2020年，一場突如其來的新冠肺炎疫情快速蔓延，汽車市場需求受到嚴重抑制，據中國汽車工業協會發布的數據顯示，今年1-2月，汽車產銷分別完成204.8萬輛和223.8萬輛，同比分別下降45.8%和42%。其中，2月的跌幅最為嚴峻，產銷量分別為28.5萬輛和31萬輛，同比分別下降79.8%和79.1%，系歷史最低水平。
對高度依附汽車銷量的汽車金融領域來說，有業內人士預測，受新冠肺炎疫情影響，2020年一季度汽車金融公司貸款投放量或將同比下降超過20％。與此同時，疫情的爆發為借款人收入帶來不確定性，更是導致逾期率跳漲、催收低效等難題。
貸後問題不斷凸顯，汽車助貸備受衝擊
回顧2019年汽車金融市場，奔馳女車主對汽車質量的哭訴維權最後戲劇性地演變成為了對汽車金融服務費的清算整頓，並由此將汽車金融行業內存在的一系列亂象拉了出來。在此之後，隨著各種監管政策的出臺，暴利催收問題也帶來各地公安掃黑除惡打擊典型，助貸企業、催收公司等的日子可謂難熬……
在疫情影響之下，汽車整體市場下滑，經銷商壓力倍增，鑑於汽車金融公司貸款投放量與汽車銷量的高度相關性，汽車金融領域在此次疫情受到的衝擊同樣不容忽視。特別是，催收受阻導致回款緩慢，將進一步放大中小助貸平臺的生存困境。
“難是難了點，想想總會熬過去的。”一位汽車助貸機構從業者告訴中國汽車金融實驗室研究員：“今年壓力巨大，而這份壓力主要來自於前期業務的代償壓力。”據瞭解，該從業者所在機構採取壞賬兜底擔保模式。據介紹，一方面，疫情發展導致借款逾期率跳漲，令助貸平臺揹負較大的壞賬增加壓力，進而吞噬大量利潤。另一方面疫情導致居民足不出戶，相應的消費信貸需求驟降，令平臺成交量縮水。
21世紀經濟報道記者多方瞭解到，多數助貸平臺都不同程度遭遇上述經營挑戰，相比大型助貸平臺憑藉資金實力與以往經營業績，繼續贏得銀行等資金方的青睞；不少中小助貸機構日子則相當難過，優質客源獲取難，資金方收緊資金門檻，逾期率居高不下。畢竟，任何一個問題處理不好，都有可能導致平臺助貸業務徹底“崩潰”。
此外，多家合作銀行一見平臺逾期率跳漲，紛紛調整助貸合作模式——從原先談妥的利潤分成，重新改成助貸機構提供壞賬兌付擔保，令平臺資金壓力驟增。
針對當前業務情況，某金融服務商相關負責人告訴中國汽車金融實驗室研究員，“疫情期間，單子肯定是減少，客戶還款也受到一定影響，但我們的催收部門一直都在上班。”這也不難理解，那些自身業務規模不大，自有資金也不充足的汽車金融公司面臨很大風險，大量貸款無法收回必然會導致壞賬率高，運轉困難。
另一方面，疫情蔓延期間，諸如抵押斷檔、解押無門、消費投訴等汽車金融的貸後問題不斷暴露，問題和矛盾不斷激化。
21CN旗下“聚投訴”及黑貓網數據顯示，隨著疫情的發展，越來越多針對金融機構的投訴是用戶主動發起的因疫情誤工期望延期還款的訴求。無論是資金充足的持牌機構還是非持牌的互金機構，疫情延期還款訴求在春節後普遍佔每日投訴量的20%以上，有的甚至高達50%，並逐日呈上漲趨勢。儘管部分老賴群體會以疫情為由逃債，但是內生的收入下降或者喪失導致的還款壓力是很現實的。
從疫情一開始，監管推出了相關的政策，要求金融機構適當進行延期還款。各大金融機構紛紛推出舉措響應政策。據瞭解，客戶逾期還款需要向金融公司報備，還款期可以寬限1個月左右。但除了部分客戶因停工停產、居家隔離導致收入下降甚至直接失業外，汽車金融公司仍需要面臨部分老賴借疫情“惡意逃廢債”的情況。
