尤其是那些买了人寿保险的人，因为一年费用也不算低，并且还是长期投资，基本都在几十年。所以很多人都想知道自己每年交的保费都去哪儿了。
首先我们先来看一张图：
这是一张保费的大概组成，小编先来解释一下相关的词语：
1、纯保费
在人寿保险中，用于弥补其对被保险人的赔偿或给付的那部分保费，称为纯保费。
其中：危险保费是保险赔款及死亡给付的资金来源；储蓄保费是满期给付、退保金的资金来源。
纯保费如何计算
计算纯保费，要以【经验表】和【预定利率】为依据，计算出基础数值，再考虑影响纯保费的各种因素对基础数值进行调整。
其中，危险保费与【经验表】密切相关；储蓄保费与【预定利率 】密切相关。
经验表包括死亡率和重大疾病发生率两个方面，各保险公司目前都以中国保监会发布的《中国人寿保险业经验生命表（2000-2003）》及《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》为基本依据，并结合本公司的经验数据进行修正。因此，同种类型的产品，各保险公司计算出的危险保费，应该是差之毫厘之间的。
而预定利率是指保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的每年收益率，通俗地说就是，保险公司提供给消费者的回报率。预定利率的高低和保险产品的价格直接相关。在其他假设条件不变的前提下，如果一款产品的预定利率越高，同样的保额，消费者投保该产品时所缴纳的保费就越少。
不过也有例外，比如广受吐槽的平安福，其实其预定利率为4%，而很多其他公司产品预定利率为3.5%左右，那么在其他条件相同或差不多的情况下，平安福的价格应该是最低的，但事实却正好相反，为什么呢？
答案就在另一个分支附加保费里。
2、附加保费
附加保费包括营业费以及预期利润。其中营业费比较好理解，我们可以这样看：
1、豪华气派的办公楼 = 不菲的办公费
2、随处可见的广告宣传 = 高昂的宣传费
3、大腕明星倾力代言 = 高昂的宣传费
4、人多势众 = 咂舌的手续费（代理机构费用+代理人佣金）+员工工资
……
那什么是预期利润呢？
我们知道，任何一家企业的最终目的都是盈利。而保险公司作为商业机构，盈利是最终目的也无可厚非。
那利润谁都肯定不嫌多，那么如何提高利润呢？
那就是在成本难以压缩或者压缩成本需要付出较高代价时，最简单的办法就是【提高价格】。如果企业预期利润高，那么价格自然就高；反之，则价格低。
当然，这里面涉及到保险公司【经营策略】的问题。
有些品牌响亮、体量大的保险公司由于成立时间更长、分支结构更广、广告投入更多等原因会掌握了大量的客户资源，他们不愿意或者认为没必要通过减少利润、降低价格来吸引更多的客户。
而有些小型的公司则为了扩大自己的市场占有率，在拼“品牌”拼不过的情况下，那最简单有效的方式就是压缩成本和利润、降低价格来吸引客户，并通过不断提高自己的创新能力和服务质量，留住老客户并不断争取新客户。
相信这样的商业经营策略，我们都能理解到。
因此，大公司的产品贵得有道理：贵 = 更高的成本 + 更高的预期利润；小公司的产品便宜得也有道理：便宜 = 更低的成本 + 更低的预期利润
那这里又出现了一个问题，我们到底该买大公司的产品还是小公司的产品呢？
小编觉得这就仁者见仁智者见智了，因为鉴于监管层的严监管，并不是随便一家公司就可以拥有保险牌照的，所以公司大小基本不用在意，而是在产品的选择上，要看适不适合自己。
当然，除了以上两点，还有一点就是投资了。
保险公司会拿着客户交的保费去做投资。并且国家也有规定，保险资金运用限定下列形式：
1、银行存款
2、买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券
3、投资不动产
4、国务院规定的其他资金运用形式
所以这一点，我们也没必要大惊小怪，目前银行，证券公司都会“挪用”客户的钱去做投资赚钱，然后会从赚到的钱分一点利息给你，那保险公司也不例外。
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