个人觉得1.2点分析有一定道理的，但是存在两个小问题：
1.具体保费年增长率多高？算了下市面上很多产品是超过3%的，尤其是重疾险本身就比普通寿险贵很多，年纪越大风险越高，增的也多，怕是超过3；
2.努力赚钱使年收入增长超过保费增长是很理想的状态，但是其实很多人在不购买保险的情况下就已经在担心赚钱速度跑不跑得赢通胀的问题了，何况再加一个保费支出。此外随着收入的增长，生活水平提高开销也会增长的。
3.如果认为风险小不投保，当然可以，重点是疾病这类的风险不太像失业这种风险预测性强，现代人的生活模式导致隐患确实多了不少。很多人说卖保险的是在“贩卖焦虑”，不反对这个观点，疾病和意外不可否认在真实地发生，只是有些人心大，你怎么给他洗脑他都不慌不焦虑，有些人真的看到几个癌症新闻就瑟瑟发抖赶紧买个重疾。这个从来没有谁对谁错，只有愿不愿意。
4.保障类的保险最好还是不要太算经济账，不然总是觉得这里亏那里亏。有可能买个重疾，一辈子都不得大病没用上，那你说这是赚了还是亏了？这是个人生哲学问题！理财的比如啥教育储蓄养老计划可以瞪大眼睛多算算，坑确实不少。
谈一下个人观点：越早买为的是尽可能赶在风险发生前购买到将来受保障的权利。为什么这么说，容我开始贩卖一下焦虑。举几个身边的例子：
例子1，同事有个学长公司每年是会安排体检的，每次体检都是给承保的时候留下证据，好了，有一年检出高胆固醇，保费活活加1.5倍。本来高胆固醇也不是啥毛病，但是容易导致各种幺蛾子，保险公司会把这种视为高风险因素。
例子2，有个客户，又是栽在公司年度体检上，查出个息肉，息肉其实良性的割掉就没事了，但是，因为检出来了有报告了，投保的时候就给这个部位排除了，将来不管这个部位会不会癌化（癌症由息肉衍生）都不保了，然鹅偏偏是几率最大的地方。
那你说怎么办，要不然就不要体检得了省得有记录承保遇到问题？所以呀，提早买重点不是说能有多便宜，这只是一个好处，更重要的是，谁知道明年自己的身体状况人保险公司还给不给你保了。