我決定推薦兩款百萬保額意外險。
推薦的前提是：
1、對同類產品進行過詳細對比；
2、對產品本身進行過仔細分析；
3、對該公司有一些初步的認識；
所以這個產品：性價比在目前看來，截止今天、到現在，是最高的，他排第二，沒人敢排第一。
也正因為性價比的原因，該產品捨棄了一些看似小而全的保障功能；也正是因為他大膽的局部捨棄，做到了保障的純粹性，才被我關注、瞭解並推薦。
在一般的意外險中，保障項目都很多，恨不得三姑七舅大姨媽都湊上來，主要有：一般意外，航空意外、營運公交意外、駕乘私家車意外、軌道交通意外、營運航運意外、網約車意外、公務車意外......這類細分越多的，花花綠綠的，離的越遠越好。
同時還有意外住院醫療費用、意外門診費用、意外住院津貼、意外住院ICU津貼、意外骨折津貼、意外脫臼津貼、救護車費用.......
這些不同保障項目在不同公司中的不同產品進行不同的組合，逐一的對比、篩選，是一個非常累眼睛的工作，不過，我做完了，把主流公司、線上公司（主要經代平臺、支付寶、微保）統統進行了分析、比較，從而得出現在的結論。
我並不是對比狂，也不一味的只認性價比，但產品的對比，是賣保險的基本功。
所以，我一鼓作氣，對航空意外險、駕乘險、公共交通險、不限社保用藥的意外醫療；少兒意外、老年意外險都做了細分比較和篩選，因為我始終認為：買保險，產品純粹點；保障純粹點；目的、純粹點。
有的產品，看起來什麼都保障都有，面面俱到，但保障力度和額度卻是蜻蜓點水，能用的、不能用的都塞過來，費用也不低。
就像在分析航空意外時所認為，不要買那種大而全的產品，什麼航空意外險保額200萬，公共交通50萬，軌道交通50萬駕乘私家車10萬，交費四五百塊——航空意外險，沒有1000萬保額根本不要考慮，交費超過10塊錢根本不要考慮，就要這麼純粹，就要這麼簡單粗暴。
二、一般意外的意思
我所說的純粹的意外險，是指保險條款中所說的“普通意外險”、“一般意外險”。這是一個大類，包含了航空、交通、駕乘、航運等等造成的意外情形，更重要的是，他還包含了上述幾項以外的風險事故。
比如：
吃著火鍋唱著歌，突然被麻匪砍了；
跟女朋友手牽手，直接衝來一輛大卡車；
運氣好的話，是馬薩拉蒂......
坐在家裡看動作片，就被火勢圍攻了；
加班回家下大雨，就被電了；
天上掉花盆、玻璃........
這些都不是航空、交通、駕乘、航運險的保障範圍，而是歸為“普通意外”，這種普通意外的風險幾率遠遠高於公共交通風險，所以，您往往只看到那些綜合產品航空200萬，軌道交通100萬，這類風險幾率有，非常小，高鐵也就出過一次大事故。
但若仔細看到“普通意外（一般意外），他們立即就翻臉了——10萬保額，然後還交四五百塊錢，所以，這四五百塊，大概率的是買了10萬的普通意外風險。
這個坑，不得不填。
所以，我認為，買普通（一般）意外險，要把航空、交通、航運都甩開，就只買純粹的一般意外險。
而且，100萬起，低於這個保額，免談。
而且，每年交費，300元，高於這個，免談。
三、到底要保什麼
骨折要不要保？被狗咬了保不保？運動受傷要不要保？門診醫療要不要保？
——越是小的事故，風險幾率越高，保險公司的賠率就越高，那麼所交的保險費就越高。
只要願意，還有高端產品，自費自付醫療全部報，特需VIP高幹病房，甚至私人醫院，只要有錢，肯花錢，可以做到無所不保。
但對於我們大多數普通階層而言，我們要防的——是大的風險，這個風險事故一旦發生，會對我們個體、乃至家庭產生極為重大的影響，或者是摧毀性的打擊，或者導致家庭生活運行斷崖式的下墜。
我們要對沖的是，當這種風險事故發生，能通過保險公司在經濟上的賠償轉移家庭經濟受到的重創。
這種大的風險，就是電視上、新聞裡、朋友圈中、群裡面所發的，各種意外風險導致的身故、殘疾。當然，我們都是在當作故事看。
而作為一個賣保險的，第一個念頭就是，希望他們買了保險，保險公司能賠個幾百萬，能讓他們的家庭能減少經濟上的損失，能讓家庭的生活質量在短期間不至於受到極大的衝擊。
我承認自己沒安好心，總希望把保險公司賠垮。
事實上並不能，因為在祖國，大家都很自信，安全超過美帝五十倍，意外都是別人的故事，買保險是蛇精病。
總認為自己的保險夠了，夠了——把家裡的保單翻出來，看看一般意外險的保額有沒有100萬？
所以，我認為首先要保大的風險，一萬塊以內的風險損失，對於絕大多數普通家庭，基本都擔得起。所以在沒解決大保障的時候，就別想那些什麼被狗咬的小意外，不要想什麼都要保，而是先做好第一步，對沖大的風險。
