昨天，隔壁老张愁眉苦脸的敲开了钱叔的门。
老张刚添了个儿子。在给儿子买保险的问题上，他跟太太起了分歧。
太太觉得给孩子的就要最贵的，因为贵的就一定是最好的。
但是老张更看重性价比。他看中了一款少儿重疾险，一年就几百块。保额也不低，保障也不少，但是就是说服不了太太。
太太觉得这家保险公司的名听都没有听过，这个公司一定很小。不靠谱，不乐意，不接受。
两个人谁都说服不了谁。
相信很多人也遇到过同样的问题，这款产品看起来很棒，但是这家公司我都没有听过，能买吗？
要想解答这个问题，我们需要先了解一下下面的五个问题 。
1、你以为小的保险公司可能并不小。
2、开一家保险公司，需要什么资本条件？
3、什么是保险公司的偿付率？
4、最坏的情况下，保险公司会倒闭吗？
5、对于消费者来说，究竟是选产品还是选公司。
一、你以为的小的保险公司可能并不小
我们通常是怎么判断一家保险公司小不小呢？
大多数人最直接的一个反应就是，这家公司我都没有听说过，那一定是它自己做的不够出色。
其实大家想的也没错，它错就错在没有花大笔大笔投保人的钱给自己打广告。
比如说瑞泰人寿，他们家的瑞泰瑞盈重疾险是大龄投保人群的首选产品。
因为50岁之后，其他的重疾险保费比保额都要高。瑞泰瑞盈就不会。
但是单说这家公司，很多人都没有听过。
瑞泰人寿由瑞典斯堪的亚公共保险有限公司与北京市国有资产经营有限责任公司共同建立。
双方各自出资50%，是第一家总部设在北京的中外合资寿险公司。
瑞典斯堪的亚公共保险有限公司在斯德哥尔摩成立，是瑞典最早的、且至今仍在运作的上市公司。
1855年就成立了。运作至今，164年的保险经营历史了~
北京市国有资产经营有限责任公司成立于1992年，是北京市政府直接管理的专门从事国有资产产权经营和资本运作的大型国有独资公司。
截至到2002年底，公司通过投资参控股，掌控和影响的资产超过2500亿元。
在金融领域，国资公司拥有的金融类资产占其总资产的32%左右，其控股的金融企业主要包括银行、证券、基金、信托、保险、风险投资等地方金融机构。
不管是中方背景，还是外资背景，资历都很雄厚。只是不怎么在大众面前曝光罢了。
所以，单就拼爹这一项，你以为的穷小子搞不好还是个低调的富二代呢。
二、啥家庭啊，敢开保险公司？
因为没钱没背景的，也开不了保险公司啊。
如果想开一家保险公司，需要多少注册资本金呢？
在全国范围内经营保险业务的保险公司，
实收货币资本金不低于人民币五亿元。
在特定区域内经营业务的保险公司，
实收资本金不低于人民币二亿元。
这些钱是实缴资本，真金白银的真。
三、保险公司的余粮必须够赔偿所有投保人
另外，不是说有了两个亿的实缴资本就可以安枕无忧了。银保监会对营业公司的赔付率也是有要求的。
偿付能力是保险公司偿还债务的能力，是衡量保险公司财务状况时必须考虑的基本指标。
公司的资产必须大于负债，资产总值与负债之间的差额就是保单所有人盈余。
通俗地讲，就是当所有的保单都找保险公司申请理赔时，保险公司有没有能力同时支付起所有保单的理赔要求。
保监会要求保险公司必须有至少100%以上的资金偿付能力。
也就是说，只要这些公司的偿付率都在100%以上，就不用担心他会没有钱赔我们。
我们来看一下几家热门公司偿付率排名。
去年，出了康惠保旗舰版的百年人寿有了一些股权变更，王思聪的爸爸王健林抛售了自己在百年的股份，据说是由绿城接手了。
引起很多人的猜测，百年是不是不行了？
明明把百年卖出去换钱的是万达啊，万达在2018年卖的东西可不少。这只能间接的说明，万达有点缺钱了。
即使在股权变更期间，百年出现了一些不太稳当的情况出现。但是它的赔付率也依然还在100%之上。
但是百年也变不那么激进了，也就是产品对消费者的让利没有以前那么多了。性价比超高的守卫者一号被下架就是最明显的反应，买到的同学可以偷着乐了。
四、保险公司会破产吗？
很多人还担心，保险公司会不会破产。
截至目前，我国从来没有保险公司破产的先例，但这并不意味着我国的保险公司就不会破产。
“根据我国相关法律，保险公司经过人民法院判决或经过债权人宣布是可以破产的。”
公司倒闭后宣布破产的，有些会转给其他公司经营的，不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
最后，保险公司破产时会进行清算，会优先支付你的补偿金；如果是转让给其他保险公司的，可以向接受的保险公司主张你的保险金额和赔偿金。
当然，每一个保险公司的破产清算钱，银保监会妈妈都会出手帮帮自己这个不争气的傻儿子的，当时新华保险也经营不善接受过监管层的帮助，现在已经上市了。
保险公司倒闭的概率，真的是极其的渺小。
不知道我的有生之年，能不能见识到。
其实很多你以为的小的保险公司并不小，
靠谱程度跟你以为大大的保险公司没有什么差别。
所有的保险，
都是按照合同来赔付的。
所以，你在买保险的时候，重点就是要看这份保单的保险合同究竟是怎么写的。
这比这家公司的名气更重要。
