移動支付網 作者 薛小易：4月24日，浦發銀行發佈2019年財報。在董事長致辭中，浦發銀行表示：科技是唯一可能顛覆商業銀行傳統經營模式的力量。
科技應用上，浦發銀行的重頭戲是開放銀行。截至2019年底，浦發銀行投產400個API、接入210家合作方，API交易數量超過16000萬筆，涉及賬戶管理、貸款融資、投資理財等九大類業務領域。
近幾年的財報中，浦發銀行的戰略目標都是“打造一流數字生態銀行”，而在2019年報中，浦發銀行的奮鬥目標已經調整為“建設具有國際競爭力的一流股份制商業銀行”，開放銀行建設是新目標的戰略制高點。
可以說，近幾年，浦發銀行著力打造以開放銀行為核心的生態圈建設，開放銀行已經成為成為浦發銀行科技應用的“長板”，一定程度上為浦發銀行構築了護城河。未來，浦發銀行將以開放銀行“長板”帶動其他“短板”發展。
那麼，浦發銀行的開放銀行及生態圈建設是怎樣的。
1.在API Bank基礎上構建生態圈
2018年7月，浦發銀行發佈了“API Bank無界開放銀行”，圍繞客戶需求，開放產品和服務、交易和流程、數據和算法，並與金融科技公司、供應商、第三方開發者等合作伙伴共享，重構商業生態系統，為商業銀行提供新的價值，提升競爭力。
浦發銀行API Bank無界開放銀行是連接底層基礎金融服務和上層商業行業場景的“接口”，負責將底層的賬戶管理、支付、融資等基礎金融服務進行組裝，方便上層商業行業場景的隨時調用。除此以外，API Bank亦可在底層金融服務中融入大數據、區塊鏈、人工智能、機器學習等新技術，用科技賦能金融服務；還可聯結科技公司、政府機構、企業等不同行業主體，為其開放API金融服務接口，提供模塊化、定製化的金融服務。
在場景上，浦發銀行圍繞ToB、ToC和ToG，整合行內資源鏈接生態場景，打造開放共享的數字化商業模式。
C端觸客平臺上，手機銀行是不得不提的部分。2019年，浦發銀行推出手機智能App 10.0，建立開放用戶體系，吸引行外客戶，同時，打場景化、社交化的投資理財新模式等，構建開放式零售App體系。獲客方面成效頗顯：截至2019年底，個人手機銀行客戶4259.57萬戶，較上年末增長22.89%；互聯網支付綁卡個人客戶3828.92萬戶，較上年末增長26.06%。
在平臺基礎上，浦發銀行與多種場景對接。比如，浦發銀行基於其客戶賬戶分類和升級體系，與京東、蘇寧、本來生活等平臺通過API方式進行服務輸出、整合，實現了在線服務和平臺權益共享；同時，浦發銀行推出“浦惠到家”服務，至2019年底，註冊用戶突破100萬戶，通過構建場景化營銷獲客、廳堂聯動引流、存量客戶回饋等三大功能，初步形成了“場景化、線上化、生態圈”的零售數字生態雛形。
在B端，浦發銀行也在API Bank的基礎上對接場景。2019年12月3日，浦發銀行發佈《小企業“1＋N”線上整體解決方案1.0》（下稱“《方案》”），通過API Bank將金融服務嵌入政府平臺、產業互聯網平臺、供應鏈平臺、大數據平臺、電商平臺、核心企業平臺等場景形成“1+N”的供應鏈金融生態圈，小企業可以直接在線預約開立企業結算賬戶、在線申請貸款、在線還款，金融服務融入場景。《方案》包含“e商貸”、“e保理”、“e貼現”、“e賬通”四款小企業專屬金融產品，將金融服務嵌入供應鏈上支付、清算、物流、倉儲、運輸、通關、訂單、銷售等各環節。據悉，浦發銀行已與阿里、京東、普洛斯、摩貝等超百個供應鏈場景建立了合作，為數千家小企業提供金融服務。比如，浦發銀行與摩貝生物合作推出“摩浦e商貸”，針對化工行業小微企業，2019年7月上線，截至2019年11月累計放款已超過1億元。
在G端，浦發銀行與上海國際貿易單一窗口快速對接，將金融服務嵌入單一窗口平臺，為廣大貿易企業提供在線付匯、購匯、申報等服務，不僅提高了企業開展跨境貿易的效率，也幫助政府部門實施對進出口業務的全鏈路跟蹤管理。
2.與外部企業聯合成立創新實驗室
科技改變銀行業的同時，也成為銀行的競爭高地。2019年，浦發銀行信息科技投入41.2億元，佔營收比超2%。
近兩年來，浦發銀行也積極與外部企業加大科技方面的合作。
2018年2月，浦發銀行創新實驗室揭牌，與上清所、華為、百度和科大訊飛合作，在大數據、人工智能、物聯網、雲計算等多個前沿技術和金融領域開展全面深入創新合作。
其中，“浦發•華為開源技術創新實驗室”著力於推進開源技術在金融領域應用，探索企業級大數據處理平臺的優化與提升等；“浦發•百度深度學習實驗室”將共建深度學習平臺，針對智能營銷場景和智能風控場景開展大數據和人工智能領域的合作，探索智能交互新模式；“浦發•科大訊飛智能交互實驗室”則致力於探索智能語音及語義技術，在手機銀行App、客服系統、營業網點、智能機具等多樣化系統上的應用，助推金融機構降本增效。
2018年7月，浦發銀行與中國移動聯合成立5G金融創新實驗室，探索將基於語音、圖像的更自然的沉浸式交互方式，內嵌到人們的生活中。
2018年11月初，浦發銀行與Temenos合作，在滬正式成立“浦發銀行•Temenos科技生態聯合實驗室”，Temenos從事金融服務軟件。據悉，此次合作對於增強“科技合作共同體”的實力，推進數字生態銀行建設具有重要意義。
2018年11月底，浦發銀行和360企業安全集團合作，建立“浦發•360網絡安全聯合實驗室”，積極開展威脅情報共享、攻防演練等方面的合作；同時，雙方還將在金融安全運營的新技術、新理念方面深入研究，積極探索金融業網絡安全。
2019年5月，浦發銀行與IBM、Teradata、Cloudera三大企業合作成立三個創新實驗室：“浦發-IBM開放銀行聯合實驗室”、“浦發-Teradata數據智能聯合實驗室”、“浦發-Cloudera數據驅動聯合實驗室”，服務數字生態銀行建設。
同時，浦發銀行成立了“科技合作共同體”，這是一個由銀行、科技公司、科研機構等多方機構共同組成的“開放共享、共建共贏”的生態平臺，實現技術與金融服務場景的深度融合。據悉，“科技合作共同體”已擴容至22家。
在科技實力的支撐下，2019年5月，浦發銀行聯合中國移動在上海推出首家5G+智慧網點，並完成國內5G網絡環境下首筆銀行卡開卡；智能語音客服“智能小浦”上線，構建打造“浦發大腦”語言與聽覺中樞，實現智能場景化服務，並具備快速自學習及迭代優化能力，目前，語音識別率超85%，服務成功率75%以上。