小的，我們以後，具體問題具體分析。
四、保險產品
第一款：亞太超人意外保險
可點紅色斜體字鏈接查看詳情。
投保年齡：18-60歲；
職業類別：1-3類；
投保份數：1人1份，多投無效。
保險計劃中的保障額度，有10萬、30萬、50萬；建議一概忽略，毫不留情地直接選擇100萬。
保險期間，1年；保險費，299元；
也就是交一年，管一年，不退不返。
是不是白交了？想努力掙這個錢的，繞道吧。
保障內容：
因意外導致的身故，賠付100萬；
因意外導致的傷殘，按傷殘係數X100萬；
猝死保險金，30萬；
意外醫療保險金，3萬元；
意外門（急）診醫療：2000元/次；
注：醫療費用限社保內用藥，不報自費、自付，限二級或二級以上公立醫院。
第二款：安聯百萬玫瑰意外保險
可點紅色斜體字鏈接查看詳情。
這是女神的，男同學可以給老婆買。
投保年齡：18-65週歲；
職業類別：1-2類；
投保份數：1人限購1份，多投無效；
保障內容：
意外身故：100萬；
意外傷殘：按傷殘評定標準係數X100萬；
意外醫療：3萬元；
注：每次免賠額500元，90%報銷額度。可報自費、自付部分，限二級或二級以上公立醫院。
兩份意外險的指向和含義都很直白：針對大風險、大事故導致的後果進行補償。
儘管只有299塊錢，但希望在購買時，請認真閱讀“投保須知”、“健康告知”、“責任免除”及保險條款，所有合同的有效，都必須、必然是建立在程序合法、合規的基礎上。
這只是意外險的核心部分，我們緊密圍繞和團結在這個核心周圍，再根據各自的具體情況選擇、補充其它意外險。
我現在總結可以購買的意外險大致如下：
1、一般意外險：299元，保額100萬；
2、駕乘私家車意外險：200元，保額100萬；
3、公共交通意外險：75元，保額200萬；
4、航空意外險：10元/次，保額1000萬；
5、電梯意外險：18元，保額80萬；
6、高空墜物意外險：8元，保額50萬；
......
還有戶外運動、高風險運動；
馬拉松、短期旅遊......
意外千奇百怪，所以保險產品也是豐富多彩。
第一項為必選，其它根據需求可選，假設買了1-6項：
若發生航空意外：賠付1100萬；
若發生自駕意外：賠付200萬；
若發生公共交通意外：賠付300萬；
若發生電梯意外：賠付180萬。
也就是第一項與其它項可以重疊賠付。
這樣算下來會不會貴？不會的，拿這個保障跟市面上的百萬如意行，安心百分百，要達到我這個解決方案，估計在3000-6000元左右。
當然，他們會說人家要返本，返本這個圈，我們下回擼。
有的人，是在賣產品。
我，想要做的是解決方案。
都是賣，總要有不同，才能勝出。
這就是保險的對沖，
希望所有事都不會有，
讓保險公司掙這個錢去吧。
五、責任免除
只說賠的，不說不賠的，就是耍流氓，所以簡要的說幾條，具體的，可以通過鏈接查看”投保須知“和”保險條款“，看起來會有些費力，可以找我要PPT。
意外險免責摘選：
對以下情形導致被保險人的身故或傷殘，
保險公司不承擔保險金的賠償責任：
1、中國境外（含港澳臺）；
2、外籍人士不可購買，總算揚我國威；
3、北京平谷區、懷柔區、密雲縣；
天津靜海區、河北青縣、青龍縣、東光縣；
廊坊市固安縣、興隆縣、館陶縣；
遼寧鐵嶺，吉林省四平市所有醫院！
乃們可把咱保險公司給坑壞了。
4、投保人、受益人對被保險人的故意行為；
比如老公給老婆買保險又對老婆家暴，不賠。
5、被保險人自殺；
6、違法犯罪行為導致的；
7、核爆炸、核輻射、核汙染；
8、罷工、暴動、騷亂、恐怖襲擊；
9、因精神疾病；
10、細菌、病毒感染，中暑，高原反應；
11、高風險運動、競賽；
12、先天性疾病；
13、酒後駕駛；
14、感染艾滋病毒或患艾滋病期間，
這是一條歧視條款，有勝訴案例。
.......
這麼多不保，那保險公司保啥啊。
當然是保意外，
意外的三要素是：
1、非本意的；
2、外來的；
3、突然發生的。
所以，保障的方面還是非常多。
安聯百萬玫瑰責任免除，沒有艾滋病這一條免責，我表示崇高地敬意，很欣賞這樣公司的人文關懷。
保險，真的很重要。
不要啥都指望國家，想想你為國家做了啥！
再發一次鏈接，可查看詳情或購買。
亞太超人意外險
安聯百萬玫瑰意外險
關於意外險，我公眾號文章：
怎麼選擇意外險？
馬航的兩起民航客機失事怎麼賠？
