我决定推荐两款百万保额意外险。
推荐的前提是：
1、对同类产品进行过详细对比；
2、对产品本身进行过仔细分析；
3、对该公司有一些初步的认识；
所以这个产品：性价比在目前看来，截止今天、到现在，是最高的，他排第二，没人敢排第一。
也正因为性价比的原因，该产品舍弃了一些看似小而全的保障功能；也正是因为他大胆的局部舍弃，做到了保障的纯粹性，才被我关注、了解并推荐。
在一般的意外险中，保障项目都很多，恨不得三姑七舅大姨妈都凑上来，主要有：一般意外，航空意外、营运公交意外、驾乘私家车意外、轨道交通意外、营运航运意外、网约车意外、公务车意外......这类细分越多的，花花绿绿的，离的越远越好。
同时还有意外住院医疗费用、意外门诊费用、意外住院津贴、意外住院ICU津贴、意外骨折津贴、意外脱臼津贴、救护车费用.......
这些不同保障项目在不同公司中的不同产品进行不同的组合，逐一的对比、筛选，是一个非常累眼睛的工作，不过，我做完了，把主流公司、线上公司（主要经代平台、支付宝、微保）统统进行了分析、比较，从而得出现在的结论。
我并不是对比狂，也不一味的只认性价比，但产品的对比，是卖保险的基本功。
所以，我一鼓作气，对航空意外险、驾乘险、公共交通险、不限社保用药的意外医疗；少儿意外、老年意外险都做了细分比较和筛选，因为我始终认为：买保险，产品纯粹点；保障纯粹点；目的、纯粹点。
有的产品，看起来什么都保障都有，面面俱到，但保障力度和额度却是蜻蜓点水，能用的、不能用的都塞过来，费用也不低。
就像在分析航空意外时所认为，不要买那种大而全的产品，什么航空意外险保额200万，公共交通50万，轨道交通50万驾乘私家车10万，交费四五百块——航空意外险，没有1000万保额根本不要考虑，交费超过10块钱根本不要考虑，就要这么纯粹，就要这么简单粗暴。
二、一般意外的意思
我所说的纯粹的意外险，是指保险条款中所说的“普通意外险”、“一般意外险”。这是一个大类，包含了航空、交通、驾乘、航运等等造成的意外情形，更重要的是，他还包含了上述几项以外的风险事故。
比如：
吃着火锅唱着歌，突然被麻匪砍了；
跟女朋友手牵手，直接冲来一辆大卡车；
运气好的话，是马萨拉蒂......
坐在家里看动作片，就被火势围攻了；
加班回家下大雨，就被电了；
天上掉花盆、玻璃........
这些都不是航空、交通、驾乘、航运险的保障范围，而是归为“普通意外”，这种普通意外的风险几率远远高于公共交通风险，所以，您往往只看到那些综合产品航空200万，轨道交通100万，这类风险几率有，非常小，高铁也就出过一次大事故。
但若仔细看到“普通意外（一般意外），他们立即就翻脸了——10万保额，然后还交四五百块钱，所以，这四五百块，大概率的是买了10万的普通意外风险。
这个坑，不得不填。
所以，我认为，买普通（一般）意外险，要把航空、交通、航运都甩开，就只买纯粹的一般意外险。
而且，100万起，低于这个保额，免谈。
而且，每年交费，300元，高于这个，免谈。
三、到底要保什么
骨折要不要保？被狗咬了保不保？运动受伤要不要保？门诊医疗要不要保？
——越是小的事故，风险几率越高，保险公司的赔率就越高，那么所交的保险费就越高。
只要愿意，还有高端产品，自费自付医疗全部报，特需VIP高干病房，甚至私人医院，只要有钱，肯花钱，可以做到无所不保。
但对于我们大多数普通阶层而言，我们要防的——是大的风险，这个风险事故一旦发生，会对我们个体、乃至家庭产生极为重大的影响，或者是摧毁性的打击，或者导致家庭生活运行断崖式的下坠。
我们要对冲的是，当这种风险事故发生，能通过保险公司在经济上的赔偿转移家庭经济受到的重创。
这种大的风险，就是电视上、新闻里、朋友圈中、群里面所发的，各种意外风险导致的身故、残疾。当然，我们都是在当作故事看。
而作为一个卖保险的，第一个念头就是，希望他们买了保险，保险公司能赔个几百万，能让他们的家庭能减少经济上的损失，能让家庭的生活质量在短期间不至于受到极大的冲击。
我承认自己没安好心，总希望把保险公司赔垮。
事实上并不能，因为在祖国，大家都很自信，安全超过美帝五十倍，意外都是别人的故事，买保险是蛇精病。
总认为自己的保险够了，够了——把家里的保单翻出来，看看一般意外险的保额有没有100万？
所以，我认为首先要保大的风险，一万块以内的风险损失，对于绝大多数普通家庭，基本都担得起。所以在没解决大保障的时候，就别想那些什么被狗咬的小意外，不要想什么都要保，而是先做好第一步，对冲大的风险。
