成立於1988年的廣發銀行，是國內首批組建的股份制銀行之一，在國內同行業中有著較為重要的地位，該行最早於2009年便提出上市構想，但輾轉十餘年，依然還停留在計劃之中並未取得實際進展，在2017年該行選擇擱置上市計劃，其中在籌劃上市的幾年當中該行在內控問題上屢屢把關不嚴，受到監管部門處罰也是家常便飯，而今年以來對於廣發銀行來說既要面對來自整體環境的考驗同時對內控風險、合規經營等問題的把握上更是有些吃力，因此免不了在被監管“打板子”，這無疑對其上是之路又徒增了一些不確定性。
今年以來，廣發銀行因一系列共計21項違規違法問題被銀保監會罰款9283.06萬元，此外在2017年廣發銀行曾因“僑興債”事件被監管開出上億天價罰單。2016年，廣發銀行惠州分行收取“僑興私募債”發行金額20%作為保證金，為浙商財險給“僑興私募債”做的保證保險做了反擔保。而僑興債到期無法兌付後，10多家金融機構拿著兜底保函等協議找到廣發銀行，該行卻表示之前所開保函為“假保函”，並非廣發的工作人員所開。
此次事件最終導致廣發銀行在2017年收到了來自銀保監會7.22億元的天價罰單，該行的6名涉案人員也被終身禁止從事銀行工作。
根據銀保監會近日在官網發出的公告顯示：對廣發銀行惠州分行發生的違法違規擔保案件，中國銀保監會已依法對廣發銀行總行時任董事長、時任行長等總行責任人員，對廣發銀行惠州分行原行長、2名副行長、2名原紀委書記及6名涉案人員等分行責任人員給予行政處罰，並責成廣發銀行總行按照黨規黨紀、內部規章對總行相關高管及責任人員嚴肅處理。目前，已有48名責任人員受到黨紀處分、內部問責，地方人民法院已對包括廣發銀行惠州分行、僑興集團有限公司涉案人員等在內的共12名刑事被告人作出一審判決。
除違規發放貸款以外，廣發銀行在信用卡業務以及其他理財業務
上也多次涉及消費侵權問題。2019年11月6日，銀保監會消費者權益保護局就曾發佈公告，通報過廣發銀行侵害消費者權益的案例。廣發銀行的問題主要在於，推介私募股權基金過程中存在5方面侵害消費者權益的行為。
搶跑業務發展而忽略風險管理問題，在廣發銀行身上多有發生，或許這也是該行無法順利進入資本市場的一項主要因素。
今年7月15日，銀保監會公佈的行政處罰信息公開表顯示，廣發銀行因貸款分類、從業人員處罰信息報送、信用卡“財智金”業務貸後管理嚴重違反審慎經營規則，被廣東銀保監局處以罰款220萬元的行政處罰。
根據財報顯示該行信用卡業務一直佔據收入大頭，在2017年，廣發銀行個人銀行及信用卡業務收入佔比超過了6成。但是到了2019年，該行個人銀行及信用卡業務收入佔比為50.75%，相比2018年下滑了6個百分點；同時，去年信用卡業務實現總收入543.16億元，同比增長9.40%，增速為5年來新低。
無論是在信用卡業務還是其他貸款業務上，廣發銀行最近兩年頻頻觸雷，從內控不嚴到經營失策，該行下一步如何調整節奏，爭取扭轉外界不良印象或許是其順利過會上市的關鍵考核指標。
