去年11月，尼爾森有發佈一個《中國年輕人負債狀況報告》，有兩組數據值得注意：
√年輕人平均債務收入比41.75%。
√近六成工作90後擁有實質性欠債。
▲數據來源：尼爾森《中國年輕人負債狀況報告》，2019年11月
以前，社會對於理財的印象更多是來自家庭的積累。
過去很多家庭在前所未有的社會高速發展機遇中，快速完成家庭財富的積累和增長，對父輩而言，理財對於他們往往是成家後的錦上添花。
但不曾經歷過物資匱乏年代的新一代年輕人，他們的理財觀念正悄然改變。
我們再來看一組數據：在騰訊理財通養老基金用戶中，80後、90後的用戶數量分列各年齡段第一和第三位。
但是，有62.8%的80、90後用戶平均理財收益率低於5%，主要傾向低風險的固定收益產品。
這意味著：當下的年輕人絕對不乏理財的意識和興趣，但他們投資理財的強烈慾望與實際理財技能的不足 ，才是困擾他們的主要矛盾。
財富管理絕不只是有錢人該做的事
2018年胡潤報告顯示，在中國，個人實現財富自由的門檻，一線城市是1.3億元，二線城市是8000萬元，三線城市是6000萬元。
這些數字讓很多人望塵莫及，但真正的財富自由並不只是一堆冷冰冰的數字，而是一種生活狀態，你可以將財富自由分為3個方面的目標：
一是我們擁有的財富能保證“衣、食、住、行、遊、購、娛“等日常開銷；
二是當自己生病等意外發生時，我們的財富可以保駕護航，幫我們渡過難關；
三是我們能自由支配時間、做自己喜歡的事情，擁有的財富可以幫我實現理想。
達成這3方面的目標，不是隻有積累千萬甚至上億資產這一個路徑，每個人都可以通過有效的財富管理讓自己過上隨心所欲的生活。
很多80後、90後會有這樣的印象：小時候一瓶汽水只要2分錢，但現在一瓶汽水至少5元錢，“錢好像越來越不值錢了？”
我們所要做的財富管理，就是選擇合適的財富存儲工具，讓它未來的購買力隨著時間的推移，不僅不會下降，反而會上升。
如果你把現金放在家裡10年，20年，就會因為不懂財富管理而造成損失，因為現在1萬元的購買力遠不如當年的1萬元。
而如果你合理利用金融工具，這筆錢可能增至10倍、20倍甚至更多。
關於財富管理的5條原則
第一個原則：安全
財富管理的第一要務不是賺錢，而是安全。財富管理不是單純的投資。
投資的目的是追求最大回報，為什麼“股神”巴菲特、索羅斯、沈南鵬這些人做能做到？因為他們有自己熟悉、擅長的領域，眼光獨到，因此能做到“大浪淘金”。
而普通人少有這樣極專業的投資能力，很難從市場良莠不齊的金融資產中挑選出優秀的產品，並利用組合分散風險。
財富管理的目的是未來購買力的儲備，是要讓財富保值增值，所以不能只單純地考慮收益率，還要權衡風險再做取捨。
第二個原則：全局佈置
財富管理是一個全局佈置的過程。
一個人剛工作、成家立業、退休時的財富狀況肯定不同，每個時期的財富需求也不一樣，所以對應的財富管理方式就不一樣。
在制定財富管理規劃時, 你不僅要系統地分析自己整個生命週期對總體財富的需求，還要分析每一個人生階段不同層次的財富需求。
第三個原則：長期
財富管理是長線投資。一次投資或短期投資的成功或失敗並不重要，重要的是10年、20年乃至更長時間段裡財富的總收益和總積累。
財富管理是伴隨人一生的投資行為, 不要因為一時的得失而停止，更不能因為股票投資在一個月內獲得20%的收益就洋洋得意，看不上年化收益率5%、週期為5-10年的投資機會。
第四個原則：流動性管理
很多好企業都死於突發的資金鍊斷裂，對家庭和個人來說，在管理財富時，突發的資金鍊斷裂也是一樣危險。
現在很多年輕人都是“月光族”，即掙即花，看似灑脫，可一旦失業或者罹患重大疾病，他們就要承受巨大的經濟壓力, 生活一下子沒有安全感，更不要說滿足感了。
如果他們能適度利用借貸和儲蓄補充的流動性資金，購買保險以備不時之需，就能平衡消費和收入的關係, 讓生活質量更有保證、更安全。
第五個原則：重在節流
財富的來源於生活中的一點一滴，真正明白的人往往從點滴小錢上積攢自己的財富。
在日常生活中，我們可以通過管理消費慾望做到“節流”。
善於利用複利的力量
作為個人投資者，我們應該如何巧用複利獲得長期穩健的收益？
假設，你的初始財富很少，只有100元，前期複利加速度效應不是很明顯。這時，你要儘快提高初始財富的增長速度，比如3個月讓初始財富從100元增長至1萬元，從而更快實現複利的加速度效應，讓原始財富少的劣勢忽略不計。
當財富超過一定臨界值時，財富增長的速度就會非常明顯。
假設你每年拿出5萬元投資，年化收益率為12%，那麼5年後這筆錢約是35萬元，10年後約是98萬元，20年後則將達到403萬元。
在財富管理過程中，一定要善用時間，巧用複利，它們才會作為我們最好的朋友。
願你也能通過理財，遇見你人生更多的可能。
