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年化收益4.3%，雖然

1、4.3%的收益超過貨幣基金

很多人對年化4.3%的利息感到懷疑，但我認為是有可能的，當然可能是多年定期按年結息的，但只要是銀行存款就是保本保息的，風險可以說是最低的。

隨著互聯網理財的興起，銀行躺賺的時代結束了，很多因銀行開始提高利率吸引存款，尤其是一些商業銀行，創新力度還是很大的，象微眾銀行5年定期存款利率為4.875%，網商銀行的定活寶為3.8%。

4.3%的收益率已經超過了絕大部分貨幣基金的收益水平，因此如果不是考慮資金流動性，存入銀行顯然比存入餘額寶等貨幣基金划算。但是也要考慮到銀行存款保險僅有50萬的額度，一些小型商業銀行的倒閉風險是高於支付寶的，所以建議存款總額不要超過50萬。

2、可考慮更高收益的理財產品

如果您有豐富的理財經驗，4.3%的收益率還是很低的，建議您分散投資，爭取獲得更高的理財收益。

高收益的理財產品主要有：信託產品、偏股型基金、網絡借貸P2P、私募基金等等，年化收益目標可定義在8%以上，可根據您的瞭解情況適當投資。

關注理財，請關注天涯孤行者！

天涯孤行者

銀行定期一年利息4.3%，關鍵要看什麼類型的投資，是屬於真正意義上的定期存款，只要不超過50萬元，仍然可以受到存款保險制度的保護。如果是銀行理財產品，則在打破剛性兌付預期下，會存在一定投資風險。但是，按照4.3%的年化利率，實際上還是比較高的，這與目前銀行機構基準利率相比，高出不少。但，只要屬於真正意義上的定期存款性質，那麼50萬以下資金，仍可享受存款保險制度的保護，而對於投資者來說，也是比較合算的投資方式。

郭施亮

傳統意義上的定期存款，一年利率肯定達不到4.3%。估計是結構性存款。

所謂結構性存款，即是存款的創新產品，100%本金保障，並保底同期定存利率，還有多種投資期限可自行選擇。

地方城商行結構性存款的利率比較高，年化收益率都在4%以上。與銀行理財收益率不相上下，比較划算。

比如，大連銀行發行的一年期結構性存款，利率達到4.6%。

嚴格來說，結構性存款又不屬於存款產品。資管新規出臺後，銀行保本理財逐步退出市場。各家銀行也紛紛將保本理財向結構性存款過渡。

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史晨昱

大家好，我是銀行人，不立而立。

你說的一年期收益達到4.3%，可以肯定，你這個不是理財就是保險，不屬於存款。

就目前所有的商業銀行利率，一年期定期不可能達到這個數據，為什麼？

大家可能沒有概念，我這樣說，目前銀行定期一年期的基準利率只有1.5%，那麼4.3相當於在基準上上浮了186%，這在哪家銀行定期也都不可能實現的。在三年期或者五年期的定期存款中才有可能。

參考對比一下工行的一線城市掛牌利率

銀行都有哪些超過4%收益的產品？

1.結構性存款，但是期限不一定是一年。結構性存款，一般的收益率在定期收益的2.3到2.6倍。

2.銀行理財產品，達到這些收益的也都不是一年期的產品，理財的封閉期各有不同，而且這是預期收益率，不一定保本。

3.城商行或者村鎮銀行，或者農商行的三年到五年期的定期存款

4.長期的基金定投，超過一年。

5.保險的期交或者躉交，時間比較長，也超過一年。
6.高起點的私人銀行服務。

總結：不要受別人的誤導，20萬起存的大額存單一年期利率根本達不到4%，通常是在基準利率上浮40到50，我們行是穩定在2.1%的收益。

還是那句話，高收益必定高風險。大家選擇產品的時候，不要一味的聽，要仔細看說明，簽字的時候一定看清楚是保險還是理財。定期存款很高的收益基本上是不可能的。

不立而立

先給出我的看法：從銀行定期角度看，1年定期年化收益4.3%非常合算；但從投資理財的流動性和收益角度看，未必合算。

從銀行定期角度看

現在一年定期存款基準利率1.5%，銀行普遍上浮基準利率到1.75%左右，最高一年定期存款利率是廈門國際銀行3.3%，你投銀行利率4.3%，比廈門國際銀行還高1%，是其它銀行幾倍多。

10萬存銀行定期是無任何風險，即使銀行破產，也受銀行破產保險擔保，本金不會受到任何損失。

因此如果只想存銀行，4.3%年化收益，存該行非常合算的。

從投資理財流動性和收益率角度

其一，流動性角度

10萬元一年定期年化收益4.3%，一年利息4300元，在一年內不能動用，否則轉為活期存款，流動性受到限制。

餘額寶的出現，讓我們的存款"活期"的利率提高非常多，各類“寶寶”也能取得4.3%，而且存款流動性非常靈活，和活期沒有什麼差別。

有人會認為各類“寶寶”的安全性沒有銀行定期高。我們要明白各類“寶寶”就是貨幣基金，其投資方向主要銀行定期和國債，只是貨幣基金將“小錢”積攢成“大錢”，在銀行獲得更大的議價空間，獲取更高的利息，類似“團購”行為。

其二，收益率角度

2017年，我國通貨膨脹率7.5%，年初10萬元的購買力，到年底變成92500元的購買力，白白損失7500元購買力，即使銀行定期收益4300元，還是損失3200元。

