陈某等8名被告人敲诈勒索、诈骗、非法拘禁案。
2016年3月，被告人陈某等人成立公司从事高利贷业务。4月25日，陈某等人为向被害人许某讨要借款20万元，将其强行带至静安区一酒店房间看管、殴打、威胁，至次日凌晨，被害人通过家人筹集钱款归还陈某等人20.5万元。
随后，被告人陈某等将被害人许某押送至其父亲居住的小区门口，向许父强行索要60万元。许某被迫筹集60万元并以现金和转账方式支付给陈某等人。5月，陈某等人赴泰国旅游期间，因对被害人许某上月为他们订购的泰国旅游行程不满，以留存的一张本应归还许某的20万元借条为由，通过电话再次向其勒索钱款，迫使其最终支付7万元。
被告人陈某等人还对多名其他被害人实施了殴打等行为。
2017年8与28日，上海市静安区人民法院判处被告陈某有期徒刑16年，并处罚金34万元，其他被告人有期徒刑2年至14年不等，并责令退赔违法所得发还被害人。
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“套路贷”五大“套路”揭秘
上海市高院副院长黄祥青在新闻发布会上介绍，此次集中宣判的4起案件，共涉及诈骗罪、敲诈勒索罪、非法拘禁罪3个罪名，反映出当前“套路贷”犯罪的5大基本特征：
一是制造民间借贷假象，对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。
二是制造银行流水痕迹，刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。
三是单方面肆意认定被害人违约，并要求被害人立即偿还“虚高借款”。
四是恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下，介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。
五是软硬兼施“索债”，或提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。
“套路贷”与高利贷有何不同？
据上海高院刑二庭庭长段守亮介绍，高利贷是指索取特别高额利息的贷款行为，“套路贷”与高利贷不同，在行为目的、手段方法和侵害客体上有所不同。
段守亮介绍，“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实，而高利贷的目的是为获取高额利息。其次，在手段方法上，二者虚增数额的名目不同，“套路贷”中虚增数额一般是以担保或类似名目出现，高利贷中本金之外的数额往往以利息名义设定。
“套路贷”中，借款人往往在签订借款合同时被告知如正常还款，虚增数额不需归还，主观上认为对虚增部分不必偿还，此外出借人对“违约”的态度也不同，“套路贷”中犯罪人为达到占有虚增款项的目的，往往采取“失踪”等方式让被害人在约定期限内无法还款而“违约”，高利贷的出借方则希望借款人尽早还本付息。
段守亮提到，“套路贷”侵害客体多、社会危害大，从诱骗或强迫被害人签订合同到暴力讨债、虚假诉讼，不仅侵害被害人财产权、人身权，还危害公共秩序，破坏金融管理秩序，甚至挑战司法权威，严重妨害司法公正，而高利贷主要是破坏金融管理秩序。
在法律后果上，“套路贷”本质上属于违法犯罪行为，借款本金和利息不受法律保护，而高利贷体现了双方意思自治，借款行为本身及一定幅度内的利息受法律保护：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。
上海法院将严惩“套路贷”
黄祥青表示，上海法院将在4个方面“从严”惩治“套路贷”。
首先，在定罪上从严，“套路贷”一般以诈骗罪定罪处罚，如被告人“索债”时采用殴打、非法拘禁等暴力手段，或以对被害人及其近亲属实施暴力相威胁，符合抢劫罪或敲诈勒索罪行为特征的，以相关罪名定罪处罚，多种犯罪并罚或以较重的罪名定罪。
其次，犯罪数额认定上从严，将“套路贷”与民间借贷区别开来，从整体上对其予以否定性评价，被告人在借贷过程中以“违约金”“保证金”“中介费”“服务费”等各种名义收取的费用，均纳入犯罪数额予以认定，双方约定的利息不受法律保护计入犯罪数额。
再次，犯罪组织认定上从严，对共同犯罪，确有证据证明已经形成犯罪集团，有预谋、有计划地实施“套路贷”犯罪，应当认定为犯罪集团。
最后，量刑上从严，对首要分子或犯罪团伙中的主犯依法从重处罚，加大财产刑的判罚力度，对一般参与的从犯，贯彻宽严相济的刑事政策，区别于首要分子和主犯，从轻处罚。
采写：南都记者 商西 通讯员高远发自上海
(原标题：只借5000元却损失一套房，“套路贷”这样一步步展开套路……)
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