保險市場上有一個神一樣的存在，就是平安福。
可惜它的好日子要到頭了。
銀保監會發了個19號文，列了個《負面清單》，叫保險公司對照自查，有問題的產品在6月30日前，全部上報。
平安福這次逃不掉了。
平安福為啥那麼神呢？
得從2013年說起。
平安在2013年搞了個大動作，隆重推出了同名主打保險產品，就叫“平安福”。
到現在為止，升級到2018版了。
但它年年升級，卻越賣越貴。
年年都有懂行的人跳出來，發帖撕它。
而只要有人手撕平安福，評論處必有平安人抱團護盤，素質參差不齊，從擲地有聲質問，到問候全家都有。
這裡不得不誇一句，平安的洗腦能力銷售培訓真是一流的。業務員裡自己買平安福的也不少。
略懂保險的人，只要看過平安福的分析，都知道它坑。
但隨便你怎麼撕，可人家就是賣得火爆！
2017年財報裡顯示，平安的淨利潤竟然有上千億，而壽險和健康險業務板塊對淨利潤的貢獻佔比高達40%，作為平安家的明星拳頭產品，保費大頭“平安福”要狠狠地記一大功！
平安有號稱上百萬的保險代理人，龐大的銷售隊伍，從群眾中來，到群眾中去，根基那叫一個穩。
再加上平安把這款產品的佣金提到了最高，屁股決定腦袋，難怪賣得好。
你看身邊如果有人買了平安的保險，十有八九都是平安福。它的知名度有多高呢？反正每次只要發保險的文章，後臺消息和評論必有人問平安福。
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賣了很多年，一直有很多人買，東西肯定好，放在大多數場景下，沒毛病。
但放到買保險上，還真不是。
小貝就來給你好好扒一扒。
【平安福2018】升級了呢，比原來blabla……值不值得買？
先給結論，就一個字。
坑！
憑啥這麼說呢？
不管你能不能看懂平安福的各種條款，知道里面複雜的門道。坑不坑的道理，小貝一說，你就懂了。
市面上有許多保險，都比較“單純”，啥意思呢？
比如壽險就是壽險，你死了我賠你錢；重疾險就是重疾險，你生重大疾病我賠你錢；醫療險就是醫療險，你看病我賠你錢；防癌險就是防癌險，你得癌症我賠錢；意外險就是意外險，你出意外我賠你錢。
稍微複雜一丟丟，可能就是一個主險，再加一個附加險。
比如主險壽險，附加一個重疾險，把這個產品取個名字，就叫【小貝福】吧，然後賣給你，那麼死了也賠，得了重疾險也賠。
但【平安福2018】是啥呢？它是“終身壽險（主險）+3個必選附加險+N多可選附加險”。
那可就厲害了！
我把壽險、重疾險、意外險、醫療險等等全部給你打個大禮包，那麼我這個產品，這也賠，那也賠。
你說好不好，你說牛不牛，你說買不買？！
天哪，你竟然把我福和那啥小貝福比較，這能比嗎？我福出意外也賠，它能賠嗎？
但咱們看下價格呢。
同樣是蘋果、香蕉、菠蘿、橙子，我自己分別去買，花50元就夠了。你打包在一起賣給我，來個大吉大利188元，而且因為放在一起看起來顯得多，其實香蕉只給了我半掛，橙子給的也不大，我怎麼就不能說你坑呢？
可惜，保險不像水果，是有一定認知門檻的。
經常看力哥文章的你懂，但是許多大爺大媽不懂，許多沒有接觸過保險的年輕人也不懂。如果你先碰上的是平安的保險銷售員，自己又沒有多費工夫去研究，那麼恭喜你，成功入坑平安福。
如果你懂了小貝所說的坑。
那麼，平安福賣得那麼好，就不難理解了。
需要特別懂保險，才能賣平安福嗎？不需要的。
集中培訓幾天，掌握一套行雲流水的話術，立馬上崗。
需要讓客戶弄懂什麼是壽險、重疾險、醫療險、意外險嗎？不需要的。
比起別家產品，我這兒啥都管，啥都賠，當然是我好。
但不管怎麼說，一站式大包大攬，更方便了客戶。本來他們就不懂，比起聽別家的各個業務員給你講這個險，那個險的，頭都大了。我給你一個保險組合，你啥都不用想，就它了。加點百折不撓的意志，妥妥的收割客戶智商稅。
有幾個人能搞清楚裡面的門道？平安福設計之複雜，別說客戶了，把業務員自己繞暈都是常事。更不用說，懂得去市面上一個個單買，自己組合了。
保險有沒有必要買，當然有！
保障要不要做的全面，當然要！
但是明明花1萬塊可以方方面面全部配置齊全的事，你非要花2到3倍的價錢買平安福，我能不能說你被坑了？
我都花了2到3倍的價錢也就算了，我應得的蘋果、香蕉、菠蘿、橙子倒是給我呀。
結果呢，缺斤少兩，套路實在太深了。
槽點滿滿，隨便舉幾個例子。
槽點一：
壽險和重疾的保額是不疊加的，而且規定，壽險的保額只能比重疾多1萬。比如，重疾30萬，壽險就只能31萬。
不疊加就是說，假如我得了重疾，獲得了30萬賠償，那麼我的壽險保額就只剩下1萬了，假如患重疾後不幸去世，你的家人也就拿到1萬塊而已。
你單獨去買個重疾險，再買個壽險，不就沒這個問題了麼？而且還沒那麼貴。
槽點二：
重疾險為了防止有人帶病投保，有個等待期，一般90天。假如在這90天內得了重疾，通常的做法是把你交的保費退給你，咱們兩清。
但平安福不是，它只退給你現金價值。
所謂現金價值，其實就是你交的保費扣掉了各種成本之後，真正進入你保單的錢。你的首年保費，扣掉銷售佣金和其他成本後，你猜還剩多少？
差不多交2萬，退給你1000塊。
這次銀保監會的《負面清單》中，明確點名了這種變相損害消費者的做法。
出來混，遲早是要還的。
槽點三：
捆綁的長期意外險，那叫一個貴。
保額30萬的意外險，賣你1000多元。
在力哥推薦的划算保險名單裡隨便找一個。
180元，買不了吃虧，買不了上當。
槽點四：
N多附加險，性價比太低，都是坑貨。
比如【平安福2018】升級後，多了重疾住院醫療險。
得了重疾我除了賠付保額，住院醫療費我再給你報銷，等於給了兩份錢呢。
真這麼好？
看一下，免賠額，呵呵，30萬。
這意思就是醫藥費超過30萬，我再給你報銷超過的部分。
花錢買這個，那我幹嘛不拿這錢，另外買個百萬醫療險，很多都是0免賠額啊。
偏偏這樣的保險，還能賣到天上去。
好氣哦。
如果看明白了，請隨手轉發，避免更多人入坑。
當然還有一個平安福已入坑者，老生常談的問題：
以前不懂，買了平安福，現在怎麼辦？
已經交了不少年的，如果退保損失太慘重，認栽吧~
交了1-2年的最糾結，要麼你趕緊惡補保險知識，用性價比更高的保險，組合起來替代，然後狠一狠心，退保。損失的錢，靠以後投資理財賺回來吧。
要麼……繼續糾結，最終認栽……
雖然這次銀保監會出手，平安福免不了要被整改。
但人在江湖走，沒點知識防身哪能行，下次不知道又中什麼招。
不想再傻傻被坑，記得常來聽小貝嘮一嘮呀～
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