2018年最牵动P2P网贷行业的莫过于合规这一重头戏。从年初就在紧锣密鼓筹备如今传出延期消息的备案大考，贵州银行等3月底宣布退出网贷存管业务，财富中国善林金融等相继被查，又一个600亿的庞氏骗局大案牵出，加上近日来面临合规压力一大批网贷平台无奈清盘退出，一桩桩，一件件，无一不扣人心弦。
经历十年发展的P2P网贷，多年的市场洗礼也让投资人日趋理性和成熟。国家严监管下，行业未来前景看好，这是普遍共识。然而，面临今年以来多变的互联网金融合规形势，对于新老投资人来说仍有几分恐慌和迷茫。眼下什么样的平台值得选择？答案只有一个，合规的平台。但是，合规网贷平台的特征有哪些？合规网贷平台都长什么样子，且听业内专家分析盘点。
银行存管等保三级电信经营许可等基本门槛要符合
根据去年12月P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室和银监会联合下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》和2016年8月24日银监会等四部委《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网贷平台作为整改验收和备案登记，需要具备银行存管、信息安全等级认证（公安部等保三级）和电信经营许可。
尽管目前银行存管、等保三级和电信经营许可仅仅是合规的基本门槛，即使齐备也无法从根本上避免网贷逾期和跑路风险，但是目前拥有相应资质的平台还是凤毛麟角。据零壹数据不完全统计，截至2018年3月末，正式上线存管系统的网贷平台有754家，而同期正常运营的网贷平台数量为1800余家，截至2018年3月底，通过“等保三级”的平台为175家，仅占正常运营平台数量的10%。
透明的信息披露 特色披露值得肯定
类似证券行业的信息披露，网贷行业透明的信息披露是业务规范的体现。2017年8月25日，银监会正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》均有明确指引，不再赘述。在此，介绍网贷行业中两个新锐平台的特色信息披露制度。
第一是深圳网贷平台有喜财富，推出无条件接受投资者上门考察核实制度。他们对外承诺，所有有喜财富的投资人在工作时间，不用预约，不用审批，可以随时持本人身份证来公司上门考察，对所投资项目的资料进行核实。这种敢于接受投资人监管和考核的行动，值得业内借鉴。
第二是上海互金平台米族金融，对借款人信息的详细披露，出借人和借款人直接签署借款协议，出借人在出借前可观看借款人签约视频以及基本信息。更值得一提的是，米族金融每天8小时职场直播，实时披露工作情况。可以说，这种高度透明的信息披露，为投资人提供了安全保障。
是否践行小额分散 远离大额标平台 2016年8月24日，银监会等发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定对自然人和法人在同一网贷平台的借款余额上限分别不超过人民币20万元和100万元的限额，大额标的瓶颈横亘在业内各互金平台面前。
然而，尽管各平台采取了转战消费金融、与金交所合作乃至业务退出等转型之路，但时至今日，大额标现状仍未能根本解决。当前网贷备案延期的一个重要原因，就在于大额标问题。
对当前备案积极响应 合规常抓不懈的平台
当前的备案大考，已经基本确定，延期一段时间是必然。 但是备案登记只是合规的一部分，并非备案通过就可以一劳永逸。合规是一项长期不懈的系统工程，而且是逐步完善不断臻于完美的过程。因此，真正追求合规建设的平台不应局限于眼前的备案延期与否。
首先，对于监管层要求的备案积极响应对平台来说是基本要求。其次，通过备案后将合规常抓不懈，贯穿始终的平台更值得信赖。
严谨风控和优质资产平台
互联网金融的本质还在于金融，风险管理与控制是金融永恒的话题。对于P2P网贷行业来说，不管未来大数据，人工智能等技术发展到什么层面，风控永远决定网贷平台的生死。因此，只有风控才能打造P2P网贷行业核心竞争力。
而风控最终依托优质的资产，优质资产也是网贷合规的立足之本，在未来的网贷行业中这一点的竞争将更加激烈。就拿国内新锐的互联网金融平台米族金融来说，不仅依托全流程大数据风控和智能风控系统，其资产主推白领副业贷、消费分期贷、店主贷和机动车保费分期四类，只能用于限定性的消费和经营活动。比如白领副业贷，米族金融要求借款人必须具有稳定社保公积金缴纳记录、网银发薪流水等凭据，并且有良好的银行授信及征信记录，从事兼职经营活动。
履约险是一大趋势 关注履约险平台
自去年12月银监会《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》取消风险准备金后，P2P网贷行业积极寻求履约保证保险、第三方担保机构合作，成为P2P平台保障投资人的主流模式。比如米族金融的履约险产品“安心宝”，如遇逾期，将由保险公司负责本息全赔。
然而，截止2017年5月10日，包括还未上线但已经完成和保险公司进行履约险合作签约的P2P网贷平台仅有有27家，占整个P2P网贷行业正常运营平台数量的比例仅为1.2%。可以说，能够上线履约险的平台少之又少。
辅助参考 扎实社会公益的平台可加分
对于互联网金融行业来说，发展时间短、发展步伐快，这几年产生了一系列美女炫富、高管跑路、欺诈等负面影响。如果P2P网贷平台能够身体力行投入社会公益，积极履行社会公民责任，则将树立良好的品牌形象，为行业传递正能量。
P2P网贷行业社会公益做得比较好的平台当属融金所。融金所成立了300人的义工队”和融金所公益基金，从2013年至2017年已开展50余场公益活动，涵盖助学扶贫、环保绿化、敬老孝亲、紧急救灾、社区公益、关爱特殊儿童、慰问抗战老兵等方面，受益人群达数十万。
另外，P2P网贷行业扎实做社会公益的平台，比如去年就开展主题公益活动的广州好又贷等。还有社会公益标形式，比如米族金融的投资人投资1万，平台将捐出36元给留守儿童，则能达到扩大平台投资和提升平台品牌形象等双赢乃至多赢效果。
辅助参考 看平台是否有中长期规划
P2P网贷行业仅仅走过十个年头，能否和国内外制造业品牌一样成为百年老店还是未知。但是如果平台能有自己比较清晰的三年或五年的中长期规划，至少说明该平台是安全靠谱准备做大做强。因此投资人可适当关注这方面的优秀平台。
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