小的，我们以后，具体问题具体分析。
四、保险产品
第一款：亚太超人意外保险
可点红色斜体字链接查看详情。
投保年龄：18-60岁；
职业类别：1-3类；
投保份数：1人1份，多投无效。
保险计划中的保障额度，有10万、30万、50万；建议一概忽略，毫不留情地直接选择100万。
保险期间，1年；保险费，299元；
也就是交一年，管一年，不退不返。
是不是白交了？想努力挣这个钱的，绕道吧。
保障内容：
因意外导致的身故，赔付100万；
因意外导致的伤残，按伤残系数X100万；
猝死保险金，30万；
意外医疗保险金，3万元；
意外门（急）诊医疗：2000元/次；
注：医疗费用限社保内用药，不报自费、自付，限二级或二级以上公立医院。
第二款：安联百万玫瑰意外保险
可点红色斜体字链接查看详情。
这是女神的，男同学可以给老婆买。
投保年龄：18-65周岁；
职业类别：1-2类；
投保份数：1人限购1份，多投无效；
保障内容：
意外身故：100万；
意外伤残：按伤残评定标准系数X100万；
意外医疗：3万元；
注：每次免赔额500元，90%报销额度。可报自费、自付部分，限二级或二级以上公立医院。
两份意外险的指向和含义都很直白：针对大风险、大事故导致的后果进行补偿。
尽管只有299块钱，但希望在购买时，请认真阅读“投保须知”、“健康告知”、“责任免除”及保险条款，所有合同的有效，都必须、必然是建立在程序合法、合规的基础上。
这只是意外险的核心部分，我们紧密围绕和团结在这个核心周围，再根据各自的具体情况选择、补充其它意外险。
我现在总结可以购买的意外险大致如下：
1、一般意外险：299元，保额100万；
2、驾乘私家车意外险：200元，保额100万；
3、公共交通意外险：75元，保额200万；
4、航空意外险：10元/次，保额1000万；
5、电梯意外险：18元，保额80万；
6、高空坠物意外险：8元，保额50万；
......
还有户外运动、高风险运动；
马拉松、短期旅游......
意外千奇百怪，所以保险产品也是丰富多彩。
第一项为必选，其它根据需求可选，假设买了1-6项：
若发生航空意外：赔付1100万；
若发生自驾意外：赔付200万；
若发生公共交通意外：赔付300万；
若发生电梯意外：赔付180万。
也就是第一项与其它项可以重叠赔付。
这样算下来会不会贵？不会的，拿这个保障跟市面上的百万如意行，安心百分百，要达到我这个解决方案，估计在3000-6000元左右。
当然，他们会说人家要返本，返本这个圈，我们下回撸。
有的人，是在卖产品。
我，想要做的是解决方案。
都是卖，总要有不同，才能胜出。
这就是保险的对冲，
希望所有事都不会有，
让保险公司挣这个钱去吧。
五、责任免除
只说赔的，不说不赔的，就是耍流氓，所以简要的说几条，具体的，可以通过链接查看”投保须知“和”保险条款“，看起来会有些费力，可以找我要PPT。
意外险免责摘选：
对以下情形导致被保险人的身故或伤残，
保险公司不承担保险金的赔偿责任：
1、中国境外（含港澳台）；
2、外籍人士不可购买，总算扬我国威；
3、北京平谷区、怀柔区、密云县；
天津静海区、河北青县、青龙县、东光县；
廊坊市固安县、兴隆县、馆陶县；
辽宁铁岭，吉林省四平市所有医院！
乃们可把咱保险公司给坑坏了。
4、投保人、受益人对被保险人的故意行为；
比如老公给老婆买保险又对老婆家暴，不赔。
5、被保险人自杀；
6、违法犯罪行为导致的；
7、核爆炸、核辐射、核污染；
8、罢工、暴动、骚乱、恐怖袭击；
9、因精神疾病；
10、细菌、病毒感染，中暑，高原反应；
11、高风险运动、竞赛；
12、先天性疾病；
13、酒后驾驶；
14、感染艾滋病毒或患艾滋病期间，
这是一条歧视条款，有胜诉案例。
.......
这么多不保，那保险公司保啥啊。
当然是保意外，
意外的三要素是：
1、非本意的；
2、外来的；
3、突然发生的。
所以，保障的方面还是非常多。
安联百万玫瑰责任免除，没有艾滋病这一条免责，我表示崇高地敬意，很欣赏这样公司的人文关怀。
保险，真的很重要。
不要啥都指望国家，想想你为国家做了啥！
再发一次链接，可查看详情或购买。
亚太超人意外险
安联百万玫瑰意外险
关于意外险，我公众号文章：
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