小編最近苦苦搜索選題，在以“網貸”為關鍵詞的時候，發現，好幾面的搜索結果，對於網貸的評價基本都是這樣的：網貸暴力催收、傷天害理借網貸不堪重負、網貸被坑、網貸140萬利息高達100萬、網貸平臺和催收人員違法違規催收、網貸無底洞……
看了內容，只能說，網貸真的不僅僅就是現金貸，也不僅僅只是消費金融，而且國內的個人融資需求巨大，這種逾期不還的現象還是非常普遍的。想要不被套路，想要有更多的流動資金，唯一的方式就是理性消費，管住下單購物的慾望。
到底是網貸還是現金貸/信用貸，到底是中小微企業融資還是消費金融？
暴力催收都快成網貸的代名詞了，大家一看到網貸就想到催收，想到“高利貸”，首先要說明的一點是，高利貸只是民間說法，法律中並沒有對高利貸做過定義。法律中只規定超出銀行同期貸款利率4倍的利息不受保護。差不多24%以上的借款利率，就不受法律保護了。
在認識中，網貸的出現恰恰滿足了年輕人的資金需求，年輕人通過網貸，每天利息高達千元以上，家裡無力負擔還款……
種種之類的，其實都指向了一種金融產品——基於個人信用的無抵押信用貸款或者說就是現金貸，而現金貸在2017年就已經被監管層一刀切清理了，這個本來就不是合規業務。另外的則是消費貸，很多人看到文章說，貸款5千變10萬，借款人被催款，男子網貸2萬要還20萬，小夥借40萬網貸竟要還140萬，其實這個也是借的現金貸不是消費金融，因為消費分期是基於場景的消費分期，資金是直接打給產品提供方，消費者是接觸不到現金的，風險在於買東西的消費者能不能持續把錢還上。
雖然網貸/P2P行業有一部分做個人無抵押信用貸款，但是在監管層的持續監管下，不合規的業務已經不能開展，絕大多數展開的業務是抵押或者質押業務，例如基於車輛、房產等動產和不動產的貸款，因為這種業務風險更低，如果不還錢，根據合同相關約定，平臺可以處置車輛和房產，保證投資者本息回收和平臺的正常運營。
當然，還有一類網貸/P2P企業瞄準了現階段銀行難以覆蓋的中小微企業貸款，對於鉛酸電池、黃金珠寶、鋼材木材等行業內的上下游企業提供短期借款融資，因為這些企業的應收賬款問題，需要資金週轉，而這就為網貸企業提供了市場空間。
所以，網貸逾期被暴力催收、男子網貸2萬要還20萬、貸款5千變10萬等等這種的，應該改成現金貸逾期被暴力催收、男子現金貸2萬要還20萬、現金貸5千變10萬……
再囉嗦一遍，現金貸業務已經被監管層一刀切，強力清理了，綜合費率超36%的部分借款人可以不用還，遇到砍頭息的，這家平臺肯定不正規，一定會被坑，趕緊維權。
次貸人群不在少數，現象較為普遍
可能很多人認為逾期不還的人可能還是少數吧，但是真實數據告訴你，這部分的人非常多。
以2008年美國次貸危機為例，因次級抵押貸款機構破產、投資基金被迫關閉、股市劇烈震盪引起的金融風暴，所謂次貸是指一些貸款機構向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。要注意，這裡的是次級抵押，這部分貸款人群還是有抵押的。但是現金貸，一張身份證就能借款，無需面審，呵呵，純信用無抵押貸款，風險更大。
以銀行信用卡為例，公開數據顯示，央行公佈了一季度全國信用卡逾期超過半年沒有償還金額達到了711億元，環比增長了7.3%，以一個人欠5萬來算，全國就有140多萬人欠款不還，目前我國信用卡發現了5.9億張，人均擁有0.39張信用卡。
另外，2017年，根據官方數據公佈的中國商業銀行不良貸款餘額約1.4萬億元，不良率1.75%-2%，這當中又有多少人欠錢不還。
老賴的問題是個全球化的問題，看看美國的數據，美國今年CLO（抵押貸款憑證，以銀行的商業貸款或個人貸款為擔保，由特殊目的實體發行，收益來自借款人償付的本息）發行量超1240億美元，創紀錄新高。早在2015年12月，美國垃圾債市場規模約為1.8萬億美元，已超過了2008年次貸危機時次級貸款存量1.5萬億美元的規模。
融資有成本借款需謹慎
也有很多建議說，一定要到正規的地方去貸款，其實小編覺得，沒有什麼正規和不正規一說，唯一的區別就是融資成本的高和低。
在有收入合理消費的前提下，一定的借款是可以的，也不能說銀行或者大企業的消費貸款就一定很便宜，以中銀消費錢包為例，貸款年利率區間在22.15%左右，看信用程度；華融消費金融-利率是按日計息，日利率0.05%，年化利率也差不多18%了；京東金條日利率0.05%，年化也是在18%左右。其他花唄、借唄也差不多都是日息萬五，年化就是18%多一些了。
至於那些明擺著就是要來高利息的，就是來壓榨消費者的，再進一步，就是坑老實人的，用老實人的本息還款來覆蓋壞賬，這些貸款利率，最高都可以達到900%，沾上了你就跑不了了！
所以說，所有的融資都有融資成本，如果信用不夠就要繳納高昂的融資費。
借款需謹慎，合理規劃消費！
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