相信富有智慧的你已經調整自己的儲蓄方式：
支出=收入-儲蓄，健康的儲蓄比率是25%以上，最低不能少於10%。留存儲蓄會讓自己慢慢的富有，前提是不能間斷。然後自動轉入高於活期利率的貨幣基金，保障資金增值、保值的能力，力爭跑過通貨膨脹。利用這個超級實用的存錢技巧先存下一筆錢。當然我們最關心的是資金安全問題，2018年4月27日，中國人民銀行、證監會等四部委聯合發佈了關於規範金融機構資產管理業務的指導意見，其中對銀行理財產品的一個新規，就是以後銀行不能再賣保本保息的理財產品了，所以銀行理財並不等於穩賺不賠，那銀行理財到底能不能買？銀行理財產品依就是安全性很高的理財產品，只不過不能像以前一樣瞎買一通，或者聽一些促銷活動一哄而上。購買銀行理財產品，我們需要掌握以下4個方面。
一、看評級
評級指的是銀行的信用等級，銀行的信用等級分為AAA、AA、A、B、C五個等級。目前最大的兩家評級公司是穆迪、標準普爾公司，他們會定期對市場上的銀行進行評級，發佈評級報告，相關的評級信息可以在其官網上查詢到，公司不同評級方法略有不同。因此我們在挑選理財產品的時候，首先要找到信用評級較高的銀行，評級越高，說明銀行的金融實力越強，我們購買的理財產品也就越靠譜。
銀行信用評級
二、看安全性
銀行理財產品也是有風險的，不同的銀行理財產品的風險由低到高分為5個等級，是R1、R2、R3、R4、R5，分別代表的是低、較低、中、較高、高。這些風險等級是根據資金投向了什麼市場來定的，比如投向穩健的貨幣基金，風險就比較低，投向股市風險就比較高，我們作為普通投資者怎麼知道產品的風險高低呢？其實在銀行理財產品的說明書裡，都會有詳細的介紹，我們需要找到投資對象和投資限制這部分內容。除了資金投向造成的風險，關注這個理財產品，是不是銀行自己發行的。
還要關注銀行理財產品的資金是優先還是劣後，對我們追求穩健的安全理財來說，建議選擇優先資金更好。
理財產品安全性
三、看收益型
投資是收益與風險並存，且收益越高，風險越大，選擇什麼產品需要結合你自己的風險承受能力和家庭的風險承受能力，目前市面上中低風險的銀行理財產品收益率一般在4%-%5%之間，如果預期收益率超過6%，有些銀行理財產品預期收益率達到7%，8%，我們就要開始小心了，這類理財產品往往就是中高風險的理財產品，他的資金投向很可能是股票、石油等市場，購買的時候要非常謹慎。
四、看流動性
購買理財產品時有兩個期限，一是募集期，一般在一週左右，過了募集期才開始起息有收益，所以不要選擇募集期太長的產品。另一個是投資期，比如1年期、2年期，1年以內的屬於短期，1年以上到3年的屬於中期，3年以上到5年的屬於長期，目前銀行理財產品最長投資期就是5年期。選擇取決於自己的資金流動性，根據實際情況選擇。
今天介紹了銀行理財產品以及如何通過四個步驟選擇銀行理財產品，自己就可以足不出戶在手機銀行進行查看掌握基金概況，不用跑銀行費時、費力還購買自己不瞭解的理財產品。
大家好我是劉可鵬，歡迎交流學習家庭理財。
