一直有人会问我，身为一个保险自媒体，为什么要反复强调体检，科普健康常识？对于精算君而言，
一个周全的保障体系不应该只有保险，每个人都应该更重视个人的健康管理，保险是避险工具，这个“险”是财务冲击的风险，它既不能帮你保持健康，也不能代替你承受病痛的折磨。想保护自己，需要保险，更需健康的身体。在各大商家的促销信息都在轮番轰炸的时候，女神节，精算君想为保乎的女性读者做点实事，特意研究了许久女性健康问题，在今天做一次女性健康管理与投保建议的专场，并会在最后，送上线上公开课的免费名额。
女性最需要注意哪些疾病？女性专项体检怎么做？生病的女性投保要注意什么？
*全文较长，但建议成年女性仔细阅读，对于健康很有必要。
一、乳腺疾病
去年，阿里健康联合几家知名体检机构发布了一份报告《中国女性体检健康数据报告》，报告中显示，
从2009年到2015年，女性乳腺异常的体检检出率从25.85%上涨到60.93%。压力较大的城市北上广，乳腺体检异常率更高于平均水平，最高的北京达到78.96%，这个数字足够把大家惊出一身冷汗。
但乳腺异常，未必就是严重的癌症，还有很多是更常见的小病小痛。关于乳腺常见疾病，具体会有哪些呢？
1. 乳腺增生
a. 是什么？
这是精算君帮大家定制方案时女性用户常见的一种症状，它是发病率最高的的乳腺疾病，常出现在25~45岁的女性身上，一般表现为乳房的肿胀和疼痛。虽然常见，但并不是所有乳腺增生都需要担心，乳腺增生在种类上还分为：生理性增生和病理性增生。
——生理性增生，比如女性经期会出现的乳房胀痛，属于正常生理现象。
——病理性增生，一般常见的是囊性增生，会根据严重程度进行分期，我们最常见的乳腺小叶增生，就属于比较轻微的Ⅰ期。临床上有95%的小叶增生都不会致癌，和癌症并没有必然的关系。
b. 核保政策：
市面上很多保险产品，虽然乳腺增生不会明确出现在健康告知中，但是通常问到“1年内身体是否存在某种不适状态，或者体检检查结果异常”，或者，“是否患有乳房肿块”，那么规定期限内查出的乳腺增生还是属于需要告知的内容。
重疾险——乳腺增生一般要视增生的性质和严重程度给出结果，如果情况良好，可以按标准体承保，比如某重疾产品要求：非单侧、重度增生，即可正常承保。
2. 乳腺纤维瘤
a. 是什么？
b. 核保政策：
医疗险——有些会要求进行手术切除，手术切除后病理显示良性，手术时间达1年以上，而且没有出现新的肿块， 就可以通过核保。
重疾险——完成手术的时间上会更宽容，部分重疾要求手术时间满6个月以上，就可以正常承保了。
可以看出，想安心投保，无论医疗险还是重疾险，进行手术，及时切除肿瘤是关键。
3. 其他乳腺疾病
a. 是什么？
乳腺结节、肿块，这类型一般是乳房没有确诊的突起和肿块，有些时候是因为生理性原因，比如体质、情绪引起的内分泌失调，或者是女性哺乳期过后增生引起的结节，有些是病理性的结节或肿块，需要进一步的诊断。
b. 核保政策：
医疗险——部分医疗险要求进一步确诊为良性，有些则要求进行手术切除满1年，但也有些不太人性化，更严苛，不能线上投保，可以多选几家产品进行比较。
重疾险——一般会结合病情和体检报告做出不同的判断，有些要求只要进行过手术即可承保，有些未手术但明确为良性的也可承保。
以上为比较常见的几种乳腺疾病，像其他一些乳腺炎之类的小病，一般都不会影响核保，所以在此不赘述。
体检查什么
20~40岁女性
——乳腺B超
有家族病史的高危人群可以直接选择钼靶X线。
40岁以上的女性
——钼靶X线检查
钼靶X线检查，对乳腺疾病的查出率比较高，清晰度好，可以检测出增生和肿瘤、肿瘤的性质，可以帮助早期发现乳腺癌。
钼靶可以与B超相结合，结果更加准确，绝经之后的女性也最好可以坚持定期体检。
二、女性生殖系统疾病
1. 子宫内膜异位症
a. 是什么？
b. 核保政策：
医疗险——有些产品要求痊愈之后进行投保，如果痊愈的时间达到1年，则可以通过核保，不满足这个条件，就要部分除外。
2. 子宫肌瘤
a. 是什么？
b. 核保政策：
医疗险——对待子宫肌瘤态度比较谨慎，因为发生率高，而且有复发的可能，所以医疗险对是否已经手术有要求。有些要求手术之后病理为良性，痊愈6个月以上，即可通过核保。达不到要求，则会对子宫肌瘤引起的相关医疗除外。
