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人生所處的階段不一樣，花錢的內容也不一樣。毫不誇張地說，會花錢和會賺錢一樣重要，尤其是人到中年，一定要學會好好花錢，把支出規劃好了，幸福感會大增，挫敗感會少很多。生活中要花錢的事，總結起來就是衣、食、住、行、娛（健身娛樂）、遊（旅遊玩耍）、學（小孩學習、大人充電）、病（生病及意外），中年人對這些花銷錢的分配大有講究。
剛畢業那會兒，很多人會成為月光族，這不光是因為賺的少，也因為花錢可以隨意隨性。那時年輕，意外很少，工作換起來輕鬆，實在不行了也還有爸媽兜底，至少吃飯穿衣不會成問題。漸漸地要成家，要買房。但花錢也比較簡單，只要控制支出就行，儘量為結婚、買房這兩件大事存錢就對了。
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而到了老年，花錢也簡單。早前有北京剃頭大媽因生活態度走紅，經常出國旅遊，她的名言是“錢不花就是紙，花了才是錢”，從她那個年紀來說，這樣的方式是瀟灑快活、恣意人生。但要是一箇中年人也這樣的心態花錢，那簡直就是作死了。人到中年，如何花錢絕對是一種技能，你懂的如何花錢，就懂得了如何幸福。
現在有些人為了孩子是下重金，學習、補習的錢花去很多很多，壓縮了其他方面的儲備，臨到狀況發生，無錢以對；有的人則注重養生、養心，補身體的、健身的、娛樂的、遊玩的錢花的很多，卻忽視了安全意外、職業意外、生病等情況需要用錢；有的人則把房子、車子當成了人生的重中之重，小的換大的，遠的換近的，舊的換新的，一直在這些上面捯飭，卻忘了對自己的身體好一點，對自己的心好一點，調養生息的錢都捨不得花。
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中年之人，家庭裡上有老下有小，需備好老人生病的錢，小孩學習的錢。自己身體日益衰退，事業上遭受85後、90後一浪浪的衝擊，需要劃出養生、健身的錢，學習充電的錢，失業再就業之間的空窗期開銷錢。還要為養老儲錢、為生病儲錢、為意外備錢，當然，還有沒還完的房貸和車貸等。無論賺錢多少，最好按比例存一些，以備不時之需。
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現在基本上都有醫保，老人生病的錢按每個老人1萬元備用金存著就差不多。小孩學習的錢基本上可以預見，大學前的各階段，只要花當年賺的錢就好，不要超出家庭總收入的20%，上大學的錢，可以早些存起來，按1年級存收入的1%，2年級存2%，就差不多了，沒必要買什麼教育基金，也沒必要很早存很多，會貶值。自己健身學習充電的錢，要捨得花，最少要5%，最好能有10%左右，對自己好點，生活才有質量可言。生病和意外傷害，最好的是社保加商業保險，保額是年收入的5倍比較合適。房貸和車貸最好控制在收入的40%以內，佔比太多了就是為房子車子活了。職業意外是中年危機的重頭戲，這塊基金基本上要能保障家庭日常開銷6個月左右，失業會焦慮，足夠的保障金不至於讓人被逼迫的沒有喘息空間。
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