21世紀經濟報道記者發現，近期在微博、微信、QQ上，大量以“反催”為旗號的公眾號、小組和群湧現，甚至“手把手指導”一些適用於疫情期間拖延還款的“昏招”，比如偽造溫度計上的體溫顯示。也有多家互金機構對記者表示，突然出現一批已成為確診患者或疑似病例的客戶，提出貸款展期或減免費用的要求，但他們多數難以提供可靠的病歷單，疑似受到所謂“反催收聯盟”的蠱惑。
相關部門也注意到這個問題。近期出臺的《關於對中小微企業貸款實施臨時性延期還本付息的通知》顯示，銀行等金融機構應完善反欺詐模型運用，推進信息共享聯防。一旦發現弄虛作假等違法違規行為，應立即停止融資支持，並通過上報徵信、訴訟等懲戒措施，有效防控道德風險。
萬位科技COO餘奎在接受中國汽車金融實驗室研究員採訪時表示，萬位科技的風控服務利用的物聯網和雲技術，風控策略不受疫情影響。疫情期間，公司車輛風險智能評測可以在提前識別風險方面發揮重要作用，疫情期間的收入與借款人是否復工有很大關係，如乘用車是否在辦公室停留可以判定復工情況，商用車的里程數預示了收入，這些邏輯都會在公司的車輛風險智能評測中運用，給金融公司針對每輛車輛做出可靠的風險評估。同時，公司的金融車輛大數據可以提供設備的行業離線率平均水平，可以識別哪些金融公司處在高風險區。“我們針對疫情場景還開發許多其他的大數據分析”，他補充道。
對於近期疫情爆發的影響，易鑫在2019年報中坦承，2020年將面臨包括大眾消費能力下降及中國汽車銷量繼續下探的壓力，易鑫將充分利用公司資源為消費者提供更好的融資產品及服務;同時還將與經銷商夥伴及其他合作伙伴緊密合作，在行業挑戰中尋找更多發展機會。
燦谷首席執行官林佳元表示，在業務方面，燦谷預計此次疫情會在2020年第一季度嚴重擾亂各地經銷商的正常運營。此外，疫情對居民消費水平和汽車市場需求產生不利影響。預計燦谷業務量也會減少，同時在貸逾期率將上升。2020年1-2月，公司共錄得39,138筆汽車貸款促成交易，而2019年同期數據為71,765筆。“當下，我們難以準確判斷新冠疫情何時能得到有效控制以及其對整體經濟的影響。我們預計，新冠疫情可能在2020年第一季度後繼續對我們的業務產生不利影響。”
疫情之下車險亂象又起
3月23日，中國銀保監會公佈的1月保險業經營數據顯示，財產險原保險保費收入1336億元，同比增長2.38％。其中，機動車輛保險原保險保費收入850億元，同比增長僅有1.55%。
疫情對當前汽車消費存在一定影響，自然也會影響車險業務目標的達成。銀保監會下發的《關於進一步規範車險市場秩序和促進車險高質量發展有關事項的通知》要求，對湖北等受疫情影響較大、順延保單期限較長的地區，應當合理調降保費規模、業務增速、市場份額和承保利潤等考核指標。
據有關統計，今年1月、2月全國汽車銷量同比分別下降18%、約80%。受此影響，車險保費收入承壓。據統計，2月以來的全國新車業務保費下滑明顯。
除了承保，疫情對車險理賠、服務等方面也都帶來較大影響。隨著中、低風險地區各行各業開始復工復產，車險亂象苗頭卻隨之冒頭，如跨區域搶單、一些公司和地區高手續費、虛列費用等頑疾開始復甦反彈。對此，銀保監會表示，各財險公司要加強對分支機構業務、財務、費用等的管控，督促分支機構嚴格行報批報備的車險條款費率，據實列支費用，強化手續費管理，不得以各種方式虛列費用或套取手續費，確保業務財務數據真實、準確、完整。
車險亂象又起，這也對車險業務的科技賦能提出了更高要求。
