互金风险管理指标定义
互联网金融管理中，风险管理指标是风控管理以及运营管理中最重要的衡量指标，此文指标定义并非适用于所有风控系统。提炼指标的定义是为了在风控体系中统一口径，对业务和风控以及运行管理提供数据及分析与决策服务。此文整理的风控指标为多年来的经验总结。
明确定义指标口径
- 剩余本金= 逾期本金+未还本金
- 剩余本息 =月还*(总期数-账龄+逾期期数)=逾期本息+未还本息
- 是否已到期 =当前时点晚于贷款到期日的贷款即认为是已到期贷款
- 是否已结清 =剩余本息等于零的认为是已结清贷款
- 合同编号 =主键，每条合同有且仅有唯一值
- 合同版本 =贷款合同的版本，如信用贷1.0,2.0,3.0等
- 分期数/期限= 合同约定的总还款期限，一般单位为:月
- 逾期期数 =借款人未按约定时间归还约定款项的月份数，单位为:月
- 逾期天数 =借款人从最早逾期时点到统计时点的天数，单位为:天
- 贷款余额 =逾期总金额+未还总金额
- 逾期总金额 =逾期本金+逾期利息+逾期服务费+逾期催收费+逾期罚息
- 滞纳金 =到期还款或交款而没有按期交纳或还款，按照有关的规定收取一定带有处罚性的费用
- 逾期罚息 =由于客户逾期还款产生的额外利息
- 逾期违约金 =客户没有按合同履约而支付的违约费用
- 逾期服务费 =由于客户逾期还款产生的额外服务费用
- 逾期利息 =客户逾期款项的还款利息
- 逾期本金 =客户逾期款项的还款本金
- 已还总金额 =已还本金+已还利息
- 已还罚息= 客户已还的逾期还款所产生的利息总额
- 已还违约金= 客户已还的违约还款所产生的费用
- 已还服务费= 客户已还的服务费用
- 已还利息= 客户自贷款之日起已还的利息
- 已还本金= 客户自贷款之日起已还的本金
- 已还期数= 客户自贷款之日起已还的还款期数
- 未还期数= 客户还未还款的合同期数（期限-应还期数）
- 未还总金额= 月还款额*(期限-应还期数)
- 未还本金= 客户还未还款的本金
- 未还利息= 客户还未还款的利息
- 应还期数= 客户应按照合同还款计划约定的还款期数
- 应还本金= 客户应按照合同还款计划约定的还款本金
- 应还利息= 客户应按照合同还款计划约定的还款利息
- 应还本息 =应还本金+应还利息=应还期数*月还款额
- 应还服务费= 客户应按照合同还款计划约定的服务费用
基于以上初步定义我们就可以定义风险管理指标
举例说明：
近12个月M1+（金额）
定义：M1+客户在近一年内的放款客户中的占比（金额）
分子：MOB12内T月末处于30+的剩余本息
分母：MOB12内T月末所有剩余本息
近6个月M1+（金额）
定义：M1+客户在近半年内的放款客户中的占比（金额）
分子：MOB6内T月末处于30+的剩余本息
分母：MOB6内T月末所有剩余本息
即期逾期率
定义：1+，30+，60+，90+,180+（以60+举例）
分子：T月末处于60+账户的剩余本息
分母： T月末的所有账户的剩余本息
延滞逾期率
定义：1+，30+，60+，90+（以60+金额举例）
分子：T月末处于60+账户的剩余本息
分母：（T-3）月末的所有账户的剩余本息
疑似欺诈率
定义：账期处于MOB6-MOB9之间，T月末还款期数未超过3期金额占比
分子：账期处于MOB6-MOB9之间，T月末还款期数未超过3期账户剩余本金
分母：账期处于MOB6-MOB9之间，T月末账户的总剩余本金
新增逾期N天催回率
定义:新增逾期N天催回金额在所有新增逾期中的占比，较常用的有新增逾期5、10、15、30天催回率
分子：新增逾期N天催回金额
分母：所有新增逾期金额
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以下是风控指标图例
风险管理指标样例1
风险跟踪样例2
ppt指数
信审管理实效报表
信审进件业务统计
互联网金融风险管理中还有很多内容，本次列举12。有兴趣继续学习的朋友可以加关注，后期推出相关主题。让你由风控小白变风控大咖。
本内容发布于“消费金融风控联盟 ”微信公众号。
