接上期话题，北京的钱女士在中行投资了5万元亏损后，中行理财经理道貌岸然地回访了她，同时又积极推荐黄金类理财产品，她没有再相信任何理财产品，也没有精力和时间去掰持银行销售理财产品宣传责任的问题。她觉得比钱更重要的是把时间浪费在美好的事情上，每天守住的一份好心情，愉悦生活。回首理财过往，不再计较，唯有防微杜渐，寻找让自己的血汗钱保值增值且安全的途径，才能防患于未然。
钱女士偶尔会想一个问题，银行会破产吗？自己在银行的存款安全吗？虽说一般情况下银行根本不会破产和倒闭，但随着中国银行业市场化，万一有一天银行破产了，自己的血汗钱打水漂了怎么办。她在网上查到中国已经有三家银行宣布破产（汕头的商业银行、海南的发展银行和农村信用社），这说明银行倒闭的风险是存在的。她研究了《存款保险条例》，条例规定：“自2015年5月1日起，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元；同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的金额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出的部分，依法从投保机构清算财产中受偿”。也就是在银行破产时，放在银行的存款（包括大额存单）至少有50万元的保障，显然银行理财产品就不存在这个保障了。2018年中银保监会和央行规定，银行理财产品打破刚性兑付，不再保本保息。
钱女士决定未雨绸缪，选择多个银行分散存款，首选利率高且付息次数较多（付息的次数越多，可增加存款的流动性，利用利息进行再投资实现复利增长）的定期存款或大额存单。每家银行存款不超过50万元，分两三笔存入，分别选择1年、2年、3年的定期，这样做的好处是遇见急用钱时，可以提前支取其中需要的那部分，以避免不必要的利息损失。
总之，在银行理财产品收益率普遍下滑和有可能亏损的情况下，钱如果以安心为首要标准，不考虑增值，那么手里的闲钱分散放在多家银行（同一存款人每家存款总额50万元以内）存定期或大额存单还是安全保值的。
