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從30歲當上爸爸，繼而到55歲兒女能獨當一面，家庭頂樑柱的地位方才慢慢地轉交給下一代。
那麼，在擔任頂樑柱期間，一位“爸爸”的身價值多少錢呢？
我們可以參考三個基本因素：家庭收入，家庭消費和家庭債務。
- 收入情況——個人承擔的家庭收入比例；
- 消費情況——家庭基礎開支、孩子教育、贍養父母等中個人承擔的比例；
- 債務情況——車貸、房貸，其他類型的債務等個人承擔的比例。
如果媽媽是全職家庭主婦，那麼“爸爸”所承擔的就是100%。
而前面兩層是不確定的，會隨時間變化而增減，比如升職加薪會讓個人收入增加、因家庭變故原計劃讓送孩子出國讀大學的，變成在國內接受教育可以節減開支......
只有第三層債務比較明確，所以，如果一個普通家庭，剛貸款70萬買房，媽媽沒有工作，爸爸的身價則最少值為70萬。
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在理財產品中有一種保險是專門根據個人身價來定的，也就是“壽險”。
壽險，又稱人壽保險，是一種以人的生死為保險對象的保險。賭上的是人的生命，不管是“意外或疾病”身故，都可以得到賠付，也就是說人死後才能收到錢（現在有些壽險已兼顧到全殘賠付）。
相對來說，壽險對於身故的賠償範圍是很寬泛。無論是因意外事故死亡的，還是因長期疾病身故或突發猝死的，都可以通過壽險得到賠付。一般被列入免賠責任的只有故意殺害、傷害、吸食毒品、酒駕或2年內自殺等特殊情況。
身價“70萬”的爸爸，除了要負擔家庭日常開支和孩子教育、贍養父母等費用外，主要責任就是要給家人安身之所，所以給自己配置的壽險保額最低要能覆蓋房貸70萬。
舉個之前常說的例子：
某三口之家，男主人是家庭頂樑柱，家裡除了養育小孩，還貸款二十年買了一套兩房一廳。不幸的是，在買房6年後男主人身故，家裡沒有了經濟來源，女主人多年沒有工作還要照顧小孩，還有十四年的房貸不知道該怎麼應對。
男主人這麼撒手一去，只留下了老婆孩子乾瞪眼，人間悲劇莫過於此。
如果該男主人多年前有給自己備份人壽保險的話，去世以後保險公司就會給受益人（家人）賠付一筆可觀的賠償金，至少能應付一段比較長的時間，好讓女主人和小孩能走出失去家人的傷痛、並重新建立經濟來源。
所以在配置壽險的時候，首先要考慮頂樑柱不在的時候，家庭哪塊的開支最大，保額就是專門用來填補這個坑的。
父愛如山，沉穩但不一定堅實，所以同樣需要保險來做後防保障。
其實不限“爸爸”，單親媽媽或者能為家庭作出重大貢獻的女性，也是很有必要為自己配置一份壽險的。
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配置壽險的三個問題：
1、有沒有必要為小孩子配置壽險呢？
意義不大。一來為規避道德風險保額有限制；二來壽險主要是針對家裡的頂樑柱的，小孩子還沒有工作能力，不能創造收入，所以不用考慮這個。
很多家長覺得小孩子調皮，擔心某一天會出事，所以想給兒女配一份壽險，其實可以用意外險來替代。
2、買定期壽險還是終身壽險好？
一般是建議買定期的，因為人終有一死，保終身的也就是保險公司“賠定了”，所以保費會非常非常的貴；其次壽險是為頂樑柱配置的，過了60歲，家庭頂樑柱的地位基本就轉移給下一代了，所以不用太糾結60歲後的壽險保障。
3、壽險能否用來“避債避稅”？
準確來說是不可以的。我們經常會聽到保險代理人說買保險可以避債避稅，其實這是非常片面的說法，能免稅的是保險金，能避債的也是保險金，保險金以外的財產繼承還是難免的。
而且之前也說過“避債”也就只有指定受益人可以，如果沒有填寫指定受益人，那麼法定受益人要先還清投保人生前欠下的債務再領錢。
作為一家之主，也許我們是別人眼裡的草，但卻是家人的天，做一個給力的父親、給力的丈夫，別忘了給家庭做好後防保障。
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