國務院發展研究中心金融研究所教授朱儁生在接受21世紀經濟報道記者採訪時表示，“科技可以推動保險公司承保核保、定損理賠、客戶服務、風控反欺詐等環節業務管理模式的變革。”朱儁生還表示，在保險行業，人工智能已應用在多類場景之下並帶來許多積極改變。如在客戶交互環節，通過人工智能實現與客戶的互動，促進了保險公司在線獲客、營銷推廣、客戶服務以及部分自動理賠等功能的發展。在核保、承保及理賠環節，通過人工智能，快速對客戶提供資料（如文檔、錄音及影像等文件）真實性進行高效的識別和記錄，從而實現高速的作業處理，同時防範潛在的保險詐騙行為等。
從中央到地方再到企業，一場席捲全國的救市行動正在展開
基於當下疫情，如何看待2020年汽車消費市場？萬位科技COO餘奎就表示,“憂的方面是汽車消費下降的慣性、疫情對消費的冰封以及對個人收入的影響；樂觀的方面是疫情對汽車消費動機的加強，以及促進提前享受消費心態的形成，還有預計出臺的刺激政策。喜憂綜合，預計在去年的降幅基礎上略有升高。”
在政策刺激方面，一系列利好將給國內汽車市場回暖帶來希望:中央及地方政府已出臺政策扶持、限購指標“鬆動”、企業優惠……
為挽救頹勢，政府已相繼出手。
2月20日，商務部指出，鼓勵各地根據形勢變化，因地制宜出臺促進新能源汽車消費、增加傳統汽車限購指標和開展汽車以舊換新等舉措，促進汽車消費。
3月13日，國家發改委、公安部、財政部等23個部門聯合提出要“促進汽車限購向引導使用政策轉變，鼓勵汽車限購地區適當增加汽車號牌限額”。
3月23日，商務部辦公廳、國家發改委辦公廳、國家衛生健康委辦公廳聯合發佈了《關於支持商貿流通企業復工營業的通知》，明確提出要“積極推動優化汽車限購措施，穩定和擴大汽車消費”。
3月26日，商務部舉行線上新聞發佈會，會議中提到，商務部下一步將鼓勵各地結合本地實際情況，出臺促進新能源汽車消費、開展汽車以舊換新等措施，進一步穩定和擴大汽車消費。
國家層面大力推動，各地隨即積極響應。
據長春市政府官網3月29日消息，長春市日前推出購新車最高補貼4000元等一系列促進汽車消費的政策措施。
3月24日，浙江省發佈了提振消費促進經濟穩定增長的實施意見，在“釋放城鄉汽車消費潛力”方面，提出鼓勵杭州有序放寬汽車限購措施等內容。杭州在3月25日即發佈了新的小客車總量調控管理規定，決定2020年年內將一次性新增2萬個購車指標。寧波也提出，自3月25日至9月30日，消費者購買寧波本地生產、銷售的乘用車並在本地上牌的，給予每輛車一次性讓利5000元，每家企業限讓利銷售6000輛。
3月25日，南昌市正式下發措施中指出，為引導汽車消費升級，對疫情期間在南昌市範圍內購買新車（含乘用車和商用車），按1000元/輛標準給予購車人補貼。
佛山對購買“國六”標準車型的消費者給予補助，給予每輛車2000-5000元不等的補貼；珠海對購買“國六”標準車型的消費者補助；湘潭對於本地產的吉利相關車型給予3000元/輛的購置稅補貼；廣州將對個人消費者購買新能源汽車給予每車1萬元綜合性補貼，對置換或報廢二手車的消費者，以及購買“國六”標準新車，每輛給予3000元補助；長沙對購買本地產的上汽大眾、比亞迪、廣汽三菱、廣汽菲克、獵豹汽車等車企生產的車輛的消費者，發放裸車價款3%的一次性補貼，每臺車最高補貼不超過3000元。
在地方層面，鼓勵汽車消費政策正逐步落地。據瞭解，自2月初以來，全國已有廣東省（佛山、廣州、珠海）、湖南省（湘潭、長沙）、浙江省（杭州、寧波）、江西省（南昌）、吉林省（長春）等多個省市公佈了相應的汽車消費刺激政策。從城市數量角度，已至少有9個城市加入鼓勵汽車消費的行列當中。
響應政策號召，車企也開始自救。據瞭解，廣汽傳祺、廣汽新能源、廣汽本田、哈弗、上汽通用五菱、奇瑞汽車、長安汽車等企業針對相應產品提供購車補貼、現金紅包等不同的購車優惠政策。
