一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的範圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。理財的目的是實現財產的保值、增值，理財最重要的就是擺正心態，下面這幾種心態要避免。
1一夜暴富
幻想一夜暴富，認為理財就是發財，是社會上對理財的一大誤區。永遠不要想著天上掉餡餅，天上是沒有餡餅的，只有鐵餅。理財不是為了發財，理財是為了做到未雨綢繆，讓你的財務狀況更平穩，理財和發財不是一回事，理財的目標是保持財務平穩。
2隨大流
理財方法隨大流，另一個誤區是隨波逐流，一哄而上，人家炒股我也炒股，人家買基金我也買基金，不考慮自己的實際情況。比如說辦公室有人買基金賺了20%，回家後我就拿出錢去買基金。但等你去買基金時，有可能就掙不到錢了。理財的過程中被從眾心理控制了，就會出現盲目投資的情況。所以說理財要自主，要自己做財務的主人。
3衝動
理財不能衝動，要剋制自己這樣的心情，管理好自己的情緒。投資的過程其實是管理好你的情緒的過程，賠錢往往都是因為兩個字：衝動。
4沒有合理預期
理財應該抱有合理的預期，比如你去年買基金，賺了一倍，你千萬別再想今年還能賺一倍。一些客戶在與理財師溝通中，一張口就要是一年收益不少於30%。理性地說，如能長期保持8%-10%的年收益就是不錯的業績。去年全國的僅僅平均收益是2%。
5認為收入遠比省錢重要
收入固然重要，但是決定一個人的財富多少不光要看一個人的收入，而且還要看他的支出。理財應從消費著手，從省錢開始，要量入為出，合理管理現金流，不能繃得太緊，否則就會出現財務危機。收入像河流，財富像水庫，花出去的錢就是流出去的水，只有剩下的才是你的財。如果你是“月光族”，那還有什麼財可理？
6理財=投資
理財不等於投資:很多人拿著錢買股票、買基金，說“我如何理財”、理財就是錢生錢等等，其實大家都把理財和投資混淆了。投資只是理財的一個方面，投資以利益最大化為目標，而理財注重資產的最優配置，要綜合考慮投資者的資產負債情況、風險偏好程度等。
理財和投資是不同的。首先投資是將錢放在某一渠道或某些產品中保值增值，目的是為了獲得利潤，而理財是更合理地安排收入與支出，以達到財務安全。第二，兩者需要考慮的要素也不同，理財方案要考慮市場環境的因素，更要考慮個人及家庭因素，而投資主要考慮收益率。第三，投資的結果是得到了收益或者損失，而理財是長遠地考慮，為了使未來的生活有質量。因此，認清了兩者區別，樹立了正確的理財觀念，才能讓你的資產更加安全，才能有足夠的能力承擔經受的風險。
