最近金融圈不太平，4月24日，上海市公安局發佈通報，善林金融法定代表人周伯雲、等8人因涉嫌非法吸收公眾存款罪涉案金額逾600億元，已經被執行逮捕。
同一天，有消息稱，湖南省雙牌縣人民法院開庭審理“善心匯”案，善心匯法定代表人張天明被控犯組織、領導傳銷活動，聚眾擾亂公共場合秩序罪，被告人燕吉利等9人被控犯組織、領導傳銷活動罪。
目前，湖南省雙牌縣人民法院尚未對外公佈“善心匯”庭審詳情，不過根據法律規定，上述兩項罪名都是有期徒刑，有法律人士認為，就算兩罪並罰也只能在有期徒刑的範圍內進行判決。
隨著“善心匯”案最大頭目張天明被審判，意味著這個曾打著“愛心慈善”“金融互助”旗幟，遍佈全國31個省市，涉案數百億元、500多萬會員的罕見特大涉嫌傳銷大騙局徹底落幕，也是最後的交待。
事實上，無論是善心匯還是善林金融，都是近年來互金行業在野蠻生長亂象中的一個縮影，今年以來已有139家網貸平臺停業，另有7家有經偵介入（含善林金融旗下2家），而這還是剔除了不少提現困難的平臺之後的結果。
在金融領域進入嚴監管時代，覆盤善心匯大騙局，也是一次新的警醒。
初中肄業的“經濟學者”張天師
每一場騙局都離不開一位“天才”般的靈魂人物，在善心匯這個特大傳銷騙局中，初中肄業的張天明就是扮演著這樣一個靈魂式人物。
張天明，生於1975年，黑龍江省哈爾濱市人，先後做過工人、服裝批發和淨水器處理等工作。張天明特別會說，張口就能來一大段，跟人打交道也永遠是一副笑臉。
2013年，這一年稱為互聯網金融元年，彼時，互聯網思維如同一場當代的“文藝復興”,影響並改變著傳統的金融業態和格局，互聯網金融在這一年爆發。
這年，張天明來到深圳，成立了深圳市善心匯文化傳播有限公司，註冊資金100萬元，張天明出資51萬。2016年年底，公司變更註冊資本為5個億。
善心匯企業圖譜（圖片來源啟信寶）
張天明是在2015年左右開始接觸傳銷，他接觸了3M和雲互助等大量傳銷資金盤，受它們的啟發，逐步完善了善心匯的想法，形成了善心匯系統。
張天明十分擅長包裝，初中肄業的他把自己包裝成一個“大慈善家”、“經濟學者”，有39項專利。
他把善心匯包裝成一個慈善機構，搭建“善心匯眾扶互生大系統”平臺，號稱“扶貧濟困、均富共生”，經常策劃社會類活動，組織慈善捐款，提高自己和善心匯的曝光度；去全國各地考察貧困鄉村，收購入股瀕臨倒閉的企業···
善心匯對外宣稱其代表的是最根本的人民利益，幫助了許多貧困家庭、負債者、殘疾弱勢群體及重病患者，累計公益慈善救助捐款數千萬元，扶貧濟困達數十萬人。
發展會員時，“善心匯”以慈善的名義講述一個“共富神話”：會員只要按一定標準投資，可以很快收回本金，並獲取高額回報。聲稱只要在平臺投資3000元，半個月就能得到900元的收益。
在高額回報的誘惑下，一帶十，十帶百，沒有人想停下，不少人甚至把自己的親戚朋友都拉了進來。大部分善心匯會員認為自己不會是最後一個接盤俠，這成為這場“擊鼓傳花”遊戲持續的重要原因。
善心與騙局：每天遞增兩萬會員
在善心匯這個大騙局中，張天明做了不少“頂層設計”，在善心匯這個系統裡，根據投入的金額分為貧困區、小康區、富人區、德善區、大德區和永生區六個等級。每個區除了投入的金額和獲取的利益不同，其他的規則大致相同。
簡單而言，如果你在貧困區捐贈別人三千塊錢，一個月左右就可獲利九百元利息。如果投入三萬進入小康區，每個月能得到六千塊錢的利息。
善心匯系統還有動態收益。只要推薦朋友加入善心匯，就可以獲得系統獨有的“管理獎”。下線發展到一定數量，還可以繳費申請成為“功德主”、“服務中心”，獲得更多回報。
在這個龐大的系統中，善心匯會員自稱為“善粉”，在“善粉”們心中，張天明是個“大慈善家”、“佛學家”，稱他為“張天師”。
不過，張天明並不喜歡這個稱呼，他更喜歡別人稱他“天明先生”或“天明同志”。“因為從個人包裝上來說，‘先生’和‘同志’的稱呼更符合我的個人風格。”張天明這樣解釋。
在躺著就能賺錢的誘惑，以及張天明的重重包裝之下，這個打著“愛心慈善”“金融互助”旗幟的傳銷騙局，越來越龐大。從2016年5月底系統上線，短短一年多時間，善心匯會員就增長到500多萬，遍佈全國31個省區市，平均每天遞增註冊會員兩萬多，其中2017年4月每天遞增註冊會員高達5到6萬人。
事實上，隨著善心匯這個攤子發展地越來越大，2016年善心匯也曾被質疑為傳銷，為了消除會員的疑慮，善心匯發佈了一篇“揭秘張天明真實身份”的文章。
文章稱，張天明早已過了追求物質的階段，“張天明先生以前在仁和藥業(股票代碼000650)做過戰略規劃總監，還擁有39項發明專利.....這足以證明他優秀。天明先生，有名氣，有財力，有多個實業公司，為什麼要做類似’資金盤’的善心匯？這證明他的德，他是真心想幫助大家撫平心靈的傷痛…這是大德！”
