最近這十幾年以來，銀行和保險的關係是越來越緊密，保險的銷售有很大一部分都是在銀行完成的。而我們在新聞上也經常可以看到類似的報道，某某老人去銀行存錢，被工作人員指導有某新的理財產品，收益很高，於是稀裡糊塗的購買了保險，現在欲哭無淚。
每每看到這種消息，我都深深的為這些銀行和保險的銷售做的惡劣行為不齒。我相信大多數的保險從業者和銀行的工作人員都是好的，都是有良好的職業道德和行為操守的。但是往往就是這種極少數的人做的事，卻導致整個行業的口碑崩塌。很巧合，大約是2012年的時候，我有一位朋友家裡的兩位老人就曾經掉進了這個陷阱，但是很幸運，在當時老人的無意識行為和我的指點之下，成功拿回了所有的本金和利息，今天就把這個故事講給大家。
那天我正在家中休息，接到我一個老友的電話，電話裡他已經快氣瘋了。我這位老友是做生意的，平時特別忙，很少有時間能陪在父母身邊，於是就經常給老人一些錢。事情發生在2年之前，當時他的父母去銀行辦理存款，有40萬元左右。銀行的一位工作人員對他們講，有一種新的理財產品，非常好，保本保息而且年收益不低於銀行5年期存款利率。老人多數都是很相信銀行的工作人員的，於是按照工作人員的安排，購買了這個產品（實際上就是保險），每年繳費20萬元。
第一年，老人有40萬，其中的20萬拿來支付了，第二年，老人還有20萬，也拿來支付了。可是到了第三年，老人手上哪裡還有錢呢？想取出來，對不起，你只能拿回來很少一點，因為現金價值就這麼多。這個時候老人才慌了，一開始不敢告訴兒子，可是保費是必須要交的，否則要麼保險公司就給你用保單抵押算成貸款，要麼就得退保。到了這一步才不得不告訴了兒子，於是就找到我這裡來了。
仔細梳理了這個保單，發現了太多的不合理的地方，兩位老人來自縣城，早已退休領退休金。只不過這個退休金兩個人每人每月只有1000元左右，但是銀行的工作人員給設計購買的保單年繳費居然需要20萬，這是典型的見錢下菜碟嘛。另外一點，雖然老人在保單上簽字，但是卻從未告知是保險，而說是理財產品，也是典型的忽悠手法。最後一點，這個保單的合同，他們膽子大到從未交給過老人，從頭到尾只有一個最簡單的簽單，還是複寫的那一聯給了老人。簡直就是欺詐！
面對這種情況，大多數的人實際上都沒辦法，很多人都是投訴無門的。向銀行投訴，銀行會說都是你們自己簽字的。向保險公司投訴，更簡單，是銀行賣給你的，我們只不過是產品的提供方，遵照合同辦事。我的這位老友當時就直接跑去找銀行的領導，他可是銀行的大客戶，全省個人資產排名都數的上號的，這種VVVIP找上門來，結果卻是被省行的領導勸說，算了，解決不了的，合同白紙黑字，保險公司不會同意退款的。
我是怎麼做的呢？經過仔細的查找，非常幸運。老人雖然不太懂這麼複雜的金融產品，但是幸虧多了一句，萬一沒有那麼高收益怎麼辦？這位經辦人員也許是太託大，也許是看見幾十萬的提成心裡太急了，竟然同意在那張手寫的簽單上，用手寫了一句話：不低於5年期存款利率！而且還加蓋了銀行的公章！看到這裡，我心裡有了底。
我拿著這個簽單，直接找到銀行省分行的領導，把東西往桌子上一放，指著這行字和銀行的公章，什麼話都沒說。銀行方面看到這個，沉思了一會，直接叫來了保險公司的負責人，商議之後，答覆是退款並且按照5年期存款利率支付利息。僅僅幾分鐘的商談，就得到了我們想要的結果，而這並非最後的結局，按照我們的要求，開除了這種惡意欺騙客戶的員工，即使是事後這位老員工一邊哭泣一邊道歉也不行。
今天這個例子也許非常的特殊，因為我們拿到了決定性的證據，但是對於普通人來說，如果遇到類似的情況，如何做才能最大限度的保護自己的利益呢？
切莫急於聲張 仔細梳理手頭的資料
這是非常重要的一步，當發現自己掉進陷阱之後，一定不要急於找上銀行或者保險公司去吵鬧，這種結果往往適得其反。最重要的就是冷靜的梳理，仔細的把所有的手上擁有的資料都看一遍，如果看不懂，請找專業人士幫助，特別是有正義感的保險從業人員。特別再次讚揚一句，在我的粉絲中本身就有不少是具有良知而且非常專業的保險從業人員，如果你們求助，他們是很樂意幫忙的。
查看資料之後，知道自己究竟會損失多少，這也是你的底線。如果萬一協商或者投訴不成，你的最大損失會有多少，要自己心中有數。
補充相關證據
當面向當時向你銷售的業務人員進行諮詢，切記不可急躁，以自己沒算清楚為理由，要求對方幫你算清楚這份理財的收益情況。在這個過程中，最好是錄像或者是錄音，拿到對方誤導的證據。例如某位粉絲問過我，買的一個保險，之前業務員說每年交2萬連續5年後給11.3萬，但是客服卻答覆是隻有10.07萬元。這就可以聯繫業務員，以客服解釋數目不對為理由，要求業務員給你計算是如何得出11.3萬的，這個過程錄音，就是一種很重要的誤導的證據。
投訴到銀保監局
在拿到重要證據之後，大多數的人在投訴這一步的時候，都會選擇向銀行的領導和保險公司客服投訴，即使在你已經掌握證據的情況下，他們多數時候也是推諉為主。因為誰也不願意把責任扛到自己的頭上。而向當地的銀保監局特別是消保處投訴，這個就是正確的路徑了。在銀保監會里有一個部門叫保險消費者權益保護局，那麼各地的銀保監局就有對應的處室，他們的工作就是為我們購買保險的消費者提供幫助的。
其實在整個的維權過程中，我們都需要把握一個基本的原則，就是冷靜。並且一定要按照相關的規則來進行，無論什麼情況下，慌亂、吵鬧等非理性的維權方式未必可以取得有效的效果，用正確的方法才能事半功倍。
