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中國樓市，一言以蔽之，就是債市。
買房的人，一言以蔽之，就是被割的韭菜。
大多數人把房貸一輩子背在身上，甩也甩不掉，變成一茬接一茬的韭菜，只有少數人成功把負債變成升值的資產，躺著賺錢。
我觀察了很多買房人。我發現，同樣是買房，大多數人幾乎要一輩子還貸受困，而極少數人卻能合理利用房子，鹹魚翻身。
01
決定未來的不是房價，而是財商
我認識一個北漂小夥，他父母打算用半輩子的積蓄為他在老家買房。但去年老家房價漲了不少，原本可以買個兩居的錢，如今只能勉強買個一居的開間。小夥子跟我抱怨，“沒辦法，誰讓家裡窮，爸媽沒錢呢"。
我問小夥子，那房貸誰來還？小夥子反問我，“我剛畢業一年，工資還不夠租房子，平時請客吃飯就要花三四百，哪來的錢還貸款？”
經過我的一番瞭解，這位小夥月薪6000，房租1500，生活費1500，剩下的錢，不是泡吧，就是打遊戲，錢迷迷糊糊的就花了。我苦口婆心的勸他要學會省錢，他反而白我一眼：“貓叔，我一個月省幾百塊錢能幹嘛?買得起上百萬的房子嗎？自己再省錢，也不如別人家的父母有錢”。
我火氣噌地就上來了，“你窮不是因為你爸媽。如果你連怎麼用錢都學不會，讓別人開導你，哄著你，那你就活該窮。”
可能有人認為我的話說重了，扎心了。但現實中這種例子太多了：買不起房是爸媽的錯、工資低是老闆給的少、沒有錢只恨沒投胎個好人家……我沒有錯，錯的是全世界，這種“巨型嬰兒心態”的人還少嗎？
俗話說，人窮窮觀念，人富錢生錢。沒有正確的財富觀，馬雲爸爸也幫不了你。再談談我前單位的一個來實習的小夥子，他的家庭也不是富裕，但是已經通過大學四年的打工賺了人生第一桶金。大學的時候他組織課外輔導小團隊，通過給做家教兼職的同學推薦生源賺取介紹費。之後學習股票、基金等投資渠道，目前每年的理財產品、基金平均收入15%以上，連我這個老司機都自嘆不如。
我問他，北京這麼高的房價，你會焦慮嗎？他說，“每次我滿足於現狀的時候，就會看看鏈家的房價，知道自己跟真正有錢人的差距，焦慮是有一點，但更多是激勵我更努力賺錢吧。”
雖然家庭條件都不優越，但兩個孩子對待財富的態度卻天差地別。有時候，阻礙我們前進的，並不是物質上的缺乏，而是你否有積極、正確的財富觀。
窮是天生的，而財商卻是後天塑造而成的。
即使有的人買了房子，決定未來的依然不是房價，而是財商。
02
財商是大多數人都被忽略的必修課
這兩天，各大學校的錄取通知書開始發放，“清華學生夢想是買套房”又被一些媒體翻出來炒冷菜。
“清華學生的夢想是買套房，我們這個社會怎麼了？”
“清華畢業生只為買套房，這個時代還有救嗎？”
我就納悶了，清華學生就不允許買房了?清華學生怎麼招你們了。
我們該批判的是清華學生嗎?
我們該批判的是，為什麼我們的教育沒有倡導正確的財富觀。
小學起，貓叔爸媽就說，姑娘，好好學習，爭取將來考個好中學；上了中學，我爸媽又說，姑娘，好好學習，將來考個好大學；上了大學，我爸媽又說，姑娘，爭取畢業後找個好工作，多賺點錢！
發現了沒，我們的教育，繞了一個大圈子，最後歸根點還是多賺錢。可是，上了10多年學，老師沒教我們怎麼找好工作，怎麼賺錢呀。畢業後，貓叔同班90%的同學甚至找的工作都不是對口專業。貓叔畢業後連續跳槽6家企業，才知道真正自己適合的工作是什麼，才知道如何賺錢。
我經常感嘆，如果我很早就瞭解找工作的技巧、正確的財富觀，並且直接把精力放在這個方向上，就不會繞這麼多彎子了。大多數人其實跟我一樣，畢業後懵懵懂懂，對賺錢、對房子根本就沒有概念。我們的教育中，缺失了很重要的，一門叫做“財商”的普及課程。
清華學生的願望是買房，確實很多人會說，大學生應該懂得為社會做貢獻，要心懷家國，怎麼老想著買房呢。但是我要給這些清華生點贊，我覺得他們比我強，我畢業的時候，還在擔心找不到工作，人家就有清晰的人生目標了。
如果一名清華學生告訴你，他的願望是在北京買房，並且有清晰的規劃路徑，比如去什麼行業上班、幾年內升職、如何穩健的理財……最終通過奮鬥買了房子，你還會批判他嗎？清華生連基本的財商都沒有，奮鬥幾十年也買不上房子，那才是真的悲哀吧。
03
大多數人無法理解資產和負債的區別
財商的重要性，如何強調也不為過。而財商最基礎的部分，就是正確理解資產和負債。
在《窮爸爸富爸爸》中，有一個觀點解釋了為什麼窮人越來越窮，富人越來越富的：
資產是把錢放進你口袋的東西。負債是把錢從你口袋裡取走的東西。
如果你想變富，只須在一生中不斷地買入資產就行了；如果你想變窮或成為中產階級，只須不斷地買人負債。正是因為不知道資產與負債兩者間的區別，人們常常把負債當作資產買進，導致了世界上絕大部分人要在財務問題中掙扎。
圖：資產與負債的現金流
拿我們一生中最大額度的房子來說，房子是很多人的致富利器，也讓很多人揹負了一生的債務。同樣都是買房子，但房子是資產還是負債呢?只有搞清楚這一點，你的財富才會增值，否則，就容易陷入債務深淵。
為什麼大部分人無法摘除房奴的帽子呢？因為大部分人買的房子都是負債。有句話說，北上深遍地都是身家千萬的窮人，這話一點也不過分。北上深大多數人，雖然住在價值千萬的房子裡，但是依然過著負債累累的生活。因為他們的房子是拿來自住的，是消耗品，即使房價上漲了，也不能變現。除了每月還月供，還要有各項生活支出，負債連軸轉，幾乎攢不下錢，更別提理財了。
還有一種房子，不限購新區中的新房。這種房子大部分都是投資客來買。買入後不斷的供房貸，但實際上無法賣出，也沒有人租，所以這種房子也是負債。
只有少數人懂得挑選有資產價值的房子。
穩定收租的房子是資產。租金是被動收入，哪怕你沒有工作，也會每個月準時帶來穩定的現金流。
房貸利率小於通貨膨脹的房子，也是資產。如果你的房貸利率很低，甚至是公積金貸款，那麼就是妥妥的資產。
房價上漲後可以變現的房子是資產。很多區域的房子只有新房漲，二手房沒人買，所以漲也是紙面財富，不是真正的資產。
房子是大多數人一生中最大的負債，也有可能是一生中最大的資產。有的人高負債買入十幾套，殊不知他揹負著隨時可以引爆的炸彈，而有的人一生揹負債務，卻不懂如何有效利用房產。
……
最後，希望大家，多買資產，少買負債！
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