近些年，谁家孩子一出生，都有三件大事要做，取名字、上户口、办保险！说到用保险来管理孩子的风险，老端非常赞同这种做法的。
但老端不赞同的是：自己还没买保险，就先给孩子（0-18岁）买！这个话题说过很多次了，先大人后小孩！只有大人得到了良好的保障，孩子才能有更好的保障。所以，给孩子买保险的前提是你自己要有足够的保障，先给自己买，再给孩子买。
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给孩子买保险，更多的是爱与责任的一种体现！可是对于大多数父母来说，他们对保险的认知很不充分，生怕买错了，浪费钱、还没有可靠的保障。鉴于此，今天就来聊聊如何给小孩子买保险！
一、医保
不管如何，孩子一出生，首要考虑的应该是国家医保，这是国家的福利，不管孩子是否健康，只要符合当地政策，就能参保！
国家医保是最基础的保险，也是“最划算、性价比最高”的保险！另外，医保也是选购商业医疗险的基础。不过，医保所能够报销的范围小、比例低，如果仅仅只靠医保来保障孩子的疾病风险，那就不会出现什么轻松筹、水滴筹之类的公益捐助了。
重点：孩子的医保必须排在保险的首位，但由于保障太低，所以给孩子选购商业保险，不可避免！
二、意外险
人越活越胆小，那是因为见的多了、听的多了，安全意识越来越高了！可对于小孩子来说，他们的见闻、认知的程度很低，安全意识还处于一个很初期的阶段，难免会磕磕碰碰、跌跌撞撞！
说个数据：中国0-14岁儿童的首要死因就是意外，每天大约有150名儿童因意外死亡，占儿童死亡总数的26.1%，并且，这个比例还在以每年7%-10%的速度快速增加。
不断增加的安全隐患，导致孩子面对的意外风险越来越高。所以，给孩子买意外险很必要、很重要！我个人建议
必须提醒大家：为了保护未成年人，防止道德风险，国家对未成年身故赔付进行了限额，10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁身故赔付不能超过50万。
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三、重疾险
上面我说到意外是少儿死亡的主要因素，接下来就说说第二死因——恶性肿瘤（也就是癌症）。
再来数据：在中国，10万个0-14岁的儿童，其中19-89.9个孩子患有恶性肿瘤。从中国成立至今。儿童的恶性肿瘤发病率已经增加了25%。而在恶性肿瘤中，少儿最高发的三种是白血病（35.8%）、脑肿瘤（17.9%）和淋巴瘤（11.3%）。
当然，除了癌症，还有很多少儿高发的特疾，比如：严重哮喘、严重幼年类风湿性关节炎、严重心肌炎、重症手足口病、严重癫痫等等。
万幸的是，小孩子患癌症的概率相对成年人来说要低一些，并且康复概率更高一些。但对于新生家庭来说，孩子不幸罹患癌症，动辄几十万的医疗费用，可不是每个家庭都能拿出来的！
最重要的是，重疾险是年龄越小越便宜，50万的保额，一年也就一两千左右，交30年保终身。这笔账，我想大家心里都算的过来！
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四、医疗险
儿童医院、儿科门诊，每一次去都感觉“热闹”的不行，到处都是小孩子，各种各样的病，排队一等就是几个小时，相信“新生父母”们深有体会。
如果说去一趟只花千把块，那还是能接受的。但如果病情稍严重些，一花就是几千、几万，一次两次的还好，如果孩子体弱，经常闹腾怎么办？即使医保能报销一部分，但那也仅仅是一小部分，大头的损失呢？
这时候对于医保来说，就需要一个补充，而商业医疗险就是医保最好的补充。它可以报销孩子在门诊、住院、用药、手术等等因治疗而产生的费用！
商业医疗险分为一般医疗和百万医疗两种：
一般医疗险：含住院费用、不含门诊费用，二级及以上公立医院可用，注意是否限制社保，还有报销额度、报销比例。
百万医疗险：几百元的保费，几百万的报销总额，不限社保，进口药、自费药都能报销。
医疗险是补偿型的保险，就是你花多少，我给你按照报销比例报销多少，不多也不会少。而生病这件事，谁知道要花多少钱？所以我个人比较建议选购百万医疗险，反正也就几百块，高保额不好吗？
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老端有话说！
总结：小孩子的风险主要有两个方面，一个是由于安全意识不高容易发生意外，另一个是小孩体质较弱容易罹患疾病。意外对应意外险、疾病对应医保、医疗险、重疾险这三种。
当然，每个家庭的经济基础也是不一样的，老端建议先是医保，这是商业保险的基础；其次考虑重疾险，一年一千左右（50万保额），交30年保终身；再考虑意外险，一年300元左右（50万保额）；最后是医疗险，一年400元左右（200万保额）。
孩子永远都是一个家庭的希望和未来，做父母的，心也永远都系在孩子身上。想到一句谚语：父母心在儿女身上，儿女心在石头上。唉，可怜天下父母，大家且养且珍惜！