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「套路贷」是指采取伪造民间借贷假象、制造资金流水痕迹、故意制造或者肆意认定违约、恶意垒高借款金额以及软硬兼施侵占财产等的欺诈手法，这种手法隐蔽性强、获利快、收益高且易于复制传播，危害极大。
套路贷的危害
一、侵害人民群众的合法权益
许多受害人一开始贷款金额很小，但在犯罪嫌疑人的「套路」和威逼利诱之下，很快就背负上巨额债务，有的受害人为此倾家荡产，只能卖房还债，甚至被逼自杀。
二、扰乱正常金融秩序
「套路贷」团伙普遍不具有金融资质，以民间借贷为幌子从事非法放贷活动，表面上按照国家有关规定，与借款人签订的是年利率 24% 的借条合同，而实际还款中往往是按照超过 2000% 收取利息，远远超过法律规定标准。
三、衍生出多种刑事犯罪
犯罪嫌疑人为催收债务，一般采取辱骂、恐吓、威胁等软暴力手段，有时还伴有暴力型犯罪行为，涉嫌非法拘禁、敲诈勒索、寻衅滋事等多种违法犯罪。
四、影响社会稳定
一些「套路贷」借助网络平台，从线下向线上蔓延，由传统的接触式犯罪转变为新型非接触式犯罪，侵害的群体人数更多、范围更广，社会危害大。
一、伪造民间借贷假象
犯罪嫌疑人往往以小额贷款公司、网络借贷平台等名义对外宣传，以低息、无押、放款快等为诱饵，通过网络、电话、短信、小广告等渠道招揽生意，吸引被害人来借款，签订虚假的借款合同，并把它包装成普通的民间借贷关系，然后以「增加约束力」、「保证金」、「违约金」等各种名目骗取受害人签订虚假借款合同、抵押借款合同或者房产、车辆买卖委托书等明显有失公平的各种法律文件，有的还要求受害人办理公证手续。
二、制造资金流水痕迹
犯罪嫌疑人将虚高的借款金额转入受害人账户后，形成「账户资金流水与借款合同一致」的证据，然后以快速审核费、账户管理费、中介费等各种名义收取费用，或变相收取高额的「砍头息」，将转入受害人账户的金额全部或者部分收回，受害人实际获得的只是剩余的部分钱款。
三、故意制造或者肆意认定违约
犯罪嫌疑人采取还款日故意失联、打电话不接、借款人还背负其他高利贷等借口，故意制造或肆意认定受害人违约，不仅前期偿还金额全部清零，还要求全部偿还虚增债务。虚增债务往往高于本金数倍，甚至数十倍。
四、恶意垒高借款金额
在受害人无力偿还的情况下，犯罪嫌疑人通过诱骗甚至胁迫，让其去指定公司办理贷款，以贷还贷，层层加码垒高债务金额。而受害人在压力之下饮鸩止渴，貌似解了燃眉之急，实际上却掉入了「还不清」的断崖式债务深渊。
五、软硬兼施侵占财产
当债务垒高到一定金额时，犯罪嫌疑人自行或雇佣社会闲散人员，采取「软暴力」手段侵犯受害人合法权益，滋扰受害人及其近亲属的正常生活，以此施压；或利用虚假合同、欠条、银行转账记录等证据提起民事诉讼，向法院主张所谓的「合法债权」，进而达到侵占受害人财产的目的。
套路贷和普通民间借贷的区别
一、出借目的不同
民间借贷目的只是为了利息收益，而「套路贷」是以借款为幌子，通过设计套路，引诱、逼迫借款人垒高债务，最终达到非法占有借款人财产的目的。
二、手段方法不同
民间借贷一般是双方真实意愿下的借贷行为，受民事法律的保护，双方主观上都不希望发生违约的情况，而「套路贷」更多是单方面诱骗受害人签订虚假合同，肆意认定违约等多种虚构事实、隐瞒真相的行为，主动追求并制造「违约」事实发生，为下一步设计「套路」、非法占有更多财物奠定基础。
三、法律后果不同
民间借贷的本金和合法利息均受法律保护，而「套路贷」本质上是属于违法犯罪行为，不受法律保护。
坚决抵制套路贷
从公安机关打击情况看，这类犯罪主要有以下几种类型：
第一种是「车贷」类「套路贷」。
犯罪嫌疑人针对抵押机动车客户，故意设置各种陷阱，以没有按期还款或者车辆 GPS 信号失联为由，恶意造成受害人「违约」，将车辆强行「拖走」或使用备用钥匙悄悄开走，迫使车主支付高额「违约金」及「拖车费」。
第二种是「房贷」类「套路贷」。
犯罪嫌疑人针对名下有房产的本地客户，诱骗其贷款，层层设置违约陷阱，制造银行流水痕迹，通过暴力讨债或法律诉讼，达到强占受害人房产的目的。
第三种是「现金贷」类「套路贷」。
犯罪嫌疑人以网络借贷平台和借贷 APP 应用为依托，目标主要是有消费需求又无经济实力的年轻人、在校大学生、无业人员等，通过无息、无抵押等诱饵引诱他们落入「套路贷」陷阱。
受害人签订借款合同时，除了正常的姓名之外，还要求他们提高微信通信录、手机通信录等社会关系信息。一旦发生被认定「违约」的情形，犯罪团伙即会利用通讯录，对受害人及其亲属、好友等所有社会关系人通过短信、微信、电话进行骚扰、辱骂、威胁和恐吓，或采用发送用受害人头像 PS 的丧葬、低俗、淫秽类图片等手段进行催收。
为此，公安机关提醒广大群众，面对「套路贷」陷阱，要做到「三要三不要」：
一要树立正确的消费观，量入为出，理性借贷；不要贪图一时享乐，不计后果，盲目借贷。
二要选择有贷款资质的正规金融机构贷款；不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”等虚假宣传广告。
三是一旦发现遭遇「套路贷」，要及时向警方报案，用法律武器保护自己；不要因为害怕，被不法分子裹挟，在「套路贷」陷阱中越陷越深，遭受财产损失和不法侵害。