【听杨姐说】
华夏万家金服在6月30日挂出了一篇题为《揭秘“0元购”》的文章，对公众解释“0元购”的前生今世。这家公司试图向公众尽自己最大努力解释：虽然个别互金平台爆雷，但“0元购”这种营销模式其实甚为无辜！
事情是怎样的呢？来，咱们从头说起。
其实“0元购”这个模式的操作方式非常简单，就是消费者在花钱买路由器的时候，可以得到一个K码，在互金平台上注册后就可以激活。
激活K码后消费者可以得到一个对应金额的K码礼包资产，之后平台分期向消费者返还K码礼包资产，相当于消费者免费得到了一个路由器，因此被称为“0元购”！
斐讯的路由器就是通过这种方式在给自己产品创造了巨大销量的同时，也给合作的两个互金平台做了“导流”。但是好巧不巧，其中一个合作平台——联璧金融，目前已被警方立案调查，使得与斐讯同样以“0元购”模式合作的另外一家互金平台，也就是华夏万家金服，因而遭遇大量文章抹黑。
慎重起见，杨姐也电话采访了该公司品牌负责人曾先生。他表示：“尽管华夏万家金服和联璧金融的营销手段相似，但风控体系和运作模式完全不同，根本没有可比性。互金平台采用什么样的获客手段不重要，提供什么样的理财产品才是最重要的。尽管目前一系列连锁反应让市场对我们产生了不信任情绪，但万家金服和斐讯作为战略合作伙伴，还是会坚持继续合作，同时在为消费者提供可靠的理财产品的前提下，未来还将与更多产品平台开展战略渠道合作。”
据杨姐查询，华夏万家金服的收益率平均在9.9%，远远低于唐小僧、联璧金融等高返平台。
而在这次的事件中，有几个问题是我最想说的：
第一，“0元购”何罪之有？
根据《消费日报》一篇文章所述：隆安律师事务所律师张特曾在接受媒体采访时，对“0元购”模式进行了法律上的界定。张特指出，斐讯是与金融服务平台合作的‘0元购’模式，双方是两个独立的主体，可以理解为用户花钱买理财，获得了一台路由器，只要理财是经过了备案的合法产品，不存在虚假或重大缺陷等欺骗消费者等情况，这种模式就是合法的。
注意，在“0元购”的操作过程中，消费者在互金平台上注册激活后，也可以不用在上面投资，这都取决于消费者自身的决定。
换句话说，其实“0元购”不过是一种营销手段和导流方式，斐讯的流量导给互金公司也罢，导给母婴公司也罢，都像是一个“转换插头”，之所以有用户在联璧金融身上遭到了损失，问题的关键在于联璧金融自身。
这种问题，或许是他们的项目风险控制不好，又或许是该公司资产端支出过大消耗了太多用户本金……如果把联璧金融换成“小白不菜金融”、“小黑不菜金融”，可能根本就不会出问题。所以，有人投资受损就把矛头指向“0元购”，显然是不公平的。
还有，获客成本其实本身也是考量一个互金平台是否安全的重要标准，如果获客成本过高，平台很难消化，当然就增加了平台的风险。按照抹黑“0元购”的逻辑，应该舍弃低获客成本的手段转而采用高的，难道高获客成本的广告宣传就比低获客成本的“0元购”更安全？这显然说不通。
为什么又有那么多人反过来攻击“0元购”呢，杨姐认为，这是因为有一小部分中国人有一种非常根深蒂固的劣根性。
第二，“小聪明”和“不能吃亏”
前些年有个现象非常令人无语：一些人买房，房价涨了就欢天喜地，房价跌了就去砸售楼处！
往轻了说，中国人爱迁怒，往重了说，其实就是推卸责任——无论哪个，根源都是“只能占便宜不能吃亏”的心理作祟。
当然，首先我们必须强调的是，对于P2P互金平台，国家相关监管部门有责任、有义务对其进行彻底管理：那些能力欠缺、能力不济而倒闭的平台应该及早就被控制，这些平台的创始人应该及早就上工商的黑名单……而对于那些打一开始就是抱着骗一把就走的平台，更是应该从一开始就设立机制阻止其通过合法的工商手续获得运营资质。
但杨姐还是要说，投资人们的责任其实更大：因为互金平台在中国也早已不是最初乱象丛生的那几年。发展到今天，报纸、广播、杂志天天说月月说，提醒大家不要追逐不切实际的回报收益，可是总有一部分人，相信自己能够占到那点利息的“便宜”，殊不知却应了那句话“你想赚他兜里的利息，而他想要的是你的本金”！
而另一种现象也在暴露着中国确实需要更多的投资者教育。
第三，从“挤兑”到“踩踏”，缘于恐慌。
在最近“爆雷”的四五十家互金平台中，其实也有几家并不是因为产品或者自身运营问题而“倒下”，而是在用户“挤兑”的情况下出了事。
因为当投资人听到第一家爆雷的新闻后，就匆忙地跑去兑换自己的P2P产品，导致第二家P2P平台遭遇“挤兑”，进而发生连锁反应——其实，如果不发生挤兑以及此后的踩踏，这些P2P平台未必就会“倒掉”。
是的，华夏万家品牌负责人曾先生告诉杨姐，此次同样作为斐讯产品的合作平台，联璧金融出事之后也给华夏万家金服带来了影响——很多投资者产生的恐慌情绪导致平台出现集中兑付，但这实在没有必要。
当然你可以说，这些中小平台还是由于资金实力不够强大才被“挤兑”击垮，但杨姐我还是想强调一点，就是投资人也需要在心理上具备更加良好的素质来看待投资，并在投资技巧上也应该学习更加稳妥的方式：例如定投，分散，小额。如果本来没事而自己吓自己导致出现更恶劣的结果，岂不是得不偿失？
杨姐点评：
2018年夏天的这场互金风暴，集中反映出了更多中国金融领域里隐藏的很多深层次问题：从“0元购”被攻击，到一些平台倒闭的连锁反应，其实更多的是一些“人祸”。
此时的中国老百姓其实更显无助——中国的金融市场亟待监管部门能够快速“吹尽黄沙始到金”，通过各种手段、机制来帮助真正优秀的平台脱颖而出，让百姓不再苦于无法分辨。
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