如果稍稍提高自己風險承受能力，從承受無風險到承受低風險的，購買低風險，投資銀行理財產品或者債券理財，年化收益5.5%左右，10萬元一年收益5500元，損失2000元。

如果能夠承受中低等風險，順便提高自己的基本理財能力，購買債券基金，年化收益7-8%，基本上能平衡通貨膨脹的損失。

如果三到五年不用這10萬元，能夠承受短暫的虧損，定投指數基金。將10萬元劃分100份，選擇一兩隻低估指數基金，每月定期定額購買，從我的定投經驗，年化收益不低於10%左右，跑贏通貨膨脹率。

綜上，4.3%定期利率，對於存銀行的用戶，已經非常合算，但沒有跑贏通貨膨脹率，我們可以從更多方面進行投資理財。

足鈀看財報

真是定期存款的話，肯定合算。但是我感覺是結構性投資產品或者非保本型銀行理財產品的可能性較大！

• 個人定期存款

• 結構性投資產品

• 非保本型銀行理財產品

以後會嚴格區分出來，銀行發售的理財產品都會是非保本的，客戶想買保本的產品只能選擇定期存款或者結構性投資產品，非保本型銀行理財產品的收益相比前兩種來說更高，相應的風險也更大，募集期和投資期限更長，客戶需要承擔損失本金的風險。但是目前來看，銀行的理財產品安全性還是極高的，客戶需要根據自身風險承受能力謹慎投資！

銀行小學生

　　如果是銀行定期存款，不是銀行理財的話，年化利率達到4.3%是非常合算的。但是，閣下要搞清楚是銀行定期存款還是銀行理財，這兩者的風險可不一樣。

　　但話又說回來了，閣下所述的本地小銀行，至於是多小，存在一個平臺風險，即該小銀行會不會跑路，容不容易倒閉，以及容不容易受到黑客攻擊等等。

　　一般情況下，定期存款股份制銀行利息要高於國有制銀行，城鄉銀行利息要高於大城市銀行利息。但是呢，閣下說的一年定期有4.3%，那是高得離譜的，所以筆者猜測應該不是一年定期存款，而是銀行理財。

　　銀行理財一般起投門檻是5萬10萬起投，閣下是10萬起存，那麼可能就是銀行理財。如果是銀行理財的話，這個利息是有點低了，因為銀行理財要承擔更大的風險，一般有五個點，又因其是小銀行應該要高於五個點。所以筆者進一步猜測，這應該是一種保本型銀行理財產品。

　　猜測僅是猜測，建議閣下問清楚並閱讀條款後再存。雖然這種中低風險的理財我們都能拿到本金和利息，但是何事都有萬一，即一萬次中有一次出現問題呢？

三人聚眾

一般這個是屬於結構性存款，相對於保本產品來說，這是不錯的。

因為是保本的產品，所以也不用擔心本金的問題。這是最近推出的產品，所以也不是很多人知道。從收益上看，還是能夠比得上貨幣基金，而且可以保本，所以可以購買。

立馬世界

划算是肯定划算，但我很好奇，第一這是一家怎樣的銀行，第二這家銀行的兩年期，三年期，五年期存款利率是多少？

給你放一張同樣是小銀行的利率表，對比一下你可以發現，從絕對的數值來看，4.3並不是一個很高的利率，這家銀行4.8%也是有的，但是那是五年期的利率，還得是100萬以上，同樣是一年期，這家銀行最高的100萬起才2.25%，這已經是上浮50%，你說的利率，是這家銀行利率的幾乎2倍，是基準利率1.5%上浮近180%，上浮超過100%的利率，我是沒見過，所以我很好奇這是一傢什麼樣的銀行，民營銀行？農商行？農村信用社？

對於銀行來說，任何一個利率的制定，可不是拍著腦門就能訂的，往往是牽一髮而動全身，比如說一年期利率定4.3%，五年呢？怎麼不得定5%以上？這我都是少說了，因為利率制訂可是有講究的，考慮到複利，五年利率必須大於存一年連本帶利轉存5次的利率，否則誰還存那麼久，不如一年一年的存了，那麼按照這個理論以及實際上五年利率比一年利率高的一般比例，這家銀行的五年期利率應該在8%左右，而銀行吸收了存款要發放貸款才能賺錢，那麼下面利率得在9%-10%，我想象不出來怎麼會有這麼一家銀行能夠正常經營。

但對於普通客戶來說，其實沒有考慮銀行賺不賺錢，只要確定是普通存款，存款利率也白字黑子寫在存款或者合同上，50萬元以下收到存款保險制度保護，這筆錢就是安全的，這筆投資收益率相對其他銀行的同期存款利率，就是划算的。

昇財經

我可以直接告訴你，這個絕對不是儲蓄存款。如果是正規銀行的話應該是理財或者保險業務。理財是銀行把你的錢去投資一些風險較小的債券類基金類銀行票據類等，風險不大。但是也有到期不能兌付本金或利息的情況發生。如果是保險，有的銀行工作人員為了提成會欺騙客戶說是購買理財，但是保險會簽署合同，十五日間保險公司會有回訪電話。所以還是擦亮眼睛，謹慎投資。儲蓄利息雖然低，但勝在穩妥。

關鍵字: 存款 銀行 財經