曾任上市公司高管的說法似乎是想給會員吃一個定心丸。為了讓善心匯看起來像個有實力的公司，張天明對外宣稱其有多處產業，張天明還創建了慧尚品網站，上線會員因為推薦下線會員獲得的善心幣，可以在這個網站消費。
直到2017年，張天明維持了一年多的善心匯騙局才被捅破。
騙局破滅與聚眾擾亂掙扎
2017年5月，警方對善心匯公司涉嫌傳銷立案偵查。7月，按照公安部統一部署，全國各地公安機關也以涉嫌組織、領導傳銷活動等罪名對一批犯罪嫌疑人依法執行逮捕。
面對警方的調查，善心匯並不甘心，6月9日至11日，善心匯在全國範圍內串聯會員，裹挾部分殘障特困人員等弱勢群體，進行非法聚集，提出釋放關押人員、論證善心匯模式合法性等要求。其中，在湖南省政府進行非法聚集時，正值長沙暴雨，張天明等人操縱聚集者中的老人、殘疾人等弱者站在前排站立。
根據北京警方通報，7月24日，部分善心匯會員被別有用心的人煽動來京非法聚集，嚴重擾亂了首都的社會秩序，一些從下線會員身上牟利的骨幹人員哄騙會員對抗公安機關調查，教唆會員稱“沒虧錢”、“自願捐助”。
同時，經檢察機關批准，全國多地公安機關也以涉嫌組織、領導傳銷活動等罪名對一批犯罪嫌疑人依法執行逮捕。
隨著警方的調查，善心匯這個騙局徹底崩盤，張天明所包裝的一切形象也全部被揭露。警方查明，善心匯對外宣稱在海南有黃花梨基地，會員購買的是黃花梨“善種子”，但成材需數百年的黃花梨樹苗，其實際面積與其宣傳面積相比大幅縮水；其宣稱在三亞檳榔谷有廠房、在昌江縣有萬畝椰林項目，全部是子虛烏有。張天明斂財獲利達10餘億元，但實際捐助的錢財只佔極少部分。
事實上，張天明心裡也清楚善心匯的模式不能長久。7月25日，張天明向警方供述，善心匯就是傳銷。“我成立之初就是為了取得個人利益，各種包裝都是為了迷惑大眾，吸引更多人加入。其實我很清楚，善心匯平臺遲早會崩盤。”把拉人頭包裝成“扶貧”，是為了達到更好的宣傳效果。
審判善心匯各級頭目：張天明再添“聚眾擾亂公共場所秩序罪”
善心匯崩盤之後，各地關於善心匯的案件進入司法程序，眾多善心匯高層骨幹接二連三被起訴、判刑。
2017年12月，善心匯傳銷頭目張天明等人被湖南省雙牌縣人民檢察院起訴。
起訴書顯示，張天明、燕吉利、劉力華、董健、黃榮權、劉海、陳清勁、方同松、劉韓望、廖雄雲等善心匯頭目及高層涉嫌組織、領導傳銷活動罪，湖南省雙牌縣人民檢察院根據《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十二條之規定，正式對其提起公訴。
2018年3月26日，安徽省合肥市瑤海區法院宣判一起組織、領導傳銷活動案，六安女子宋某春被判處有期徒刑4年半，並處罰金8萬元。
2018年4月16日，上海市松江區檢察院以組織、領導傳銷活動罪對犯罪嫌疑人陸某、丁某某等12人提起公訴。
根據《最法律》文章中一份《湖南省雙牌縣人民法院出庭通知書》顯示，善心匯法定代表人張天明被控犯組織、領導傳銷活動，聚眾擾亂公共場所秩序罪，被告人燕吉利等9人被控犯組織、領導傳銷活動罪。
對比去年12月張天明被雙牌縣人民檢察院起訴的罪名，張天明多了一項聚眾擾亂公共場所秩序罪。
所謂聚眾擾亂公共場所秩序罪，根據《中華人民共和國刑法》第二百九十條規定，聚眾擾亂社會秩序罪，是指聚眾擾亂社會秩序，情節嚴重，致工作、生產、營業、教學、科研和醫療無法進行，造成嚴重損失的行為。依據我國刑法第二百九十條規定：聚眾擾亂社會秩序，情節嚴重，致使工作、生產、營業和教學、科研無法進行，造成嚴重損失的，對首要分子，處三年以上七年以下有期徒刑；對其他積極參加的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權利。
所謂組織領導傳銷活動罪，法律依據是刑法第二百二十四條的規定，最高刑期為有期徒刑。
目前，湖南省雙牌縣人民法院尚未對外公佈“善心匯”庭審詳情。有法律人士認為，就算兩罪並罰也只能在有期徒刑的範圍內進行判決。
《最法律》認為，目前受理法院為雙牌縣人民法院，按照《刑事訴訟法》第二十條的規定。中級人民法院管轄下列第一審刑事案件：（二）可能判處無期徒刑、死刑的案件。也就是說，如果可能判處無期徒刑，縣法院就沒有管轄權，需要移送至上級法院進行審理。
善心匯案被認為是近年來較為罕見的特大涉嫌傳銷案，至於善心匯最大頭目張天明的最終結局如何，究竟是有期徒刑，還是無期徒刑？這還得看法院最後的審判結果。
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