![房子炒过头了,挨锤了...](http://p2.ttnews.xyz/loading.gif)
上周聊了聊,深圳楼市的疯狂。
当时不少同学在留言区,很认真的探讨了深圳为什么这么坚挺。
分别给出了一、二、三、四...
若干理由。
比如超一线大城市啊;对人才有吸引力,容易落户啊;年轻人多土地少啊;扶持政策多啊..等。
懂。
你们说的我都懂。
但这并不能解释为什么深圳最近屡屡跳涨。
最主要的理由还是——
深圳的路子,玩的实在太野了。
几乎能把所有调控手段都化解掉。
比如说:买房资格受限,那你落户呀;买了后还想买,可以离婚呀;
把名下房子更名给配偶,然后离婚就能再买一套;然后如法炮制,再来一遍...
我接触过几位朋友就是这样,结了又离、离了又结...
名下就有好几套房子了。
那,资格有了,买房的钱从哪儿来?
——这就“得益”于深圳特别宽松的金融环境了。
一
最近我几次提到,银行的抵押经营贷。
如果你名下有公司、而且有房产——
那你可以把房子抵押给银行,以“公司经营”的理由,用非常便宜的利率,借出大笔资金来。
能借出多少呢?
用我朋友圈一个信贷经理的话——上不封顶。
只要你的房产够优质。
评估价越高,能借出的钱就越多。
当然了,在实际操作上,还是有种种限制的。
比如你的公司质量怎么样、有没有实际经营、房子怎么估价...
这些银行都会审查。
——但总体来说,银行还是比较鼓励你借经营贷的,毕竟银行也想赚钱。
而房子是最优质的抵押物。
那说回深圳,玩法就更加狂野了。
“帮人加杠杆买房”,在深圳一直是一套比较成熟的生意。
中介会把关键环节打通。
别说你真的是生意人——
就算你没房、没钱也没公司,是三无素人,也是有办法包装的。
比如,没钱交首付咋办?
有贷款公司借高息贷款给你,借个几十天,等银行批贷了你再还上。
这叫过桥。
...
如果你到处借钱、终于全款买下房子,肯定现在资金超级紧张了。
你想以经营贷的名义,再把房子抵押,借出资金来周转——
但名下没有公司怎么办?
有专门机构出售“壳公司”,有模有样、五脏俱全,更个名就行。
价格也不贵,就几千元。
有了房子和公司,接下来就看银行的啦。
本来深圳的信贷环境,就比较宽松,最近更是放飞了。
基本买个壳公司,买个房子,很快就能批贷。
流程据说最快一个月搞定。
而且产品设计也很“灵活”,非常适合炒房客。
举个例子:
深圳最近的抵押经营贷产品,很多都是先息后本——
每个月还利息就行,最后期限再还本金。
这就大大缓解了资金压力。
——有人说,本金再拖延,终究还是要自己还呀,压力在后面。
这是买房自住、刚需客的思路。
投资客并不这么想。
投资客买房,过个几年是一定会转手的,一般等不到抵押贷到期,房子就卖了。
而在深圳,卖房时贷款如果没还清,还在抵押中,赎楼费用一般由买家来出。
卖家是不管的。
所以你看,一个“完美”的闭环诞生了:
没钱买房,可以用借的;
借的钱,可以只还利息,几年之后的本金+剩下的利息+赎楼费用,由下一任买家来出;
最重要的是,银行还很鼓励你这样做。
今天财新的报道里,就引用了一个银行员工的大实话。
“要是经营贷去炒房,风险还可控,就怕真去做生意……”
这样不好、真的不好。
都说深圳是一个让年轻人实现梦想的城市。
但说的,应该不是炒房致富的梦想吧...
三
央行不停在降息放水。
经营贷无比放宽,贷款利率比房贷更低、额度又超高。
这是大环境。
但深圳这么搞,其它城市也有样学样,跟着躁动起来了。
我朋友圈的信贷经理,已经天天明示暗示我们:
要利用好这个历史绝好机会。
好几个城市的房价,也已经微微抬头。
所以深圳作为出头鸟,就挨锤了。
周末,政治局又重申了一遍房住不炒,今天央行和深圳的监管部门,也一遍遍喊话:
1)要紧急自查房抵经营贷违规流入楼市情况;
2)要调查公司真实经营情况、房子过户要满X个月才能抵押;
3)已经贷出去的钱也要查具体流向;
等等吧。
据我深圳的朋友反馈,大银行是应声收紧,可选择的产品确实少了。
不是完全切断,但操作成本抬高了。
“看这态势,估计要严一段时间,得低调点了”
这也算意料之中吧。
再不喊话,连我认识的炒房者都觉得不正常了...