重疾险——虽然高发，但整体威胁不大，所以一般重疾险不会额外考虑，大多不影响正常承保。
3. 卵巢囊肿
a. 是什么？
它是种广义上的症状，不一定是病，只是一种囊性的表现，也有生理性和病理性的区别，病理性上也有良性和恶性之分，大多数属于良性，不过除了上面说的子宫内异症引起的囊肿之外，其他很多没有明显表现 ，这就必须要通过体检去发现了，不能随便掉以轻心。
b. 核保政策：
医疗险——和上述大多数病症一样，医疗险通常只有两种可能：一种一刀切，拒保；另一种则是要求手术切除，且结果为良性，痊愈1年以上即可正常承保。
重疾险——线下投保的，可能会根据病历、体检综合判断。线上投保的，有些要求只需要进行过手术即可。
4. 宫颈炎
a. 是什么？
它是器官内的一种炎症，由于病菌感染造成，不会直接致癌，但会影响正常生活，可能表现为宫颈糜烂，是一种正常的炎症，有些会自愈，不需要过分紧张。
补充：这里提到的宫颈糜烂，在查资料过程中，发现很多人可能会有误解，它不一定是病，也是一种体征表现，宫颈炎可能表现为宫颈糜烂，但宫颈糜烂不一定是宫颈炎，如果宫颈糜烂情况较为严重，一般是其他疾病引起的。
b. 核保政策：
重疾险—— 线下投保的，需要结合病历，查看是否进行过宫颈涂片检查，轻度一般不会有影响，重度的话，会考虑癌变的可能性，可能会被拒保。线上投保的，部分产品要求只要做过宫颈涂片检查、非重度糜烂，属于巴氏Ⅰ级、II a级，就可以按标准体承保。
这样看下来，女性生殖系统的疾病，大多数并不会很严重，出现癌变的可能，但通常会影响正常生活，以及生育问题，对女性健康造成不好的影响，针对这些风险，要做什么准备呢？
体检查什么
1.普通体格检查
主要是对外阴、阴道、宫颈以及子宫的大小、形态、位置以及输卵管、卵巢的检查的触诊和视诊。
2. 白带常规的检查
包括霉菌、滴虫、阴道清洁度及细菌性阴道病检查。
3. 妇科 B 超检查
可以帮助发现子宫内膜疾病、宫颈疾病、子宫肌瘤、卵巢肿瘤。
4. 宫颈涂片或 TCT 检查
5. HPV
HPV检测主要是否携带高危型的HPV病毒，帮助确认是否有宫颈癌的潜在风险，现在有些检测可以以此检测13种高危HPV病毒，大大提高了宫颈癌的检出率，可以帮助大家及早发现和控制病情。
三、内分泌系统疾病
除去女性的特定器官疾病之外，精算君还想罗嗦一下的，就是甲状腺的问题，这个已经不是我们第一次讲，但是由于投保过程中，女性出现这类型问题实在是太多了，所以再次强调一下。
甲状腺疾病
a. 是什么？
甲状腺是一个身体的内分泌腺体，会因为激素分泌的异常，出现问题。常见的有甲状腺结节、甲亢、甲减、甲状腺肿、甲状腺瘤，因为甲状腺脆弱而敏感，所以现代人稍不注意，就会中招。
甲状腺疾病偏爱女性，根据《中国肿瘤》杂志发布2012年恶性肿瘤分析数据，2012年全国男性新发甲状腺癌2.9万例，女性9万例，女性发病人数是男性的3倍。根据上面提到的女性体检数据报告，女性在各个年龄段的甲状腺异常检出率，都高于男性。
事实上，占发病率90%的的甲状腺癌，治愈率很高，并不会对寿命造成影响，但也正是它近年发病的概率上升太明显，所以十分不受保险公司欢迎，核保上就难免受影响。
b. 核保政策：
重疾险——线下投保可以根据体检结果和病历，寻求人工核保，如果是线上投保，结果也不会太残酷，患有甲亢、甲减，只要不是很严重，没有并发症，而且痊愈超过一定时间，现在指标和功能，一切正常，都可以按标准体承保。
体检查什么
甲状腺的问题可以通过颈部B超发现，必要的时候可以根据医生建议加查甲状腺功能、甲状腺超声。确诊之后需要定期复查，病情不同，复查的项目不同。
保乎 · 小结
在今天，女性的社会地位逐渐被认可，同样女性的健康问题也不应该被忽视。在精算君当奶爸的日子里，更深刻体会到作为母亲，莫大的身体和精神压力，因此个人研究不少的资料，想为大家提个醒：注重健康管理，按时体检。
精算君这里也有两点发现，想和大家分享一下：
1.大多数女性器官比较脆弱，出现异常和病变，很多都和雌性激素的分泌有关，比如乳腺、宫颈、子宫，病因很多都是情绪失调、压力过大、不健康的生活饮食方式等造成的内分泌失调。
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